Мой счёт ИИС открыт в декабре 2022 года, на нём я коплю средства на свои крупные цели, не такие глобальные, как будущая пенсия, тут всё попроще. Например на новый автомобиль и свой частный дом, так же на будущее обучение детей.
Пополняю я его зеркально, как и свой пенсионный портфель, на 8 400 рублей ежемесячно в 2025 году и из года в год намерен увеличивать взнос на 20%, то есть в 2026 году ежемесячные пополнения составят уже 10 080 рублей и так далее.
Счета открыты у разных брокеров и имеют разные стратегии инвестирования. Пенсионный счёт рассчитан на долгосрочные вложения и состоит на 50% из акций, ИИС рассчитан на 3 года и состоит из более консервативных активов.
Основная идея по ИИС это полный выход в кэш по завершению 3 лет, для того чтобы открыть новый ИИС и закинуть туда вырученные деньги со старого счёта. Тем самым получить ещё 13% налогового вычета НДФЛ на старые деньги, как то так.
Налоговая решила испортить все мои планы и суёт палки в колёса. Налоговый вычет я уже получал в упрощенном порядке за 2023 год и он был одобрен, а в 2025 году, когда я подал заявку через БКС брокера на получение вычета за 2024 год, началось не пойми что.
Сначала были технические проблемы со стороны БКС инвестиций и я терпеливо ждал их устранения до конца февраля, наконец-то всё починили и документы дошли до налоговой:
На скрине можно увидеть сколько раз я отправлял поручение на вычет в упрощенном порядке, но на этом всё не закончилось, а началось самое интересное. По сей день я возврата по ранее уплаченному НДФЛ так и не получил.
Налоговая мне отказала, понимаете чем это грозит? При таком раскладе скорее всего мне придётся возвращать вычет за 2023 год и закрывать ИИС, а это 3 года потерянного времени. Если бы не этот вычет, я бы и ИИС открывать не стал:
Причину пока раскрывать не буду, так как надежда ещё не утеряна. Составил я декларацию 3 НДФЛ и со мной связались из налоговой. Всё подробно объяснили и попросили донести кое какие документы.
Бумаги я принёс в распечатанном виде и лично передал в налоговую, декларация находится в процессе рассмотрения. Пусть мой вычет не такой и большой, всего лишь чуть более чем 10 000 рублей, но все мои планы на максимальный вычет за 2025 год в размере 52 000 рублей рушатся.
Надеюсь, что всё таки мне его одобрят, тогда я напишу отдельную статью и полностью раскрою причину по которой это произошло. Если не одобрят я всё равно напишу, что я буду делать и чем это закончится.
Если интересно и вы ещё не подписаны на мой канал, то обязательно подпишитесь, чтобы не повторять моих ошибок. Больше информации по ИИС можно найти в моём телеграмм канале: