Татьяна Росолько, начальник Управления по работе с частным капиталом ПАО «РосДорБанк», рассказывает об условиях и порядке оформления популярного банковского продукта
Для начала нужно понимать, что такое кредит под залог недвижимости. Кредит под залог недвижимости — банковский инструмент, который дает возможность получить денежный заем, который будет обеспечен собственностью заемщика. С помощью данного инструмента возможно использование средств по улучшению жилья, покупку автомобиля или погашение других долгов.
Что представляет собой кредит под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости подразумевает, что заемщик предоставляет свою собственность в качестве обеспечения по кредиту. В случае неисполнения обязательств по обслуживанию основного долга и процентов по нему, банк имеет право взыскать имущество в судебном порядке. Основное требование для получения такого кредита — наличие зарегистрированного права собственности на недвижимость.
Кто может оформить кредит под залог недвижимости
🔹 Физические лица
🔹 Индивидуальные предприниматели
🔹 Юридические лица
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
✅Плюсы: более низкая ставка, сумма по обеспеченному кредиту больше, увеличение срока по кредиту, возможность снижения ежемесячных платежей, возможность оформления кредита на различные цели.
❗Минусы: риск потери недвижимости, сложность оформления из-за большого комплекта документов, необходимость страхования, возможность дополнительных расходов (нотариус, оценка).
На каких условиях можно оформить кредит под залог недвижимости
В каждом банке процесс оформления кредита отличается, но есть общие условия для его оформления:
📌 Возраст заемщика от 18 до 65-70 лет на момент окончания кредитного договора.
📌 Залог должен быть без обременений и задолженностей.
📌 Официальное трудоустройство.
📌 Положительная кредитная история.
Как взять кредит под залог недвижимости:
1. Сбор всех необходимых документов, включая паспорт, свидетельство о регистрации брака, свидетельство о рождении детей, документов по залогу, справку о доходах, нотариальное согласие супруга/и (если имеется), согласие органов опеки, если проживает несовершеннолетний
2. Необходимо для определения рыночной стоимости недвижимости заказать независимую профессиональную оценку.
3. Заполнить анкеты по форме банка и подать заявку для рассмотрения.
4. Ожидать решения Банка.
5. В случае положительного решения о выдаче кредита, необходимо будет оформить кредитный договор и договор о залоге.
6. Подписание всех документов и получение средств на, указанный в кредитном договоре, счет.
7. Обслуживание кредита, своевременная оплата процентов и основного долга.
Советы и рекомендации:
👉Перед тем, как выбирать банк для оформления и получения кредита, нужно тщательно сравнить условия и процентные ставки, и выбрать наиболее комфортные для себя.
👉Также необходимо убедиться что, недвижимость, которую вы хотите использовать в качестве залога, должна быть не обременена другими банками и не иметь долгов.
👉Чтобы понять, на какую сумму кредита можно рассчитывать, необходимо заказать профессиональную оценку залога.
👉Соотнести свои доходы и планируемыми расходами на кредит и остальные нужды.
👉Если есть возможность, то можно привлечь поручителей по кредиту, что повысит шанс для его получения.