Кредитная карта — вещь полезная! Она выручит, если сломался холодильник и срочно нужно покупать новый. Или когда вы хотите купить дорогой подарок любимому человеку, а свободных денег нет. Но если просрочить выплату или не закрыть кредит до конца льготного периода, придется отдавать большие проценты. 📈
Что делать, если ваш долг уже вырос? Как выбраться из долговой ямы и перестать отдавать половину зарплаты на погашение процентов? Есть 2 способа.
№1: Оформить новый кредит, чтобы рефинансировать старый
Рефинансирование — это замена одного кредита другим, но, как правило, на более выгодных условиях. Вы можете взять новый кредит для того, чтобы разом покрыть старый, и выплачивать долг уже по новому графику. Сегодня многие банки предлагают услугу рефинансирования. Скорее всего, она есть и в том банке, где вы оформляли свою кредитку.
Если процентная ставка по новому кредиту будет ниже, вы сможете еще и сэкономить. ☝️ Но будьте внимательны: на размер переплаты влияет не только процент, но и срок кредита. Если увеличить срок, ежемесячные платежи уменьшатся, но в итоге вы отдадите больше процентов.
К примеру, Сергей оформил кредитку со ставкой 20% годовых. Ему осталось закрыть 120 000 ₽ за 5 мес. Размер его платежа составлял 25 213 ₽ в месяц, и в итоге Сергей переплатил бы 6 066 ₽. Чтобы рефинансировать долг, Сергей берет другой кредит под 16% годовых, но уже на 12 месяцев. Его ежемесячный платеж уменьшается до 10 888 ₽. Но в конце года он переплатит уже более 10 000 ₽ — почти в 2 раза больше.
У кредита есть 2 минуса:
- Нет льготного периода — платежи нужно вносить сразу и процентов не миновать.
- Нельзя снова воспользоваться деньгами, когда долг закрыт — если в будущем снова нужны будут деньги, придется искать в другом месте.
Поэтому мы предлагаем рассмотреть способ №2.
№2: Рефинансировать кредит за счет другой кредитной карты
По сути это тот же процесс — рефинансирование. Но старый долг закрывается уже не кредитом, а другой кредитной картой. Тут можно выбрать кредитку с длинным льготным периодом и лимитом побольше. А когда закроете долг, сможете вновь воспользоваться средствами на кредитке.
К примеру, владельцы кредитки Х с лимитом до 700 тыс. ₽ могут погасить старый кредит благодаря услуге «Перевод баланса». Можно без комиссии переводить до 700 тыс.₽ по реквизитам и до 150 тыс.₽ по номеру карты. Главный плюс кредитки — грейс-период в 120 дней. У вас есть 4 месяца, чтобы покрыть долг и не отдавать проценты. 👍 Сколько взяли, столько и вернете.