Что такое финансовая подушка безопасности и зачем она нужна?
В современном мире, где экономическая ситуация может меняться быстро и непредсказуемо, важно быть готовым к любым неожиданностям.
Давайте будем честны перед собой.
- Бывают ли кризисы в стране? - естественно, вспомним последние годы… Только оправившись после потерь 2018г. и стабилизировав ситуацию в работе я успокоился поняв, что все хорошо. В 2020г. пришёл Ковид и я хорошо помню как сидя дома и сняв отчётность за первую половину апреля я с порцией виски смотрел печальными глазами в монитор. Мой оборот упал на 90%, расходы +- не изменились… нет понимания сколько продлится ситуация и т.д. Ничего страшного, переживали не такое т.к. позади был 2008г., 2014г. ))) Выплыли, работа стабилизировалась, долги выплачены и тут 2022г. Для себя я давно понял, что кризис это “условно постоянное состояние” и иногда бывают просветы на пару лет.
- Бывают ли кризисы в работе? - естественно, мне кажется у каждого было когда мы теряли работу или направление в котором мы зарабатывали теряло свою актуальность. Много лет назад, я покупал себе домашний компьютер и для его покупки нужно было идти в магазин где продавец (великий гуру) снисходительно давал рекомендации и тебе собирали тот самый комп. В 2008г. мы с товарищем открыли небольшую компанию по продаже компьютеров, мини сервис и заправку картриджей. Дела шли неплохо но!!!! Примерно в 2009-2010г. случилась незаметная но очень важная революция в данном сегменте рынка. Компания МВидео стала продавать готовые решения в виде ПК для дома, ПК для работы, ПК для игр и это перевернул рынок. Людям теперь не нужно было изучать вопрос, искать разбирающегося товарища или верить тому самому гуру из магазина… просто пришел, отдал деньги, забрал ПК и о чудо через пару часов ты уже дома наслаждаемся покупкой. Теперь вопрос много ли вы знайте небольших магазинчиков торгующих ПК? Тема ушла)))
- Бывают ли кризисы дома - конечно же да. Тут все, что угодно. Дети порвали куртку, умерла стиралка, что то с машиной… Да мелочи, но не всегда есть возможность закрыть вопрос прямо сейчас. Одна из моих историй. В 2019г. я купил жене машину. Четверг - покупаю без нее. Пятница - пригоняю домой, показываю жене, все рады. Суббота - ставлю на учёт и отдаю жене. Понедельник - жена “сносит” бетонную клумбу. Ремонт (замена лонжеронов, части ДВС… все, что с низу до салона…) грубо ¼ стоимости машины.
Одним из ключевых инструментов финансовой стабильности является так называемая “финансовая подушка безопасности”. Это запас денежных средств, который помогает справляться с непредвиденными расходами или временной потерей дохода без серьезных последствий для вашего благополучия.
Что такое финансовая подушка безопасности?
Финансовая подушка безопасности — это сумма денег, отложенная на случай чрезвычайных ситуаций. Она предназначена для покрытия непредвиденных расходов, таких как:
- Потеря работы или временное снижение дохода.
- Внезапные медицинские расходы.
- Ремонт автомобиля или жилья.
- Другие непредвиденные обстоятельства (например, поломка бытовой техники).
Этот резерв позволяет вам не влезать в долги, не продавать активы и не отказываться от важных трат в трудные времена.
Зачем нужна финансовая подушка?
1. Защита от стресса. Финансовые трудности — один из основных источников стресса. Наличие подушки безопасности позволяет чувствовать себя увереннее и спокойнее, зная, что вы готовы к непредвиденным ситуациям.
2. Сохранение уровня жизни. Если вы потеряете работу или столкнетесь с непредвиденными расходами, финансовая подушка поможет вам сохранить привычный уровень жизни, пока вы не решите проблему.
3. Избежание долгов. Без резерва многие люди вынуждены брать кредиты или занимать деньги у друзей и родственников. Финансовая подушка позволяет избежать долговой нагрузки.
4. Гибкость в принятии решений. Наличие сбережений дает вам больше свободы в выборе работы, проектов или даже смены профессии, не опасаясь остаться без средств к существованию.
В середине 2024г. я закончил свой путь в одной из компаний и встал вопрос, что делать дальше. Благодаря тому, что есть подушка мне не нужно было срочно хвататься за первую попавшуюся возможность заработать. Я спокойно отдохнул пару месяцев, далее поучаствовал в паре небольших проектов и только с середины ноября приступил к стабильной работе (проект был на 3 месяца но мы сейчас продлили его до лета). Важно, что при этом не я не моя семья не страдали, не изменили привычный образ жизни… все, что я делал это спокойно занимался решением вопросов доставая из подушки каждую неделю фиксированную сумму денег.
Как рассчитать размер финансовой подушки?
Размер финансовой подушки зависит от ваших ежемесячных расходов. Обычно рекомендуется откладывать сумму, которая покроет от 3 до 6 месяцев ваших текущих трат. Например, если ваши ежемесячные расходы составляют 50 000 рублей, то минимальная подушка безопасности должна быть 150 000 рублей, а оптимальная — 300 000 рублей.
Для тех, кто как я работает в нестабильных отраслях или имеет непостоянный доход, рекомендуется увеличить размер подушки до 6–12 месяцев расходов. Для меня оптимальное значение это 6 месяцев т.к. меньше это риск, если больше я начинаю лениться))
Как создать финансовую подушку?
1. Определите свои ежемесячные расходы. Запишите все обязательные траты: аренда, коммунальные услуги, питание, транспорт, связь и т.д.
Здесь важно понять для себя 2 момента - 1. Аренда или платеж по кредиту они фиксированны и считаются элементарно. 2. Текущие расходы - Не Считайте Каждую МЕЛОЧЬ!!!! просто поймите сколько вам в среднем нужно в неделю. Если вы начнете записывать 2500 заправил машину, 450 руб. обед, …. Вы загоните себя в состояние когда будите думать о рациональности, а не о комфорте вас и вашей семьи. Самое главное вы начнете себя обманывать через призму того, что мне на самом деле нужно в неделю сумму икс если … но это не правда т.к. вам нужно иногда сходить с друзьями в…, детям все равно нужно посещать развлекательные мероприятия и как бы вы не старались но все равно купите кофе в любимой кофейне т.к. он там реально вкусный и вам нужно взбодриться.
2. Установите цель. Рассчитайте, сколько месяцев вы хотите покрыть (например, 3 или 6 месяцев) и умножьте на сумму ежемесячных расходов.
3. Начните откладывать. Определите, какую сумму вы можете откладывать каждый месяц. Даже небольшие суммы со временем накопятся.
Не пытайтесь создать подушку за пару месяцев. Просто формируйте её постепенно откладывая почти ежедневно. 1. С каждого поступления денег до 10% до 20% (меньше 10% нет смысла т.к. это займёт долгие годы, больше 20% скорее всего это станет проблемой). 2. Подключите копилки на своих картах (у меня стоит 30% от чека но не более 50 руб.) и скройте в приложении этот счет. Вы очень удивитесь через несколько месяцев. 3. Откладывайте все внезапные доходы на которые вы не рассчитывали (вернули старый долг, шеф выдал премию, получили подарок от друзей на день рождения…)
4. Храните деньги в надежном месте. Финансовая подушка должна быть легко доступна в случае необходимости. Лучше всего хранить ее на банковском депозите с возможностью снятия без потери процентов или на отдельном счете.
5. Не трогайте подушку без крайней необходимости. Эти деньги предназначены только для чрезвычайных ситуаций, а не для спонтанных покупок или развлечений.
Советы по поддержанию финансовой подушки
- Регулярно пересматривайте свои расходы. Если ваши траты увеличиваются, возможно, стоит увеличить и размер подушки.
- Пополняйте подушку после использования. Если вам пришлось воспользоваться резервом, постарайтесь как можно быстрее восстановить его.
- Инвестируйте излишки. Если у вас уже есть подушка безопасности, и вы продолжаете откладывать, рассмотрите возможность инвестирования излишков для получения дополнительного дохода.
Финансовая подушка безопасности — это не просто сбережения, а важный инструмент для обеспечения стабильности и уверенности в завтрашнем дне. Она помогает справляться с жизненными трудностями без лишнего стресса и долгов. Начните откладывать уже сегодня, даже если это небольшая сумма, и со временем вы создадите надежный резерв, который защитит вас и вашу семью в сложных ситуациях. Помните: лучше иметь подушку и не воспользоваться ею, чем оказаться в трудной ситуации без финансовой поддержки.