Содержание:
- Введение
- Списание кредита по истечении срока исковой давности
- Частичное списание долга
- Признание сделки недействительной
- Когда лучше подать документы на банкротство?
Введение
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не можете выплачивать кредит, не обязательно сразу прибегать к банкротству. В ряде случаев долг можно списать законным способом без судебных разбирательств. Рассмотрим основные способы избавления от долговых обязательств.
Списание кредита по истечении срока исковой давности
Согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности по кредитным обязательствам составляет три года. Это означает, что если в течение этого времени:
- заемщик не совершал платежи;
- не запрашивал реструктуризацию или кредитные каникулы;
- банк не подавал иск в суд,
то долг может быть списан.
Если банк подал в суд спустя три года, заемщик вправе:
- Подать встречный иск с требованием признания долга просроченным.
- Оспорить судебный приказ, если он уже был вынесен.
Этот способ подходит, если банк действительно забыл о задолженности, что на практике бывает редко.
Частичное списание долга
Частично уменьшить сумму задолженности можно с помощью статьи 333 ГК РФ, которая регулирует размер штрафов и пеней. Например:
- заемщик брал кредит на 150 тыс. рублей, но из-за просрочек штрафы выросли до 200 тыс. рублей;
- суд, руководствуясь законом, обяжет МФО списать начисленные штрафы и пени, но основной долг все равно придется погасить.
Этот способ не избавляет от кредита полностью, но существенно снижает размер выплат.
Признание сделки недействительной
Сделку можно признать недействительной в соответствии со статьями 176 и 179 ГК РФ. Это возможно в следующих случаях:
- Недостаточная дееспособность заемщика. Если кредит оформлен на человека, признанного недееспособным, его опекун может оспорить договор.
- Введение в заблуждение. Например, если заемщику обещали выдачу денег сразу, но потом выяснилось, что необходимо внести предоплату или ждать более 30 дней.
- Чрезмерно завышенная процентная ставка. Если кредит выдан на кабальных условиях (например, долг увеличился в три раза за год), суд может признать его недействительным.
При успешном оспаривании сделки заемщик освобождается от уплаты процентов, но должен вернуть основную сумму кредита.
Когда лучше подать документы на банкротство?
Если сумма долга превышает 500 тыс. рублей, банкротство оформляется через суд. Если долг меньше, можно воспользоваться упрощенной процедурой через МФЦ.
Банкротство имеет последствия:
- временные ограничения на выезд за границу;
- сложности при трудоустройстве на госслужбу;
- запрет на получение новых кредитов в течение нескольких лет.
Но если у вас нет дохода, ценного имущества, автомобиля, а долг явно невозможно вернуть, банкротство становится лучшим выходом. Избегать общения с кредиторами и скрываться не стоит — это только усугубит ситуацию.
Заключение
Полное списание кредита без банкротства возможно, но требует соблюдения определенных условий. Проверьте, не истек ли срок исковой давности, оспорьте штрафы и пени, или признайте договор недействительным, если есть основания. Если же выхода нет, банкротство остается закономерным решением.