Зачем в России хотят блокировать мгновенное получение перевода

Мы привыкли, что отправленный банковский перевод оказывается у получателя мгновенно. Это удобно, просто и в большинстве случаев бесплатно.

Однако параллельно буйным цветом расцвело кибермошенничество. И аферисты активно используют систему быстрых переводов (СБП) для хищения и почти молниеносного вывода средств.

Для борьбы с мошенничеством в интернете Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил письмо в адрес ЦБ с предложением блокировки переводов у получателя, если есть подозрение в мошенничестве. Об этом сообщило РБК.

Как сейчас

Юрист Егор Фёдоров объяснил ForPost, что подобные блокировки применяются уже сейчас:

"Однако они касаются счетов отправителя перевода, если он подозревается в мошенничестве. Летом прошлого года начали действовать внесённые изменения в Федеральный закон "О национальной платёжной системе", по которому банк-оператор обязан заблокировать переведённые средства для проверки при наличии признаков, что операция была осуществлена без согласия отправителя средств. Иными словами, когда кто-то становится жертвой обмана и сообщает об этом в банк либо сам банк обнаруживает признаки возможного мошенничества, счёт отправителя блокируется до выяснения обстоятельств".

По словам юриста, если в ходе проверки выясняется, что транзакция не связана с мошенничеством, банк быстро разблокирует и сам перевод, и счета отправителя:

"Дело в том, что антифрод-системы банков работают автоматически, и переводы могут блокироваться не только по заявлению отправителя. В таком случае банк просто связывается с отправителем, выясняет обстоятельства перевода и что он не был совершён под каким-либо сторонним воздействием и разблокирует".

Как предлагают

Но теперь НСФР предлагает осуществлять блокировки не только на стороне отправителя, но и на стороне получателя. Конечно, если операция покажется банкам обеих сторон подозрительной.

Предполагается, что на сутки могут быть заблокированы переводы от 10 до 50 тыс. рублей, свыше — на двое суток.

Более того, если банк получит заявление от самого отправителя, что он не совершал перевод, то предлагается блокировать все средства на счёте получателя на 48 часов.

Помимо этого, предложено установить 30-дневный запрет на закрытие счёта получателя и вывод остатка денег с него.

"Можно предположить, что, если ЦБ одобрит предложение и оно найдёт законодательное закрепление, это добавит неудобств клиентам банков. Но опыт показывает, что банки довольно быстро проверяют информацию о переводах. Зато злоумышленники не будут в таком случае иметь возможности вывести средства через дропперов. Ведь предложение НСФР касается именно их, то есть ситуаций, когда похищенные деньги переводятся на карту человека, являющегося пособником мошенников и помогающего быстро вывести похищенные деньги", — пояснил юрист Егор Фёдоров.

Комментируя РБК предложение, руководитель НСФР Андрей Емелин отметил, что банки попросту не успевают за дропперами:

"Мошенники за секунды выводят украденные деньги со счёта, на который они были переведены. Поэтому банк получателя должен также иметь возможность при выявлении или получении информации о признаках сомнительных операций блокировать счета своих клиентов, как это сейчас делают банки отправителей средств".

Юрист Егор Фёдоров к этому добавил, что по ст. 849 ГК РФ "банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днём поступления в банк соответствующего платёжного документа".

"То есть речь идёт о двух операционных (банковских) днях. Поэтому предложение о блокировке подозрительных переводов до 48 суток, в принципе, законодательству не противоречит", — пояснил он.

Немного статистики

Сейчас банки весьма эффективно "вылавливают" мошеннические операции.

По информации ЦБ, в прошлом году антифрод-системы заблокировали более 72 млн попыток хищений на общую сумму в 13,5 трлн рублей. Это вдвое больше по количеству операций и в 2,5 раза больше по объёму спасённых денег, чем в 2023 году.

В то же время впечатляет и сумма, которую мошенникам всё же удалось похитить. В 2024 году она составила 27,5 млрд рублей, что на 74% больше похищенного в предшествующий год.

"Банк России принял ряд мер, которые повысили качество и скорость взаимодействия между регулятором, банками и правоохранительными органами по обмену данными о мошеннических операциях. Теперь в базу данных регулятора сведения о хищениях поступают даже в том случае, если пострадавший сразу обращается в полицию без оспаривания операции в своём банке", — сказано на сайте ЦБ.

Ранее ForPost подробно рассказывал, кто такие дропперы и что за это бывает.

Андрей Мединский