В современном финансовом мире существует множество способов получить деньги в долг, но два основных варианта — это банковские кредиты и микрозаймы. Многие заемщики сталкиваются с выбором: обратиться в банк или воспользоваться услугами микрофинансовой организации (МФО)? Разберем ключевые различия между этими вариантами и выясним, какой из них лучше подходит в разных ситуациях...
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Скорость оформления
Одно из главных преимуществ микрозаймов — это быстрота получения денег. Например, такие компании как Екапуста и Мани Мен, предлагают мгновенное оформление займов онлайн, без необходимости посещать офис. Весь процесс занимает от 5 до 15 минут, а деньги поступают на карту практически мгновенно.
Банковские кредиты, напротив, требуют больше времени. Проверка заемщика, сбор документов, согласование условий — все это может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Требования к заемщику
Банки предъявляют строгие требования к заемщикам:
- хорошая кредитная история,
- стабильный доход,
- официальное трудоустройство,
- отсутствие задолженностей по другим кредитам.
МФО гораздо лояльнее и готовы выдавать займы даже тем, у кого плохая кредитная история. Для оформления микрозайма достаточно паспорта и банковской карты.
Сумма и срок займа
Банковские кредиты обычно выдаются на крупные суммы (от 50 000 рублей и выше) и на долгий срок — от нескольких месяцев до нескольких лет.
Микрозаймы предназначены для покрытия срочных расходов, поэтому суммы обычно небольшие — от 1 000 до 50 000 рублей. Срок займа составляет от нескольких дней до месяца.
Процентные ставки
Здесь разница наиболее ощутима. Банки предлагают кредиты под низкие процентные ставки — в среднем 20–30% годовых.
У микрозаймов ставки значительно выше, поскольку они выдаются без серьезных проверок. Например, ставка может составлять от 0,8% в день. Это объясняется повышенным риском для МФО.
Удобство получения денег
Получить займ в МФО намного проще: не нужно посещать офис, собирать справки и ждать решения. Всё можно сделать через интернет.
Банковские кредиты требуют личного присутствия в отделении (в большинстве случаев), подписания договора и проверки документов.
Влияние на кредитную историю
Банковские кредиты могут как улучшить, так и ухудшить вашу кредитную историю. Если вы допускали просрочки, в будущем получить кредит будет сложнее.
Микрозаймы, в свою очередь, могут использоваться для исправления кредитной истории. Например, взяв небольшой займ и вовремя его погасив, вы улучшите свой рейтинг в БКИ (бюро кредитных историй).
Когда лучше выбрать микрозайм, а когда — банковский кредит?
Микрозайм подходит, если:
- нужны небольшие деньги срочно,
- нет времени или возможности собрать документы,
- кредитная история испорчена.
Банковский кредит лучше, если:
- требуется крупная сумма,
- важны низкие проценты,
- есть время на оформление и подтверждение дохода.
Вывод
Микрозаймы и банковские кредиты — это два совершенно разных инструмента. Если вам нужны деньги быстро и без лишних формальностей, лучше обратиться, например, в Екапуста или Мани Мен.
Если же требуется большая сумма с минимальной переплатой, стоит рассмотреть банковский кредит. Главное — внимательно изучать условия и брать деньги в долг только тогда, когда уверены, что сможете их вернуть вовремя!
А что предпочитаете вы: кредиты или микрозаймы? И почему? Обязательно делитесь вашим мнением в комментариях!
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: