Как банкротство влияет на кредитную историю?
Банкротство позволяет освободиться от долгов и начать финансовую жизнь с чистого листа. Однако этот процесс оставляет след в кредитной истории, что может повлиять на возможность получения новых займов.
При признании несостоятельности финансовый управляющий передает сведения в бюро кредитных историй (БКИ), что негативно сказывается на кредитном рейтинге. В кредитной истории фиксируется не только сам факт банкротства, но и поведение заемщика в этот период: следовал ли он процедуре, соблюдал ли нормы закона, допускал ли нарушения.
Банкрот обязан в течение пяти лет уведомлять кредиторов о своем статусе. Это требование закреплено в законе «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ. Сокрытие информации может привести к аннулированию соглашения.
Дают ли ипотеку и кредиты банкротам?
Формально взять кредит или ипотеку можно сразу после банкротства, но на практике банки крайне редко одобряют такие заявки. Финансовые организации оценивают заемщиков по кредитному рейтингу и текущей платежеспособности. Банкроты считаются высокорискованными клиентами, поэтому им либо отказывают, либо предлагают кредиты на невыгодных условиях (высокие процентные ставки, ограниченные суммы).
Однако спустя 2–3 месяца шансы на одобрение растут, особенно если заемщик может подтвердить стабильный доход и наличие имущества.
Что сделать для повышения вероятности одобрения?
Чтобы увеличить шансы на получение кредита, необходимо восстановить доверие банков. Это займет от 6 до 18 месяцев, но позволит получать займы на стандартных условиях.
Покажите, что способны выполнять обязательства
- Официальное трудоустройство. Работая по трудовому договору, вы подтверждаете стабильность дохода. Предпринимателям и самозанятым сложнее получить кредит из-за нестабильности доходов.
- Наличие имущества. Собственность (автомобиль, квартира, земельный участок) делает заемщика более привлекательным для банков.
- Открытие вклада. Размещение средств в банке показывает, что у вас есть накопления и пассивный доход.
- Первоначальный взнос. Для ипотеки рекомендуется накопить 20–30% от стоимости недвижимости, что снизит риски для банка.
- Привлечение поручителей. Если за вас поручатся люди с хорошей кредитной историей, банк может одобрить заявку.
Улучшите кредитный рейтинг
- Используйте кредитную карту. Даже с минимальным лимитом, главное — своевременно вносить платежи.
- Возьмите небольшой потребительский кредит. Покупка бытовой техники или других товаров в кредит поможет улучшить кредитный рейтинг.
- Станьте поручителем. Это дополнительный способ показать банкам свою платежеспособность.
Через 6–18 месяцев ваш кредитный рейтинг улучшится, а банки станут рассматривать вас как надежного клиента. Чтобы повысить шанс на одобрение, подавайте заявку в банк, где получаете зарплату.
Заключение
Банкротство не закрывает доступ к кредитам и ипотеке навсегда. При правильном подходе можно восстановить кредитную историю и вновь стать платежеспособным заемщиком. Главное — показать банку свою надежность, улучшить кредитный рейтинг и подтвердить финансовую стабильность.