Долги перед микрофинансовыми организациями (МФО) становятся серьезной проблемой для многих заемщиков. Высокие проценты, жесткие условия возврата и агрессивные методы взыскания делают ситуацию еще сложнее. Однако существует законный способ освободиться от долгов — процедура банкротства.
В этой статье разберем, как списать задолженность по микрозаймам и какие варианты решения проблемы доступны должникам.
Что будет, если не платить микрозаймы?
Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно. Средняя ставка составляет около 2% в день, что ведет к быстрому росту долга. Например, заем в 10 000 рублей за неделю увеличится до 15 000 рублей с учетом штрафов и пеней.
МФО применяют стандартные схемы взыскания долгов:
- Назойливые звонки и сообщения.
- Обращение к родственникам, коллегам и начальству должника.
- Передача задолженности коллекторам.
Судебные иски от МФО редки, так как суды часто признают только основную сумму долга и небольшой процент, а судебные издержки могут оказаться выше возможной компенсации.
Из-за особенностей микрозаймов (оформление онлайн, слабая проверка заемщиков) в суде у кредиторов могут возникнуть сложности с доказыванием правомерности долга.
Если нет возможности выплачивать долг, законный способ избавиться от него — банкротство.
Какие долги списывают через банкротство?
Согласно Федеральному закону №127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)», можно списать:
- Задолженности по кредитам и займам (включая микрозаймы), оформленным до подачи заявления на банкротство.
- Штрафы, пени, проценты по задолженностям.
- Долги по коммунальным платежам и налогам (за исключением текущих начислений).
Однако не подлежат списанию:
- Алименты.
- Возмещение вреда здоровью.
- Штрафы за причинение ущерба.
- Задолженности, возникшие после подачи заявления на банкротство.
Важно, чтобы по кредитам уже были просроченные платежи (от 3 месяцев), иначе суд может расценить заявление как попытку мошенничества.
Как списать долги в МФО без суда?
С 2020 года в России действует внесудебная процедура банкротства, которая подходит для должников с суммой задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
Условия внесудебного банкротства:
- Долг передан судебным приставам, но у должника нет имущества для взыскания.
- Отсутствуют официальные доходы, с которых можно удерживать выплаты.
- С момента окончания исполнительного производства прошло не более 6 месяцев.
Заявление подается в многофункциональный центр (МФЦ). Процедура бесплатна, а долги списываются через 6 месяцев.
Минус такого способа — ожидание подачи иска кредиторами и закрытие исполнительного производства приставами, что может занять годы.
Можно ли списать долги в микрозаймах через суд?
Судебная процедура банкротства применяется при любой сумме задолженности, но становится обязательной, если долг превышает 500 000 рублей.
Этапы судебного банкротства:
- Подача заявления в арбитражный суд.
- Оплата госпошлины (300 рублей) и услуг финансового управляющего (25 000 рублей).
- Назначение финансового управляющего, который ведет процедуру.
- Рассмотрение дела судом (обычно до 12 месяцев).
- Принятие решения о списании долгов.
Судебное банкротство — сложный процесс, требующий затрат на юристов (от 50 000 рублей). Однако оно дает 100% гарантию освобождения от долгов.
Кратко: как списать кредиторскую задолженность в МФО
Если задолженность по микрозаймам стала неподъемной, возможны два варианта:
- Внесудебное банкротство (через МФЦ) — бесплатно, но требует закрытия исполнительного производства.
- Судебное банкротство (через арбитражный суд) — требует оплаты юристов и управляющего, но подходит для долгов свыше 500 000 рублей.
Банкротство — законный способ избавиться от микрозаймов и начать финансовую жизнь с чистого листа. Главное — подготовиться к процедуре и выбрать подходящий вариант.
