Расширенные условия семейной ипотеки позволят купить жильё по льготной ставке 17% россиян‚ которые раньше не могли взять ипотеку для семей с детьми. Обновлённая программа даст возможность купить квартиру на вторичке в городах‚ где есть не более двух новостроек или их нет вообще.
В 750 городах России с суммарным населением в почти 20 миллионов человек, по данным на март 2025 года, нет строящегося жилья или есть не более двух новостроек.
Среди таких городов, например, Норильск, Орск, Мурманск и Сызрань. В 80 из 750 городов нет вторички, подходящей под условия льготной ипотеки. В 670 из 750 городов у жителей будет выбор жилья на вторичном рынке для покупки на льготных условиях.
Какое жильё можно купить по семейной ипотеке с 1 апреля 2025 года
Ранее по семейной ипотеке можно было купить квартиру на первичном рынке в готовом или строящемся доме. На вторичном рынке по семейной ипотеке ранее могли купить жильё только семьи, у которых есть хотя бы один ребёнок с инвалидностью до 18 лет. Семейная ипотека для таких семей распространялась на покупку готовой квартиры, расположенной на территории города Российской Федерации, где отсутствуют новостройки.
С 1 апреля 2025 года купить жильё на вторичке по семейной ипотеке могут семьи, у которых есть один ребёнок до шести лет включительно, и только один раз. Требования к приобретаемому жилью, по данным Минфина, следующие:
квартира должна быть расположена в многоквартирном доме не старше 20 лет, который не признан аварийным;
квартира должна находиться в городе, где либо нет новостроек, либо их не больше двух.
По семейной ипотеке запрещено приобретать квартиру у взаимозависимых лиц — это юридические или физические лица, отношения между которыми могут влиять на условия и результаты сделок между ними. Это могут быть, например: супруги, родители и дети, братья и сёстры, организация и её директор.
Перед тем как одобрить семейную ипотеку, банк рассматривает кредитную историю, долговую нагрузку и платёжеспособность потенциального заёмщика. Проверить свой кредитный рейтинг и оценить шансы на получение ипотеки можно в разделе «Кредитный рейтинг» на Сравни.
«Изменение условий семейной ипотеки — важное решение. Оно направлено на улучшение жилищных условий российских семей, проживающих в населённых пунктах, где практически не строится новое жильё», — отметил заместитель министра финансов РФ Иван Чебесков.
Полные условия семейной ипотеки в 2025 году
Семейную ипотеку могут оформить только граждане РФ от 18 до 75 лет, у которых есть:
один ребёнок до шести лет включительно;
двое или более детей до 18 лет;
один или более несовершеннолетний ребёнок с инвалидностью.
Дети также должны быть гражданами РФ.
Всё, что важно знать о финансах, кредитах и ипотеке, читайте в телеграм-канале журнала Сравни.
Условия семейной ипотеки
Процентная ставка 6% годовых для всех регионов России. Максимальная сумма семейной ипотеки 12 миллионов ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
6 миллионов ₽ для всех остальных регионов России. Процентная ставка при комбинированной ипотеке Ставка в 6% годовых действует на ту сумму ипотеки, которая выдана на льготных условиях.
Однако можно оформить комбинированную ипотеку, если нужна сумма больше 6 или 12 миллионов ₽.
При комбинированной ипотеке одну часть суммы ипотеки выдают под льготную ставку, а другую — под рыночную.
Переплата по такой ипотеке будет выше, чем по полностью льготной ипотеке под 6%. Но ниже, чем по полностью рыночной ипотеке — ставки по ней в 2025 году доходят до 25–30% годовых. Максимальная сумма при комбинированной ипотеке 30 миллионов ₽ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
15 миллионов ₽ для всех остальных регионов России. Максимальный срок семейной ипотеки 30 лет.
У разных банков максимальный срок может отличаться и быть ниже: например, 20–25 лет. Первоначальный взнос семейной ипотеки Не менее 20% от стоимости жилья. В сумме первоначального взноса можно учесть материнский капитал.
У разных банков требования к первоначальному взносу по семейной ипотеке могут отличаться. Так, осенью 2024 года некоторые кредиторы повысили минимальный первоначальный взнос по семейной ипотеке до 50%. Такие условия ввели из-за большого спроса на программу и досрочного исчерпания лимитов банками.
Банки могут устанавливать дополнительные условия для заёмщиков. Например, стаж на последнем месте работы не менее трёх месяцев.
Условия семейной ипотеки в 2025 году
Читать по теме
Какое жильё можно купить по семейной ипотеке
Рассмотрим, какое ещё жильё можно купить по семейной ипотеке с учётом условий, которые действовали ранее и продолжат действовать после нововведений с 1 апреля 2025 года.
Какое конкретно жильё доступно для покупки по программе, зависит от того, к какой из трёх категорий относится конкретная семья, планирующая оформить ипотеку.
Семьи, в которых есть один ребёнок до шести лет включительно
Если в семье есть ребёнок младше семи лет, то можно купить:
Квартиру в готовом или строящемся доме на первичном рынке у застройщика по договору купли-продажи (ДКП)* или по договору долевого участия (ДДУ)*.
Готовый или строящийся частный дом по ДКП или ДДУ.
Готовый или строящийся частный дом у закрытого паевого инвестиционного фонда по ДКП.
Готовую квартиру или дом у Фонда развития территорий или Московского фонда реновации жилой застройки.
Земельный участок для строительства частного дома по договору подряда с юридическим лицом или ИП. Также семейную ипотеку можно взять для строительства дома на участке, который уже есть, — с помощью услуг подрядчиков.
С 1 апреля 2025 года: квартиру на вторичном рынке в городе, где нет новостроек либо их не более двух, в многоквартирном доме не старше 20 лет, который не признан аварийным.
Семье с ребёнком младше семи лет также доступно рефинансирование ипотеки, если жильё куплено у застройщика по ДКП или ДДУ.
* Договор купли-продажи (ДКП) оформляется при приобретении готового жилья, а договор долевого участия (ДДУ) — если человек покупает квартиру на стадии строительства.
Семьи, в которых двое или более несовершеннолетних детей
Вот какое жильё могут купить семьи, в которых есть двое или более несовершеннолетних детей (даже старше шести лет):
Квартиру в готовом или строящемся доме на первичном рынке: по ДДУ или ДКП у застройщика, у закрытого паевого инвестиционного фонда по ДКП и у Фонда развития территорий по ДКП на территории 35 регионов. К ним относятся:
- Алтайский край
- Белгородская область
- Город Севастополь
- Еврейская автономная область
- Забайкальский край
- Карачаево-Черкесская Республика
- Кемеровская область — Кузбасс
- Кировская область
- Костромская область
- Курганская область
- Курская область
- Магаданская область
- Мурманская область
- Ненецкий автономный округ
- Нижегородская область
- Новгородская область
- Омская область
- Оренбургская область
- Псковская область
- Республика Адыгея
- Республика Алтай
- Республика Дагестан
- Республика Ингушетия
- Республика Калмыкия
- Республика Коми
- Республика Марий Эл
- Республика Мордовия
- Республика Тыва
- Республика Хакасия
- Саратовская область
- Тамбовская область
- Томская область
- Чеченская Республика
- Чувашская Республика
- Чукотский автономный округ
Квартиру в готовом или строящемся доме: по ДДУ или ДКП у застройщика, у закрытого паевого инвестиционного фонда по ДКП и у Фонда развития территорий по ДКП на территории малых городов с населением менее 50 тысяч человек. Есть регионы, где нельзя оформить ипотеку на такие объекты, — это Московская и Ленинградская области.
Готовый или строящийся частный дом у застройщика по ДДУ или ДКП.
Частный дом у закрытого паевого инвестиционного фонда по ДКП без ограничений по территории.
Земельный участок для строительства частного дома по договору подряда с юридическим лицом или ИП.
Сумму ипотеки также можно потратить на строительство дома с помощью услуг подрядчиков на участке, который уже есть. В таком случае тоже нет ограничения по его расположению.
Семьи, где есть ребёнок с инвалидностью
Семьи, у которых есть хотя бы один ребёнок до 18 лет с инвалидностью, могут купить:
Квартиру в готовом или строящемся доме на первичном рынке у застройщика по ДКП или ДДУ.
Готовый или строящийся частный дом по договору купли-продажи (ДКП) или по договору долевого участия (ДДУ).
Готовую квартиру или дом у закрытого паевого инвестиционного фонда. Семья должна быть первым собственником по ДКП.
Квартиру в готовом или строящемся доме, а также готовый или строящийся частный дом у закрытого паевого инвестиционного фонда по ДКП.
Земельный участок для строительства частного дома по договору подряда с юридическим лицом или ИП. Также деньги можно использовать для строительства дома с помощью услуг подрядчиков на участке, который уже есть.
С 1 апреля 2025 года: готовую квартиру на вторичном рынке в городе, где нет новостроек либо их не более двух, в многоквартирном доме не старше 20 лет, который не признан аварийным.
Семье доступно рефинансирование рыночной ипотеки по условиям семейной ипотеки, если купленное жильё подходит под один из перечисленных критериев. А ещё семья может рефинансировать ипотеку, взятую на покупку вторичного жилья или строительство дома.
Подобрать семейную ипотеку на подходящих условиях можно с помощью Сравни.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
