С 1 марта 2025 года у граждан России появилась возможность установить в своей кредитной истории запрет на заключение договоров потребительского кредита. Это нововведение призвано защитить заёмщиков от необдуманных решений и мошеннических схем. Однако у многих возникают вопросы: как работает этот механизм, какие ограничения он накладывает и что делать, если вы столкнулись с проблемами? Банк России дал разъяснения в своих письмах от 10 марта 2025 г. № 44-19/1810 и от 5 марта 2025 г. № 44-19/1691. Разберёмся в деталях.
Как работает самозапрет на кредиты?
Самозапрет — это механизм, который позволяет гражданам добровольно ограничить свою возможность заключать договоры потребительского кредита или займа. Если в кредитной истории заёмщика установлен такой запрет, кредитные и микрофинансовые организации (МФО) не имеют права заключать с ним новые договоры.
Основные правила о которых сообщил Банк России
1. Проверка запрета перед заключением договора
Если кредитор получает из бюро кредитных историй информацию о действующем запрете, он обязан отказать заёмщику в заключении договора. Это правило действует даже в случаях, когда:
- Ранее по другой заявке заёмщика кредитор получил информацию об отсутствии запрета;
- С момента получения такой информации прошло менее 30 календарных дней (период актуальности данных).
2. Запрет и дата его снятия
Если на момент проверки в кредитной истории заёмщика указан действующий запрет, кредитор обязан отказать в заключении договора, даже если в истории указана дата снятия запрета в будущем.
3. Договоры с несколькими созаёмщиками
При заключении договора с несколькими лицами (созаёмщиками) кредитор должен проверить наличие запрета у каждого из них. Если хотя бы у одного созаёмщика есть действующий запрет, кредитор обязан отказать ему в заключении договора.
4. Исключение для кредитных карт
Запрет не распространяется на ранее заключённые договоры, предусматривающие использование кредитных карт. Это означает, что заёмщик может продолжать пользоваться своей кредитной картой, даже если установил самозапрет.
Почему это важно?
Самозапрет на кредиты — это инструмент, который помогает:
- Защититься от необдуманных займов;
- Избежать мошеннических схем (например, когда мошенники оформляют кредиты на имя жертвы);
- Контролировать свои финансовые обязательства.
Что делать, если вы хотите установить или снять запрет?
1. Обратитесь в бюро кредитных историй (БКИ) для установления или снятия запрета.
2. Проверьте свою кредитную историю, чтобы убедиться, что изменения внесены корректно.
3. Если вы столкнулись с проблемами, обратитесь за помощью в Банк России или к юристу.
В общем, самозапрет на кредиты — это полезный инструмент для защиты своих финансовых интересов. Однако важно понимать, как он работает, и следить за своей кредитной историей. Если вы столкнулись с нарушениями или мошенничеством, не стесняйтесь обращаться за помощью.
Поделитесь этой статьёй с друзьями, чтобы они тоже знали о своих правах!