Мечта каждого ипотечника – как можно быстрее закрыть кредит и перестать платить проценты. Но всегда ли досрочное погашение – это выгодно? Иногда лучше направить деньги в другое русло и оставить ипотеку как есть. Давайте разберемся, когда стоит закрывать кредит раньше, а когда лучше подождать.
✅Подписывайтесь на мой телеграм канал "Недвижимость на Максимуме"⬇️
✅ Когда стоит гасить ипотеку досрочно?
1️⃣ Большие переплаты по процентам
Чем выше ставка по кредиту, тем больше вы платите банку. Например, если ставка 12%, то за 20 лет можно переплатить почти 100% от стоимости квартиры!
Выгодно: Если ставка выше 9-10%, имеет смысл сокращать долг, чтобы уменьшить переплату.
2️⃣ Ипотека только началась
В первые годы платежи состоят почти полностью из процентов, а основной долг гасится медленно. Если вы закроете часть кредита в этот период, то сэкономите больше.
Выгодно: Гасить досрочно первые 5-7 лет – это максимально эффективно.
3️⃣ Нет других долгов с высокой ставкой
Если у вас нет потребительских кредитов или долгов по кредитным картам под 20-30% годовых, то ипотека – ваш главный кандидат на досрочное погашение.
Выгодно: Если других кредитов нет или они дешевле ипотеки.
4️⃣ Появились лишние деньги
Получили бонус, наследство или продали машину? Вместо того чтобы держать деньги на вкладе под 8%, лучше сократить долг под 12%.
Выгодно: Если деньги просто лежат без дела, а доходность от других вложений ниже, чем ставка по ипотеке.
✅Недвижимость РФ с дисконтом от 30%|Сайт ниже⬇️
❌ Когда НЕ стоит гасить ипотеку досрочно?
1️⃣ Маленькая процентная ставка
Если у вас ипотека 5-6% годовых, а инфляция выше, то долг фактически «обесценивается». В этом случае выгоднее вложить деньги во что-то другое.
Не выгодно: Если ставка ниже 7%, можно оставить ипотеку и инвестировать.
2️⃣ Нужно сохранить подушку безопасности
Если после досрочного платежа у вас не останется запаса денег на 6 месяцев жизни, лучше не спешить.
Не выгодно: Если у вас нет «финансовой подушки», лучше сначала создать ее.
3️⃣ Можно инвестировать с большей доходностью
Например, если ипотека под 8%, а вложения в недвижимость, акции или бизнес могут принести 12-15% в год, то лучше направить деньги туда.
Не выгодно: Если есть более доходные и надежные варианты инвестиций.
4️⃣ Вы получаете налоговый вычет
Если вы еще не получили вычет по процентам, лучше подождать, ведь при досрочном погашении этот бонус может исчезнуть.
Не выгодно: Если вычет по ипотечным процентам еще не оформлен.
🔥 Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж?
При досрочном погашении банк предложит два варианта:
✅ Сократить срок кредита – вы быстрее закроете ипотеку и заплатите меньше процентов.
✅ Уменьшить платеж – ежемесячная нагрузка снизится, но переплата будет больше.
Что выбрать?
📌 Если хотите быстрее избавиться от ипотеки – сокращайте срок.
📌 Если важен комфортный бюджет – уменьшайте платеж.
✍ Вывод
🔹 Гасите ипотеку досрочно, если: ставка высокая, вы в начале выплат, нет других долгов, есть свободные деньги.
🔹 Оставьте ипотеку, если: ставка низкая, нет подушки безопасности, можно инвестировать с большей доходностью.
💬 А вы досрочно гасите ипотеку или инвестируете? Делитесь в комментариях! ⬇
✅Недвижимость РФ с дисконтом от 30%|ТГ ниже⬇️