Удивительно, что даже не мошенники, которыми всех пугали, а сами граждане начали ставить самозапрет на кредиты и займы и тут же подавать заявки на кредит. Зачем?
Добрый день, Вы находитесь на канале Белорусова Дениса, практикующего юриста с 22-летним опытом работы. Будем вместе разбирать интересные жизненные ситуации, следить за новостями и изменениями в законодательстве, обсуждать и комментировать. Приятного чтения!
Читая любую юридическую статью обязательно обращайте внимание на дату опубликования, это важно с точки зрения ее актуальности.
Статью как оформить или снять самозапрет по портале Госуслуги можно посмотреть тут.
Казалось бы совсем недавно, всего пару недель назад (с 1 марта 2025 года) для удобства граждан и с целью борьбы с мошенниками на портале Госуслуги начал работать сервис, позволяющий ввести для себя запрет на получение кредитов и займов. Так почему люди так странно поступают? Ставят себе самозапрет на кредиты и тут же подают заявки на кредит.
По статистике банков таких случаев в среднем фиксируется 200-300 в день, учитывая, что данные процедуры бесплатны и не ограничены по количеству. Средний возраст этих людей 20-27 лет.
Уже есть те, кто поспешил оправдать такие случаи, вроде как сами граждане тестируют данную систему на прочность, ищут изъяны с целью помочь усовершенствовать этот сервис. Но думаю мы все понимаем с какой именно целью это делается.
По мнению представителей банков и представителей микрофинансовых организаций (МФО), таким образом люди пытаются избежать ответственности и стремятся не возвращать заёмные деньги. Эти размышления граждан основаны на нормах закон, по которому если банк или МФО выдаст заём тому, кто установил самозапрет, то возвращать ничего не нужно.
Информация о том, что человек оформил самозапрет, появляется в бюро кредитных историй только на следующий день (или через день) после подачи заявления. При оценке клиента банки и микрофинансовые компании могут использовать данные о самозапрете только из этого источника.
В данном случае суть злоупотребления заключается в том, что между подачей заявления на самозапрет и фактическим началом действия ограничения есть небольшой временной лаг (до 2-х дей).
Таким образом заемщики хотят использовать временной лаг для получения кредита или займа, а затем отказываются его выплачивать. В конечном счете они рассчитывают, что действие самозапрета распространится и на те услуги, которые были оформлены в тот же день, когда подано заявление. Но в данном случае закон скорее встанет на сторону банков и МФО.
Юристы банков в некоторых ситуациях (особо злостных) считают необходимым расценивать такую схему как мошенничество по статье 159 УК РФ.
Но не надо думать, что банкиры непрофессиональные участники рынка и не подстраховались, в большинстве таких случаев, они отвечают отказом, если гражданин поставил самозапрет и разъясняют ему, что он может получить кредит или займ только после того, как снимет этот запрет.
Для тех кто смог получить новый кредит или займ, банки объясняют своим клиентам, что согласно действующему законодательству, если финансовый продукт был оформлен до того, как сведения о самозапрете появились в бюро кредитных историй, то есть с момента вступления в действие установленного самозапрета, клиент должен возвращать заем в обычном режиме, то есть по графику с выплатой процентов.
Думаю возможно в ближайшее время мы увидим первые судебные споры по таким ситуациям.
Напомню, что самозапрет распространяется только на потребительские займы, но не касается автокредитов, образовательных кредитов с господдержкой и ипотеки.
Можете почитать статью как оформить или снять самозапрет по портале Госуслуги. Статья тут.
Благодарю, что дочитали статью до конца. Подпишитесь, чтобы быть в курсе новых изменений в законодательстве. Поделитесь ссылкой с друзьями. Предлагайте свои вопросы и темы для статей.