Рейтинговое агентство НКР совместно с «Б1» провело довольно интересное исследование.
И по его результатам, подавляющее большинство (77%) крупных российских банков считают маловероятным отток вкладов при резком снижении ставки ЦБ.
Лишь небольшая часть (около 24%) оценивает эту вероятность как умеренную или высокую.
Это объясняется консервативностью российских вкладчиков, предпочитающих низкорискованные банковские депозиты, и стабильностью банковского сектора.
Но почему банки не переживают по этому поводу?
Прогнозы банков основаны на прошлом опыте: значительного оттока срочных вкладов ранее не наблюдалось.
Даже с учётом средств на счетах, за длительный период отток отсутствовал.
Переход средств со срочных вкладов на текущие счета происходил, но это обычно не критично для банков, так как снижает расходы на выплату процентов.
Кроме того, одного существенного смягчения денежно-кредитной политики ЦБ недостаточно для оттока средств населения из банков.
Необходимы дополнительные факторы, такие как кризис доверия к банковской системе из-за сильных геополитических потрясений или серьёзный экономический кризис с ростом безработицы и падением доходов, на фоне которого ставки снизятся до экстремально низких значений.
Статистика ЦБ показывает, что с 2016 года ежегодного сокращения сбережений населения на банковских счетах и депозитах не наблюдалось.
Исключение составляют локальные оттоки в январе и нестабильная ситуация во время пандемии 2020 года.
Также большинство (69%) опрошенных банков ожидают, что ключевая ставка в 2025 году останется в пределах 20-22%, а небольшая часть (17,2%) прогнозирует её снижение ниже 20%. Около 14% допускают повышение ставки до 24%.
Даже сами вкладчики, казалось бы, малочувствительны к небольшому снижению доходности (3-5%).
И поэтому банки активно используют маркетинговые инструменты, например, привязку процентных ставок к активности по картам, для снижения оттока средств.
А опасения части банков относительно оттока вкладов скорее всего вызваны высокой конкуренцией на рынке.
Банки с меньшей гибкостью и возможностью удержания высоких ставок по привлечению средств наиболее уязвимы.
Это не обязательно небольшие банки, а те, чья структура баланса не позволяет компенсировать высокие ставки по пассивам высокими ставками по кредитам.
Для некоторых банков приоритетнее поддержание рентабельности, чем борьба за привлечение вкладов.
Также исследование показало, что по прогнозам банков, в 2025 году ожидается рост чистой прибыли (55,2% ожидают роста, 3,4% - значительного роста).
Это существенно отличается от прошлогодних оценок (42% ожидали роста, 9% - снижения).
Сейчас пессимизм выше: около трети банков (31%) прогнозируют снижение прибыли в текущем году.
Также большинство (62%) банков в своих бюджетах на текущий год заложили курс доллара в диапазоне 100-105 рублей, хотя на 13 марта официальный курс составлял 86,62 рубля (в начале года он превышал 100 рублей).
Что скажете о таких результатах исследования?
Как получить выгоду от ипотеки в 2025 году❗️
Забрать бесплатно гайд можно по ссылке: https://clck.ru/3GTtDD