Копил-копил человек всю жизнь, берёг каждую копеечку, сложил всё в надёжный банк и наконец решил снять свои честно накопленные миллионы. А ему в ответ: «Какие деньги? Какие 50 миллионов? Мы вас не знаем, до свидания!» Если бы это был фильм, зрители бы возмутились: «Ну и бред, так не бывает!» Но для Жамбеева Салима это был не сценарий дешёвой комедии, а жёсткая реальность. И единственное, что тут могло свистеть – это его бюджет, улетевший в неизвестном направлении.
Но обо всём по порядку...
В один прекрасный осенний день 2019 года Салим Жамбеев, человек основательный и предусмотрительный, решил позаботиться о своих сбережениях. Он выбрал, казалось бы, самый надежный способ — открыть вклад в уважаемом ПАО "МИнБанк" (сейчас это "Промсвязьбанк"). Сумма была не маленькая — ровно 50 миллионов рублей. Для среднестатистического россиянина это примерно, как выиграть в лотерею, не покупая билета, и сразу десять раз подряд.
Управляющий филиалом банка, некий Т.З., встретил Салима с распростертыми объятиями. Еще бы! Не каждый день к тебе заходят клиенты с чемоданами наличных денег. Все было как положено: договор оформлен, банковский ордер выдан, печать поставлена, проценты обещаны — целых 12% годовых (дело было в 2019 году).
Как указано в судебном акте, документы от имени Банка подписывал управляющий филиалом Т.З., который в суде первой инстанции подтвердил, что он лично получил от истца всю сумму, отраженную в договоре банковского вклада в своем служебном кабинете, однако полученные деньги фактически в кассу не внес, а присвоил. Удивительная честность управляющего, но запоздалая!
Салим ушел домой с мыслью, что его капитал теперь в надежных руках и растет как на дрожжах.
Прошел год. Наш герой, воодушевленный перспективой получить около 6 миллионов рублей процентов, решил закрыть вклад. И тут начался настоящий трагикомический спектакль в трех действиях.
Действие первое: "Вас тут не стояло"
Салим приходит в банк и подает заявление о расторжении договора. Банк отвечает примерно так: "Договор? Какой договор? Мы вас впервые видим".
— Как это? У меня же все документы на руках, вот договор, вот банковский ордер!
— Знаете, у нас в компьютере ничего нет. А если в компьютере нет, значит, и денег никаких не было.
Действие второе: "Во всем виноват стрелочник"
Оказывается, уважаемый управляющий филиалом Т.З. организовал, по сути, свой личный банк внутри настоящего банка. Он брал деньги у клиентов, выдавал им настоящие банковские документы, но до кассы эти средства почему-то не доходили. Просто исчезали по дороге. Как выяснилось позже во время служебной проверки, таких "хитрых" вкладов набралось на общую сумму не менее 800 миллионов рублей! Цифра, от которой у обычного человека закружится голова и задрожат колени.
В своем объяснении председателю правления банка Т.З. чистосердечно признался, что "получение денежных средств у физических лиц по соглашению с ними являлось его личной инициативой". Ну да, а еще он, видимо, просто забыл уточнить, что эта "личная инициатива" в уголовном кодексе имеет четкое определение.
Действие третье: "Суд идет!"
Салим Жамбеев, которому банк отказался добровольно вернуть деньги, обратился в суд. И началась настоящая юридическая битва титанов.
Банк упирался всеми возможными способами:
- "Мы ничего не знаем"
- "Наш сотрудник действовал без полномочий"
- "Договор не заключался"
- "Деньги в кассу не поступали"
На что суд резонно заметил: согласно статье 846 Гражданского кодекса РФ, "банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях". А если ваш сотрудник, имеющий доверенность на заключение договоров банковского вклада, принял деньги, выдал документы с печатью банка — извините, но это ваши проблемы, а не клиента.
В своем Постановлении от 27.10.2015 N 28-П Конституционный Суд РФ четко указал, что гражданин-вкладчик, учитывая всю обстановку, имел все основания считать, что полученные им в банке документы подтверждают заключение договора банковского вклада и факт внесения им вклада. И точка.
Банк пытался переложить ответственность на своего бывшего сотрудника, который к тому времени был уже уволен "в связи с утратой доверия". Забавный факт: банк утратил доверие к сотруднику, который присвоил сотни миллионов рублей. Какая неожиданность!
— Уважаемый банк, а как же ваша система внутреннего контроля? Где были ваши проверяющие, пока ваш управляющий строил финансовую пирамиду прямо в вашем офисе?
— Мы... эээ... этого не заметили.
Нальчикский городской суд встал на сторону Салима Жамбеева и постановил взыскать с банка:
- 50 000 000 рублей основного долга
- 6 220 685,42 рублей процентов по договору
- 13 485 268,30 рублей процентов за пользование чужими денежными средствами
- 30 000 000 рублей штрафа за неудовлетворение требований потребителя
- 150 000 рублей компенсации морального вреда
- 60 000 рублей судебных расходов
Но банк решил, что 100 миллионов — это еще не предел щедрости, и подал апелляцию.
И тут произошло то, что в народе называется "за что боролись, на то и напоролись". Верховный Суд Кабардино-Балкарской Республики не только оставил решение в силе, но и увеличил сумму взыскания! Суд пересчитал проценты по вкладу до 30 235 284,20 рублей и повысил штраф до полных 40 117 642,10 рублей без снижения.
Итого: вместо 100 миллионов банку пришлось раскошелиться на 120 миллионов рублей!
Банк, не смирившись с поражением, подал кассационную жалобу. Но Пятый кассационный суд общей юрисдикции в лице судей Ошхунова З.М., Климовой В.В. и Никитушкиной И.Н. был непреклонен: все предыдущие решения оставить без изменения, жалобу — без удовлетворения.
Как говорится, с кем поведешься, от того и наберешься. Банк доверил свой офис и печать человеку, который организовал "личную инициативу" на 800 миллионов. И расплачиваться за это пришлось по полной программе.
В этой истории есть важный урок для всех участников финансовых отношений:
- Для клиентов: всегда требуйте и храните все документы, подтверждающие внесение денег.
- Для банков: контролируйте своих сотрудников, особенно тех, кто имеет право подписи.
- Для всех: никогда не недооценивайте силу юридической системы, когда она работает правильно.
Согласно статье 834 ГК РФ, "по договору банковского вклада одна сторона (банк) принимает от другой стороны (вкладчика) денежную сумму (вклад) и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором". И точка. Никаких "но" и "если".
Стоит отметить, что данная история основана на реальном судебном определении Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 12.02.2025 по делу N 88-956/2025. Однако авторская интерпретация может содержать некоторые элементы художественного вымысла, а любые совпадения с реальными людьми, кроме упомянутого с уважением Жамбеева Салима, случайны.
Если у вас возникли вопросы по банковскому праву или вы столкнулись с похожей ситуацией, не стесняйтесь обращаться ко мне за консультацией. А пока не забудьте поставить лайк этой статье и подписаться на канал, чтобы не пропустить новые захватывающие истории из мира юриспруденции.
Если статья оказалась полезной и подняла настроение, можно поддержать мой блог чашкой виртуального кофе – это поможет мне продолжать радовать вас новыми историями! ☕
А знаете, такие огромные суммы, о которых шла речь в нашей истории — 50 миллионов, 120 миллионов, 800 миллионов рублей — большинство из нас видело только в кино. Кстати о кино! Если вам интересны истории о больших деньгах, аферах и неожиданных поворотах сюжета, обязательно загляните на канал о кинематографе, где разбирают самые захватывающие фильмы обо всем этом. Там вы найдете много интересного контента для ценителей хорошего кино!