Было время, когда идея одолжить подешевле и вложить под процент казалась бессмысленной. Казалось бы, зачем банкам это нужно, они же в минусе? Однако кредитные карусели работают, несмотря на то, что многие в них не верят. Ну, мало ли во что народ не верит. Тут многие доказывают, что квантовый компьютер существовать не может, а их уже в некоторые страны вывозить запрещают.
Расцвет кредитных каруселей
Чтобы кредитная карусель работала, надо иметь возможность одолжить деньги с маленьким процентом, а лучше вообще с нулевым. По потребительскому кредиту процент, понятное дело, выше инфляции, и вложить такие деньги без серьезного риска не получится, а с риском – это уже не кредитная карусель. Кредитная карусель подразумевает гарантированное получение прибыли.
Другое дело – кредитные карты. Проценты по кредитным картам выше, чем по кредитам, зато их можно в определенных случаях не платить. Например, можно просто делать покупки по кредитке, а потом отдавать деньги на следующий месяц. По сути, это уже небольшая кредитная карусель, поскольку вы можете вложить одну зарплату под проценты , а жить в долг без процентов. А вот снимать наличные с кредитки бесплатно возможно далеко не всегда.
Однако популярность кредитная карусель приобрела из-за лайфхака. Прежде всего, чтобы вложить деньги в такой сервис, как, например, Финуслуги, можно было пользоваться кредиткой, причем операция шла, как покупка, а не как снятие, поэтому банки не брали проценты, если заемщик вовремя компенсировал потраченные средства.
Были и другие способы обналичить кредитку бесплатно. Например, отнести что-то в ломбард, а через 5 минут вернуть, но уже оплатив кредиткой и тем же результатом. Оплата услуг ломбарда подпадала под Грейс-период и шла бесплатно на некоторых кредитках, а деньги можно было вложить.
Однако, со временем, банки поняли, что на них наживаются, и перестали считать такие операции покупками.
Где можно взять деньги бесплатно сейчас
Бесплатно по-прежнему можно переводить деньги с кредитки Тинькофф. Если вы возвращаете всю сумму полностью в указанный срок (30-55 дней, зависит от того, сколько дней осталось до конца периода), то вы не теряете ничего.
Таким образом, можно вложить деньги на месяц, через месяц забрать и продолжать дальше. Если же вам надо вложить деньги на длительный срок, можно использовать две кредитки Тинькофф (если у вас есть другие члены семьи)и перекладывать с одной на другую. Если же у вас только одна кредитка и нет возможности ниоткуда взять деньги, то выход тоже есть – можно использовать для кредитной карусели только половину кредитного лимита, по окончанию месяца гасить задолженность второй половиной. Т.е. если у вас на кредитке лимит 100 тысяч, то вы можете все время использовать 50 тысяч, и ничего за это не платить. Стоит отметить, что есть риск, что банку это надоест когда-нибудь, но пока это работает.
Другая карта, где можно взять деньги с Грейс-периодом, это Халва от Совкомбанка. Раньше ей можно было пользоваться примерно так же, как Тинькофф. Сейчас ситуация изменилась и нужно платить 400 рублей за снятие 30 000. Можно было бы сказать, что и ладно, зато процент по вкладам больше, но, помимо всего прочего, чтобы снимать деньги, нужно включать платные подписки, сразу две. Пенсионерам и постоянным покупателям скидки, а вот прочим еще 2 раза по 400 рублей. Итого, чтобы снять 90 000 рублей, вы отдадите те же самые 2000 рублей, что вам дадут за вклад. Другое дело, если вы картой Халва пользуетесь как-то еще, например, чтобы получить кешбэк 5 000 рублей за покупку на 50 000 рублей, тогда да, можно прихлопнуть двух зайцев.
Кроме того, банки время от времени проводят акции, и иногда появляется возможность взять кредитку на более выгодных условиях, в числе таких условий может быть бесплатное снятие наличных и Грейс-период на наличные.
Куда вложить
Как сказано выше, деньги надо вкладывать туда, где их точно отдадут. Кредитная карусель подразумевает вклад, но не рискованные инвестиции.
Тут я не буду предлагать различные вклады, потому что параметры постоянно меняются, но смысл примерно одинаковый.
Однако сейчас имеется нестандартное предложение, дающее условие лучше, чем вклады. Это дебетовая карта Газпромбанка. Вначале предложение вызывает разрыв шаблона, но, если приглядеться, то это лучше, чем вклад.
Если вы новый клиент, вы можете положить на дебетовую карту Газпромбанка 100 000 рублей, плюс запас. Совершать покупки и получать 35% кешбэка на еду, ЖКХ, одежду и т.д. До 5000 баллов в месяц до конца июля. Таким образом, со 100К рублей вы получите 5 тысяч не за 3 месяца, как при вкладе, а за каждый месяц. Впрочем, есть расходы. Во-первых 299 рублей на подписку со второго месяца, иначе не дадут кешбэк. Во-вторых, баллами надо компенсировать покупки, если покупок в других категориях нет, то баллы переводятся в рубли с потерей 20%. Но, в любом случае, это гораздо больше, чем просто вклад. Кстати, за вклад Газпромбанк тоже платит.
Составляем связку
Как я говорил, с кредитки Т-Банка можно снять весь кредитный лимит. Все эти деньги можно положить на Газпромбанк. Лучше, однако, в качестве прослойки использовать дебетовую карту того же Т-Банка, чтобы не поймать какую-нибудь комиссию. А с дебетовой на дебетовую перебрасывать через СБП.
В условиях Газпромбанка указано, что 100 000 – это средний остаток на карте за месяц, а не минимальный. В отличие от прошлого когда, когда речь шла о минимальном. Т.е. раз в месяц можно забрать деньги, положить на кредитку Т-Банка, а потом снова взять и перевести на Газпромбанк.
Т-Банк возражать не будет, проверено. Что касается Газпромбанка, то проблем быть не должно. В этой акции я не участвовал, зато получил те же деньги еще год назад, когда 5000 в месяц давали без необходимости вклада.
Так же обращаю внимание, что заказывать банковские карты с выгодой для себя можно по специальным ссылкам с бонусными промокодами, смотрите здесь.