Банки предложили новый подход к борьбе с мошенничеством, предложив замораживать средства на счетах получателей переводов при подозрении на недобросовестные действия. Согласно инициативе, деньги могут быть заблокированы на срок до 48 часов, если есть основания полагать, что перевод был осуществлен без согласия отправителя. В настоящее время банки имеют право блокировать только средства отправителя, но новая мера позволит расширить их возможности для защиты клиентов.
Национальный совет финансового рынка (НСФР) направил соответствующее предложение в Центральный банк России. Представитель ЦБ подтвердил получение документа и сообщил, что он будет рассмотрен в установленном порядке. Согласно предложению, суммы до 50 тысяч рублей могут быть заморожены на 24 часа, а более крупные переводы — на 48 часов. Если подтвердится, что операция была проведена без согласия клиента, средства вернут отправителю.
Одним из ключевых аспектов инициативы является автоматическая блокировка средств на счете получателя при получении заявления от отправителя о несанкционированном переводе. Кроме того, предлагается ввести 30-дневный запрет на закрытие счета и перевод остатка средств. Это, по мнению экспертов, позволит эффективнее бороться с мошенничеством и возвращать похищенные деньги.
Глава НСФР Андрей Емелин подчеркнул, что текущие меры недостаточны для предотвращения хищений, так как злоумышленники успевают вывести средства до их блокировки. По его словам, новая мера позволит банкам оперативно реагировать на подозрительные операции и минимизировать потери клиентов. Он также отметил, что блокировка средств на 48 часов не противоречит действующему законодательству, так как Гражданский кодекс допускает исполнение платежей в течение трех дней.
Согласно данным ЦБ, в 2024 году мошенники похитили у клиентов банков 27,5 миллиардов рублей, из которых удалось вернуть лишь 2,7 миллиарда. При этом банкам удалось предотвратить хищения на сумму 13,5 триллионов рублей. В настоящее время кредитные организации могут приостанавливать переводы отправителей на два дня при наличии подозрений на мошенничество. Для этого используются признаки, установленные ЦБ, такие как наличие информации о получателе в мошеннической базе или нетипичные характеристики перевода.
Эксперты отмечают, что предложение банков может значительно повысить эффективность борьбы с мошенничеством. Однако существуют и риски, связанные с возможностью блокировки средств добросовестных получателей, особенно тех, кто непреднамеренно стал участником мошеннических схем. Например, это могут быть пенсионеры или студенты, которые согласились на "подработку", связанную с использованием их счетов.
Для повышения эффективности системы блокировок предлагается внедрить автоматический мониторинг транзакций, который будет анализировать поведение клиентов и выявлять подозрительные операции в реальном времени. Такие системы могут использовать технологии машинного обучения и искусственного интеллекта, что позволит минимизировать риски для добросовестных пользователей и повысить уровень защиты от мошенничества.
#НСФР #Центробанк #Финансы #ЗащитаКлиентов #Автоблокировка #ФинансоваяЗащита #БезопасностьПереводов #БорьбаСМошенничеством #ФинансовыеРеформы #Статистика #ФинансовыеПотери #БанковскаяБезопасность #Риски #ДобросовестныеКлиенты #ФинансовыеМошенники #ФинансовыеТехнологии