Сокращать срок или сумму? Лайфхак для тех, кто гасит кредит досрочно

Досрочное погашение кредита — это как суперсила, но чтобы она работала, нужно правильно её применять. Сейчас разберём два сценария на примере кредита 1 млн ₽ на 5 лет под 18% (ежемесячный платёж — 25 375 ₽).

✏️Сценарий 1: Разовое погашение (и больше ничего не вносите)

Допустим, у вас есть 100 000 ₽, которые вы хотите внести досрочно. Есть два варианта:

Вариант А: Сокращаем срок

— Вносите 100 000 ₽ в счёт тела кредита.

— Новый график: платёж остаётся 25 375 ₽, но срок сокращается с 5 лет до 4 года +1 месяц.

— Переплата: 450 000 ₽ (экономия 72 500 ₽).

Вариант Б: Сокращаем сумму платежа

— Вносите 100 000 ₽ в счёт будущих платежей.

— Новый график: Ежемесячный платёж снижается до 21 800 ₽, срок остаётся 5 лет.

— Переплата: 500 000 ₽ (экономия 22 500 ₽).

Вывод: Если вносите разово и не планируете больше доплат — выгоднее сокращать срок!

✏️Сценарий 2: Регулярные доплаты (например, всегда платите 30 000 ₽/мес)

Ваш обязательный платёж — 25 375 ₽, но вы каждый месяц вносите 30 000 ₽ (доплата в первый месяц составит 4 625 ₽). Здесь неважно, как вы оформляете погашение:

Результат для обоих вариантов:

— Срок кредита: Сократится до 3 лет 8 месяцев (независимо от выбора «срок» или «сумма»).

— Переплата:318 000 ₽ (экономия 204 500 ₽).

Почему так?

При фиксированной сумме в 30 000 ₽/мес банк автоматически пересчитывает график. Доплаты уменьшают остаток долга, а проценты начисляются на него. Неважно, как вы «оформите» погашение — математика одна!

Что делать?

1️⃣ При разовом погашении: Всегда выбирайте «сокращение срока» — так быстрее снизите остаток долга.

2️⃣ При регулярных доплатах: Просто платите фиксированную сумму сверху. Не тратьте время на выбор опции в приложении — результат тот же!

3️⃣ Проверяйте график: Используйте калькуляторы (мне больше всего нравится этот: https://creditcalcul.ru/)

💬 А вы как гасите кредиты?

👉 «Разово вношу и забываю!»

👉 «Плачу больше каждый месяц — спокойно и выгодно!»

#кредиты #финансы #проденьги #лайфхаки

P.S. Даже если банк навязывает «сокращение суммы», помните: при регулярных доплатах это не имеет значения. Главное — стабильно переплачивать! 💪

Еще больше интересных тем в моем телеграмм канале, подписывайтесь) https://t.me/s_dengi