Одобрение финансирования — ключ к росту бизнеса на маркетплейсах. Но что делать, если вместо долгожданного «одобрено» приходит «отказ»?
Отсутствие оборотных средств — боль многих селлеров, но хорошая новость в том, что к подаче заявки можно подготовиться. Давайте разберем, почему банки отказывают в финансировании и как прокачать свой бизнес, чтобы получить зеленый свет.
Самые распространенные причины отказов банков в финансировании:
1.Проблемы с финансовой дисциплиной
Банки — не фанаты сюрпризов. Если в ваших финансах царит хаос, шансы на одобрение тают:
- Просрочки по кредитам и финансированию — тревожный сигнал для любого банка.
- Долги перед маркетплейсом — указывают, что бизнесу не хватает ликвидности.
- Резкие скачки выручки и непредсказуемые поступления намекают на нестабильность.
Что делать: автоматизировать учет с помощью 1С, Моего Склада и CRM-систем. Чем прозрачнее ваш денежный поток — тем спокойнее банк.
2. Юридические и репутационные риски
Согласитесь, что все хотят вести дела с надежными партнерами? Банки не исключение, и здесь обращают внимание на:
- Судебные иски или банкротство.
- Личные проблемы владельца — судимости, налоговые нарушения и прочие скелеты в шкафу тоже не добавят вам баллов.
Что делать: заранее проверьте себя и свою компанию через сервисы проверки контрагентов. Банк обязательно это сделает — будьте на шаг впереди.
3. Низкая оценка бизнес-компетенций
Да, банки оценивают не только цифры, но и вас лично.
Решающее значение может иметь личное интервью с представителем компании. Банк может отказать, если продавец не разбирается в финансах, не может объяснить стратегию продаж или особенности работы с маркетплейсами.
Что делать: прокачивайте свои знания. Устройте генеральную репетицию перед подачей заявки — будьте готовы уверенно рассказать, как работает ваш бизнес и куда вы его ведете.
4. Проблемы с товарными остатками
Ваш товар — это гарантия для банка. Но если с запасами не все гладко:
- Товар на собственном складе, но без подтверждающих документов — где гарантия, что он вообще есть? Если запасы на собственных складах не подтверждены документально, это увеличивает риск нехватки или ухудшения качества товара.
- Отсутствие товаров на складах маркетплейса — снижает доверие, ведь банку сложно оценить ликвидность. Для банков безопаснее, чтобы товар хранился на складах маркетплейса — так проще оценить его ликвидность.
Что делать: храните товар на фулфилменте маркетплейса или убедитесь, что остатки на вашем складе документально зафиксированы.
5. Оборачиваемость — не просто показатель, а маркер эффективности
Оборачиваемость средств — ключевой критерий для финансовых партнеров. Чем быстрее деньги «оборачиваются» (то есть вложения превращаются в выручку), тем выше доверие к бизнесу.
Что важно отслеживать:
- Оборачиваемость запасов (сколько дней товар лежит на складе).
- Оборачиваемость дебиторской и кредиторской задолженности.
- Цикл полного оборота капитала.
Чем выше оборачиваемость — тем проще получить финансирование.
6. Использование "серых" схем в работе с маркетплейсами
Банки проверяют не только финансовую дисциплину, но и соответствие законодательству. Уход от налогов, двойная бухгалтерия или фиктивное дробление бизнеса могут уменьшить шансы селлера на финансирование.
Что делать: работайте прозрачно и открыто. Современные технологии позволяют банкам быстро вскрыть любые махинации.
Менее очевидные причины отказов, актуальные в 2025 году:
1. Графики — наглядность решает все.
Данные лучше воспринимаются визуально. Добавляйте графики, чтобы показать:
- Динамику выручки и расходов.
- Рост оборачиваемости по месяцам или кварталам.
- Циклы дебиторской и кредиторской задолженности.
Это повышает доверие партнеров — цифры легче понять, когда они наглядны.
Промпт для визуализации графиков:
Создай график в виде диаграммы для бизнеса: ось X — месяцы, ось Y — выручка. Добавь линию оборачиваемости (в днях) и динамику дебиторской задолженности. Отрази тренд изменения за последний год.
(Можно использовать ChatGPT с поддержкой графиков, Excel, Google Data Studio или Tableau.)
Нередко бизнесы дублируют данные в разных системах: Excel, 1С, Google-таблицы — и это создает хаос.
Как решить:
- Выберите одну систему учета и интегрируйте ее с другими инструментами.
- Автоматизируйте процессы — это исключит ошибки ручного ввода.
- Установите четкие правила работы с документами.
2. Низкая цифровая прозрачность
В 2025 году банки активнее анализируют цифровые следы бизнеса: сайт, соцсети, отзывы покупателей. Негативная репутация, отсутствие прозрачности в онлайн-пространстве — это красный флаг.
Что делать: прокачивайте онлайн-видимость. Социальные сети, сайт, отзывы — это не просто маркетинг, а ваш цифровой «паспорт» для банка.
3. Отсутствие ESG-стратегии
Для многих банков устойчивое развитие — не модный тренд, а часть их политики. Финансовые организации теперь оценивают, как бизнес соблюдает экологические, социальные и управленческие принципы (ESG). Если продавец игнорирует устойчивое развитие — это может повлиять на решение банка.
Что делать: подумайте, как интегрировать эти принципы в свою работу — это плюс и для инвесторов, и для клиентов.
4. Зависимость от одного канала продаж
Если у продавца вся выручка поступает только с одного маркетплейса, банк может посчитать это риском. Диверсификация каналов сбыта демонстрирует устойчивость бизнеса.
Что делать: диверсифицируйте каналы продаж. Продавайте на нескольких маркетплейсах, запускайте свой сайт, развивайте соцсети.
5. Скорость предоставления и качество документов
Финансовые решения принимаются быстрее, когда с документами порядок. Важно:
- Предоставлять актуальные отчеты по балансу и прибыли/убыткам.
- Поддерживать своевременную отчетность — просроченные документы вызывают вопросы.
- Электронные подписи и цифровой документооборот — избавляют от бумажной волокиты.
Итог: четкие и оперативные документы — залог быстрого одобрения траншей.
6. Оцифровка бизнеса — залог скорости и прозрачности
Забудьте про ведение отчетов в Excel — это прошлый век. Цифровые инструменты, такие как 1С, Мой Склад, Контур и другие CRM-системы, позволяют:
- Автоматически формировать отчеты и акты.
- Вести учет товарных остатков и движения средств в режиме реального времени.
- Быстро готовить документы для банков и инвесторов.
Что это дает: меньше ручной работы — больше скорости. Кредиторы и инвесторы доверяют компаниям с прозрачной, цифровой отчетностью.
Финансирование — это не только деньги, но и показатель доверия к вашему бизнесу:
- Оцифруйте учет и уберите хаос из отчетности.
- Демонстрируйте стабильность продаж и оборачиваемости.
- Прокачайте онлайн-присутствие и работайте с репутацией.
- Диверсифицируйте каналы продаж.
- Говорите с банками на языке графиков и прозрачных данных.
Чтобы получить одобрение на финансирование для развития вашего бизнеса достаточно пары кликов. Оставить заявку можно тут.
Всем больших продаж!
С уважением, Sellplus 💜