Дети – это наше все. Взрослые всегда стремятся сделать так, чтобы детям было лучше, чем им самим. Многие родители уверены, что наилучшая помощь – материальная. Спорить с этим не будем, хотя стоило бы, но для того, чтобы обеспечить старт ребенку во взрослую жизнь, социум предлагает массу инструментов: банковский депозит на имя ребенка, накопление средств на его образование, а также помощь страховых компаний, предлагающих, среди своих прочих услуг, накопительное страхование жизни и здоровья ребенка. Страховые компании предлагают, фактически, два в одном: и ребенка застраховать, и средства накопить. Поэтому именно на страховании мы остановимся в этом материале.
Что же такое накопительное страхование и почему оно выгодно? В первую очередь потому, что оно позволяет получить выплаты не только при наступлении страховых случаев, но и по завершении сроков страхования, да еще и с процентными накоплениями. Поэтому, прибегнув к такому виду страхования, родители имеют все шансы накопить деньги на какие-либо серьезные покупки для своего ставшего взрослым ребенка или на его образование.
Сделать это весьма просто. Необходимо всего лишь заключить договор страхования и вносить указанные там суммы денег на протяжении оговоренного времени. Относительно этих незамысловатых действий также возможны варианты: взносы можно делать каждый месяц, раз в квартал, полугодие или год. Да и сам страховой договор может быть заключен на самые разные сроки, лишь бы ребенку было от 3 до 18 лет.
Заключив страховой договор в белорусских рублях или в долларах, мы сразу же получаем право на страховое покрытие на случай травм, заболеваний или наступления иных страховых случаев. В каждом конкретном случае сумма страхового покрытия будет различной, но обычно она составляет от 3 до 25% от страховой суммы, потому что это предусмотрено законодательством Республики Беларусь.
Откуда же появляются проценты по данному виду страхования? Все весьма просто: страховая компания не держит страховые взносы своих клиентов на счетах, а инвестирует их, получая проценты. Поэтому сумма на счете клиента пополняется за счет наращенных процентов, а не только за счет взносов. По окончании срока действия страхового договора мы можем получить плюс 2% к сумме внесенных нами средств в долларах или 7% в белорусских рублях. После истечения срока действия страхового полиса, клиент страховой компании получает всю сумму единовременно. При этом важно знать, что поскольку в нашей стране страховые взносы не облагаются налогом, клиент страховой компании имеет право на налоговый вычет на всю внесенную сумму в размере 13%.
Накопительное страхование жизни и здоровья ребенка выгодно еще и тем, что застрахованный ребенок получит деньги в любом случае, даже тогда, когда по каким-либо веским причинам родители взносов на протяжении некоторого времени не делали. А некоторые страховые компании предлагают опцию отсрочки внесения взносов в трудных жизненных ситуациях.
Очевидные плюсы обычно сопровождаются менее очевидными минусами и даже рисками. К таковым относится, в первую очередь, небольшая доходность по сравнению с другими инвестициями, особенно, если цель не страховка, а накопление. Проценты за многие годы могут просто не покрыть инфляцию.
Второй существенный минус, — ограниченный доступ к средствам. Досрочно снять средства можно, но это сопряжено с их потерей, потому что страховая компания имеет право удержать часть внесенных взносов в качестве штрафа. Чтобы не было никаких сюрпризов в виде штрафов, необходимо с особой тщательностью читать условия страхового договора.
Несмотря на минусы и риски, накопительное страхование приемлемо для родителей именно с точки зрения получения страховки, потому что некоторые дети имеют обыкновение попадать в ситуации, в которых могут присутствовать травмы, полученные в результате занятия спортом или другими травмоопасными хобби.
Автор статьи: Александр Черный