Самозапрет на кредиты, централизованно заработавший с 1 марта этого года, призван, в том числе, не дать мошенникам оформить кредит или заем, пользуясь чужими документами или подделав персональные данные Но не успел этот механизм заработать, как мошенники начали пользоваться горячей темой, чтобы разводить граждан на деньги и красть персональные данные.
Что такое самозапрет на выдачу кредитов
С технической точки зрения самозапрет – особая отметка в кредитной истории. Когда она есть, банки и МФО не будут выдавать деньги гражданину. При необходимости самозапрет можно снять или восстановить неограниченное количество раз. Особо стоит отметить, что ставится он достаточно быстро, а вот у снятия есть свой период охлаждения: даже если мошенникам удастся убедить свою жертву отменить запрет, у нее все равно будет пара суток на то, чтобы «остыть» и одуматься. Централизованный самозапрет рассматривается как одна из мер борьбы с кредитным мошенничеством, в меньшей степени – как способ помочь «кредитозависимым» гражданам, склонным к импульсивным решениям, не наделать лишних долгов.
Хотите больше узнать о кредитовании и защите от мошенничества?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Как мошенники пользуются самозапретом на кредиты
Как показывает практика, жулики очень быстро придумывают, как использовать любые новости и активно обсуждаемые темы в свою пользу. Не стал исключением и самозапрет на кредиты.
Главный механизм, как всегда, в том, чтобы использовать какую-то информацию, чтобы «продать» жертве идею и заставить ее действовать под контролем мошенников. Под прикрытием относительно невинной подачи, обманутый сам отдает мошенникам деньги или данные.
В случае с самозапретом, преступники часто действуют по следующей схеме:
1. С потенциальной жертвой связывается «сотрудник Госуслуг» и сообщает ей, что самозапрет на кредиты был установлен неверно или возникла некоторая ошибка при его оформлении. Еще один вариант – «мы вам автоматически установили самозапрет, теперь, пожалуйста, настройте его так, как вам будет нужно». Плюс второго варианта с точки зрения жуликов – он позволяет обойти ситуацию, когда жертва достоверно знает, что не устанавливала никакого самозапрета.
2. Дальше жертве по электронной почте, в SMS или в виде сообщения в мессенджере присылается ссылка, по которой надо перейти, чтобы «настроить» самозапрет или исправить ошибочные данные.
3. За ссылкой возможны два варианта: либо сайт, имитирующий вход на портал «Госуслуги», либо скачивание какой-то вредоносной программы. В первом варианте, жертва сама вводит данные для входа на «Госуслуги» и так отдает их преступникам. Во втором варианте, программа прописывается на смартфоне или компьютере и начинает заниматься сбором данных, в частности логинов, паролей и одноразовых кодов, в том числе и с тех же «Госуслуг». Получив доступ к этим данным, жулики используют их для доступа к финансам и важной персональной информации граждан. И, в том числе, как раз для оформления мошеннических займов.
Как правило, мошенники, работающие по подобной схеме, представляются «поддержкой Госуслуг», «сотрудниками/поддержкой бюро кредитных историй», «сотрудниками Центробанка» и т.д. Иногда это срабатывает, но часто они прокалываются именно на том, что никто из перечисленных организаций не обзванивает граждан и многие об этом уже знают.
Как становятся мошенниками, используя самозапрет
Механизм самозапрета только заработал, но уже нашлись отдельные ловкие люди, которые пытаются использовать его для собственного обогащения. Их действия находятся на самой грани между потребительским экстремизмом и обычным мошенничеством.
Самозапрет пытаются использовать как формальный повод получить кредит и не возвращать ничего кредитору. Если банк или МФО по ошибке выдадут деньги, когда в кредитной истории есть отметка об активном самозапрете, то по закону заемщик не обязан возвращать эти средства и платить проценты за их использование. Именно эту лазейку и пытаются использовать: подать заявку и тут же обратиться в МФО или банк, пользуясь временем, пока обновляются данные в системе.
С точки зрения уголовного права такие действия, если будет доказан умысел (а он в подобных случаях доказывается достаточно легко), вполне квалифицируются по ст. 159 УК РФ – «Мошенничество». С учетом того, что суммы, которые запрашивают в кредит часто превышают 1 млн рублей, то это может быть и ст. 159 ч.4 - «мошенничество в особо крупном размере».
Что делать?
Как всегда и с любой попыткой «телефонного обмана» - включать голову и трезво оценивать поступающую информацию. Главный и единственный инструмент, который есть в распоряжении у мошенников – ложь и манипуляция, которыми жертву заставляют действовать так, как она никогда бы не поступила в нормальном состоянии.
1. Фильтруйте и трезво оценивайте всю поступающую информацию, особенно если ее вам подают из каких-то нетипичных источников.
2. Узнайте побольше о том, как в действительности работает и настраивается самозапрет на кредитование.
3. Соблюдайте правила «цифровой гигиены», и интернет-безопасности, не манкируйте защитой своих персональных данных и финансовой информации.
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!