Наша с мужем совместная жизнь началась в феврале 2021 года, и с тех пор мы ведём учёт абсолютно всех доходов и всех трат.
Когда мы кому-нибудь об этом рассказываем, некоторые крутят пальцем у виска, мол, вы что, дурные, каждую копейку считать? Вам заняться нечем? Я такой ерундой заниматься не буду!
А я буду! И в этой статье расскажу, почему мы занимаемся «такой ерундой» и что нам это даёт. Может быть мой рассказ поможет кому-нибудь и подтолкнёт встать на путь финансовой грамотности.
Чтобы уверенно двигаться вперёд, не переживать из-за непредвиденных трат и не попадать в долговую яму, важным шагом является правильная организация учёта доходов и расходов. Давайте разберёмся, почему это так важно, и как наладить этот процесс, чтобы он стал не обременительным, а, наоборот, полезным и эффективным.
Зачем нужен учёт доходов и расходов?
Прежде всего, учёт позволяет понимать, куда и как тратятся деньги. На первый взгляд это может показаться ненужной тратой времени, но на самом деле это первый шаг к финансовой грамотности. Ведь без контроля за своими средствами легко потерять ориентацию в расходах, что приводит к неожиданным долгам или невозможности накопить на важные цели.
1. Контроль над расходами
Мы записываем абсолютно все траты, даже 6 леев на троллейбус. Даже купленный пластырь в аптеке зафиксируем. Крупные траты в конце месяца бросаются в глаза — мы рассуждаем, можно ли сократить их в следующем без ухудшения качества жизни и что для этого можно сделать. При подсчёте появляется некий азарт, мы всегда очень ждём, чтобы доход превысил траты. Возможность отложить оставшиеся деньги стимулирует к отказу от необдуманных покупок.
Регулярный учёт помогает увидеть все виды трат, от мелких ежедневных покупок до крупных разовых выплат. Это даёт возможность сократить или вовсе избавиться от ненужных расходов и более эффективно распределять средства. Вы сможете понять, что для вас важно, а что — нет.
2. Планирование бюджета
Один раз у меня состоялся весьма интересный разговор со знакомой. Она сказала, что ничего не может накопить и понятия не имеет, куда «пропадают» её деньги, если она тратит всего 8000 в месяц, примерно. Я очень удивилась, откуда такая сумма, спрашиваю, ты считала или просто прикинула? Она сказала, что просто прикинула, мол, откуда может быть больше, Гуччи и Прада не покупает. Я ей ответила, что мы считаем абсолютно всё и сумма за прошлый месяц (на момент разговора) вышла чуть больше 17000, тоже без «Гуччей и Прад». В глазах читался шок. Я посоветовала хотя бы один месяц записать все траты и тогда больше не будет вопросов, куда и на что «пропадают» деньги.
Зная, сколько и на что тратится в месяц, можно более точно планировать будущие расходы. Это помогает избежать ненужных трат и находить возможности для сбережений. Организованный учёт позволяет просчитывать долгосрочные финансовые цели — будь то отпуск, покупка недвижимости или создание «подушки безопасности».
3. Финансовая дисциплина
Регулярное ведение учёта помогает выработать финансовую дисциплину. Когда вы видите, куда уходят деньги, то невольно начинаете задумываться о своих привычках и предпочтениях. Это помогает не тратить деньги на импульсивные покупки и контролировать свои желания.
Недавно обсуждали финансы с сестрой мужа, она похвалила мою способность экономить без сильных ущемлений, а про себя сказала, что у неё так не получается. Я ей привела свой любимый пример — кофе с собой. Показала ей свою статью про экономию, где я сделала расчёт, сколько денег тратится на стаканчик кофе. Она задумалась, действительно, казалось бы, безобидная привычка покупать кофе на вынос уносит с собой приличную сумму из кармана. И таких привычек и предпочтений может быть уйма, когда нет учёта — и предположить не можешь, сколько денег тратится на определенные вещи.
4. Достижение финансовых целей
Чем более чётко вы следите за своими доходами и расходами, тем проще вам будет накопить деньги на значимые цели. Будь то покупка автомобиля, оплата образования или инвестирование в будущее — всё это становится возможным с правильным учётом.
На работе девочки-коллеги всегда удивляются, как я при такой же зарплате умудряюсь и путешествовать, и копить, и на Лексусе кататься. Нет, мы не дети богатеньких родителей, наши родители тоже простые работяги с самой обычной зарплатой. Всё дело в четком контроле трат и доходов.
Многие скептически относятся к учету, якобы, можно подумать, что если они начнут тоже все записывать, сразу всё наладится и на всё хватать будет! Нет, конечно же, контроль финансов не про это. А про то, что благодаря учёту можно отслеживать «испарение» денег и делать выводы. Может человек не может накопить из-за того, что ежедневно на такси катается, когда 20 минут и пройтись можно. Катается и не замечает, что нерациональное пользование услугами такси образует огромную дыру в кошельке.
Как организовать учёт доходов и расходов?
Чтобы учёт не стал обременительной рутиной, важно организовать его таким образом, чтобы это было просто, удобно и не занимало слишком много времени.
Вот несколько советов, как начать:
1. Выберите удобный инструмент для учёта
На сегодняшний день существует множество мобильных приложений и онлайн-сервисов, которые позволяют легко вносить данные, анализировать категории трат и получать отчёты. Если вам удобнее писать траты в блокнот — пожалуйста, главное не забывать туда вносить все данные.
Мы до этого месяца вносили все цифры просто в заметки телефона, потом на калькуляторе считали. Нам так было удобно, но по категориям траты не расписывали.
С марта скачали приложения, чтобы оптимизировать процесс. У меня вот такое приложение, подруга посоветовала.
Удобное, я пользуюсь бесплатной версией, пока интерфейса хватает.
2. Записывайте каждый доход и расход
Важно не только отслеживать основные расходы, такие как аренда жилья, коммунальные платежи и питание, но и фиксировать все мелкие покупки. Мы все тратим деньги на мелочи, это тоже обязательно нужно учитывать. Забежали по пути на работу за булкой, «а, маленькая трата, не буду записывать, 20 леев (~100₽) погоды не сделают», 10 таких незначительных трат и уже 200 леев набежало. Поверьте, мелочёвка в итоге составляет значительную сумму в конце месяца.
В графу доходов нужно записывать не только зарплату, но и проценты от имеющихся вкладов, деньги, полученные в подарок на день рождения и всё-всё прочее.
3. Категоризируйте расходы
Разделение расходов на категории (например, жильё, еда, развлечения, транспорт, здоровье) поможет более точно увидеть, куда уходят деньги. Вот видите, сама себе посоветовала и уже применила на практике 😂 Также это позволит выявить излишки в тех или иных категориях, которые можно сократить.
4. Анализируйте результаты
Регулярный анализ ваших расходов поможет выявить слабые места в бюджете. Например, если в определённой категории расходов вы видите стабильный перерасход, можно рассмотреть варианты сокращения этих затрат или переосмысления потребностей.
Заключение
Учёт доходов и расходов — это не просто занятие для людей с ограниченными финансовыми возможностями. Это важный инструмент для каждого, кто стремится улучшить своё финансовое положение и достичь целей. Ведь, как говорится, «деньги не пахнут», но если не контролировать их, можно оказаться в ситуации, когда их просто не хватает. Системный подход к учёту и планированию финансов позволяет избежать таких ситуаций и уверенно двигаться к своей финансовой независимости.
Ну и в завершении прикреплю фото нашей ласточки, на которую мы «насчитались и наэкономили» 😂 Надеюсь, что когда-нибудь осилим покупку собственного жилья.
Спасибо за прочтение! Поделитесь со мной, ведёте учёт расходов и доходов? Если да, то какой способ вам более удобен?