С 1 марта 2025 года россиянам стала доступна новая опция — самозапрет на оформление потребительских кредитов. Дополнительный механизм призван защитить граждан от мошенников. Как подключить блокировку на выдачу кредитов, на какие займы он будет распространяться и других нюансах нововведения разъясняем в карточках, подготовленных редакцией IRK.ru.
Что такое самозапрет на кредиты?
Это установленный законом механизм, который позволяет ограничить выдачу кредита на имя человека. Самозапрет поможет защититься от мошенников. В случае если они получат доступ к вашим персональным данным или документам, банк не выдаст им кредит на ваше имя и без вашего согласия.
Какой самозапрет можно установить?
Самозапрет может быть полным или частичным. Например, блокировку можно установить на выдачу займа в банке или микрофинансовой организации, а также на предоставление кредита в офисе и дистанционно или только дистанционно. Запрет распространяется на потребительские кредиты, микрозаймы, кредитные карты, овердрафты (возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт – прим. ред.).
На какие кредиты самозапрет не распространяется?
Ограничение нельзя установить на ипотеку, автокредиты, займы на образование и договоры поручительства. Риски при выдаче в таких случаях минимальны, так как при оформлении договора проводятся тщательные проверки заемщика и обеспечения.
Кроме того, самозапрет не распространяется на уже действующие кредитные карты. Оформить новую карту, имея установленный самозапрет, не получится. Для этого его нужно будет снять.
Как установить самозапрет?
Установить ограничение можно через личный кабинет на портале госуслуг. Информация об этом будет автоматически передана во все бюро кредитных историй. Самозапрет начнет действовать на следующий день или через день, если вы подали заявку после 22:00. Также рассматривается возможность подачи заявлений для установления ограничений через МФЦ. Функция должна заработать до 1 сентября 2025 года.
Будьте бдительны! Мошенники уже начали использовать самозапрет на кредиты для обмана россиян. Они звонят людям от имени сотрудников портала госуслуг и уверяют, что запрет был установлен неправильно. Затем предлагают перейти на фишинговый сайт и ввести свои данные, которые затем попадают к аферистам.
Как кредитор узнает о самозапрете?
До выдачи кредита банк или МФО проверяют, есть ли у человека самозапрет, который отражается в кредитной истории. Если самозапрет установлен, то кредит не выдадут. Если при самозапрете заём все же одобрят, то банк или микрофинансовая организация не смогут требовать от заемщика исполнения обязательств по договору.
— Мы уже видим, что закон работает на практике. Фиксируем заявки на кредит от клиентов, которые ранее поставили самозапрет. В этом случае мы проверяем его наличие у клиента. Если он действует — даем разъяснения заемщику о порядке снятия самозапрета для дальнейшего оформления договора по предварительно одобренной заявке, — подчеркнули в ВТБ.
Как снять самозапрет?
Для этого нужно также зайти в личный кабинет на портале госуслуг. Однако для снятия запрета вам понадобится электронная подпись, которую можно бесплатно создать в приложении «Госключ». Без подписи снять запрет можно будет через МФЦ, которые начнут предоставлять такую услугу не позднее 1 сентября 2025 года.
После подачи заявки запрет на выдачу кредита снимут на второй день или на третий, если она поступила после 22:00. Увеличенный срок снятия ограничения дается, чтобы снизить риск оформления кредита под давлением мошенников, а также дать заемщику время обдумать необходимость взятия кредита.
Сколько раз можно воспользоваться самозапретом?
Услуга бесплатная и воспользоваться ей можно неограниченное число раз. При желании самозапрет можно отменить и установить заново.
Жители каких регионов уже воспользовались самозапретом?
За 10 дней с начала действия закона россияне подали пять миллионов заявлений на самозапрет на кредиты. Самому старшему заявителю — 103 года. Лидеры по заявкам — Москва и Подмосковье, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Башкортостан, Татарстан, Свердловская, Новосибирская, Ростовская и Челябинская области, сообщили в Минцифры. В Иркутской области самозапрет установили почти 60 тысяч человек. <\p>