Как сделать правильный вклад? Разберемся, что это вообще такое.

Ставка по депозиту и доходность являются ключевыми понятиями, играющими важную роль в мире финансов. Они демонстрируют, какой процент годовых можно заработать, размещая средства на депозитном счете. Однако эти два термина не всегда совпадают, и здесь есть несколько причин.

Что такое ставка по депозиту?

Ставка по депозиту представляет собой процент, который банк готов выплатить вам в качестве вознаграждения за то, что вы доверяете ему свои средства. Этот процент обозначает гарантированный доход от вашего вклада. Информация о ставке, как правило, прозрачна и доступна:

• Она указывается в рекламных материалах банков,
• Включается в условия депозитного договора,
• Размещается на официальных сайтах банков и в мобильных приложениях.

Пример расчета

Рассмотрим конкретный пример:

• Ставка по вкладу: 20% годовых
• Срок депозита: 6 месяцев
• Выплата процентов: в конце срока

Предположим, вы вкладываете 100 000 рублей. По окончании шести месяцев ваша сумма составит 109 863,01 рубля. Таким образом, ваш доход составит 9 863,01 рубля. В этом сценарии ставка совпадает с доходностью, так как проценты выплачиваются в конце срока вклада. Даже если бы они перечислялись ежемесячно на другой счет, процентная доходность осталась бы такой же, поскольку она исходит из начальной суммы вклада.

Что такое доходность?

В то время как ставка по вкладу фиксирована, доходность может варьироваться, особенно если в условиях договора предусмотрена капитализация процентов. Капитализация — это процесс, при котором начисленные проценты добавляются к основной сумме вклада, и на последующие периоды проценты начисляются на увеличенную сумму. Таким образом, чем больше размер ставки, тем выше потенциальная доходность, но их значения могут сильно различаться в случае капитализации.

Если мы рассмотрим те же условия, но добавим механизм капитализации, доходность будет выше начальной ставки.

Пример расчета с капитализацией

Допустим, в наших условий все те же, но добавляется капитализация процентов, выплачиваемая ежемесячно. В таком случае по окончании шести месяцев ваша конечная сумма составит 110 277,14 рубля. Эффективная ставка в этом случае будет равна 20,84%, что значительно превышает начальные 20%. Этот эффект известен как «эффект сложного процента». Часто такие ставки обозначаются как эффективные и указаны рядом со стандартной ставкой, когда депозит подразумевает капитализацию.

Заключение

Таким образом, хотя ставка по депозиту и доходность служат указателями потенциального дохода, они не всегда эквиваленты. Знание разницы между ними позволяет более эффективно управлять своими финансами и принимать обоснованные решения о вложениях. Инвесторы всегда должны обращать внимание на условия, предлагаемые банками, и уточнять, каким образом будет осуществляться начисление процентов — от этого напрямую зависит реальный доход от вклада.

Друзья, если вас заинтересовала моя статья, поставьте лайк, а если планируете открыть вклад, можете связаться со мной, у меня есть несколько советов, где и как это лучше сделать.