Приветствую на моём правовом канале про кредитные долги, на связи кредитный юрист, Антон. Сегодня поговорим про ипотеку (кредиты под залог недвижимости), расскажу о случаях, когда кредитор может выставить требование о досрочном возврате всей суммы кредита и когда не имеет на это права, поделюсь с вами своими рекомендациями.
Случаи, когда банки требуют досрочно погасить всю сумму ипотечного кредита стали встречаться намного чаще, причиной этому стал рост количества должников по договорам ипотеки.
Жизнь стала дороже, исполнять обязательства по всем своим кредитам стало намного сложнее, вот и уходят заёмщики в просрочку.
Кредитор имеет полное право выставить заёмщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита по договору ипотеки,
но только при определенных обстоятельствах, которые предусмотрены законом.
❗️ Нецелевое использование денег полученных в кредит, регулярные нарушения условий договора со стороны заёмщика, систематические просрочки платежей (более 60 дней за последние 6 месяцев), нарушение условий по обязательному страхованию залогового имущества (отказ от оформления или продления договора страхования), любая из перечисленных ситуаций будет являться основанием для выставления заёмщику требования о досрочном возврате всей суммы непогашенного долга.
⏳ Обычно банки сразу не выставляют такое требование, они предупреждают заёмщика о возможных последствиях по телефону, письмом по адресу регистрации или электронным уведомлением и рекомендуют устранить нарушения, чтобы избежать последствий. Если заёмщик не исправил ситуацию и продолжает нарушать условия договора, то кредитор выставляет официальное требование о досрочном погашении всей суммы и обычно предоставляет на это 30 дней.
Естественно, когда мы говорим про ипотечные кредиты, кредиты под залог недвижимости, то речь всегда идет про крупные суммы и погасить досрочно банку несколько миллионов рублей за 30 дней наверняка будет проблемой для заёмщика.
Если заёмщик не исполнил требование кредитора, то кредитор начнет сбор документов для подготовки искового заявления и подачи иска в суд для признании заёмщика должником. Важно понимать, что предмет залога в этом случае сохранить будет почти невозможно, даже в случаях, если это жильё является единственным для гражданина и в жилье прописаны другие люди и несовершеннолетние дети. Предмет залога отойдет банку, это предусмотрено законом о кредите и кредитным договором, который вы подписывали с банком.
👉 Банк не может произвольно требовать досрочного погашения кредита, для этого должны быть основания. Нарушение условий договора со стороны заёмщика является достаточным основанием для выставления заключительного счета.
Если банк выставляет требование о досрочном погашении всей суммы в одностороннем порядке и при этом вы уверены, что не нарушали условий договора или кредитор не называет причину выставления своих требований, то такое требование кредитора можно оспорить в судебном порядке.
Помните о рисках потери предмета залога в случае неисполнения условий кредитного договора, не допускайте образования просроченной задолженности, ведь вернуться в график платежей бывает очень сложно. Своевременно предоставляйте банку все необходимые документы подтверждающие оплату ЖКУ в квартире, документы подтверждающие продление обязательной страховки и т.д.
Ипотека, кредит под залог жилья должны быть всегда в приоритете
по оплате!
❗️ Если вы чувствуете, что не справляетесь с долговой нагрузкой по всем вашим кредитам, включая ипотечные кредиты, то начинайте активную юридическую переписку с кредитором для урегулирования ситуации через ипотечные каникулы, оптимизацию или реструктуризацию долга!
Всегда есть шанс решить проблему на досудебном этапе до вынесения решения о выселении, изъятии предмета залога или другого имущества.
Чем раньше вы обратите внимание на проблему, чем быстрее начнете грамотно решать проблему с банками или МФО, тем больше шансов на успех. ☝️ Самая большая проблема большинства заёмщиков — это игнорирование проблемы, игнорирование грамотной досудебной переписки с кредиторами, игнорирование судебных разбирательств и т.д. Многие заёмщики, своим бездействием сами лишают себя возможности минимизировать негативные последствия от работы кредиторов и коллекторов, сами лишают себя защиты.
Я работаю с должниками по всей стране уже более 6 лет, видел много ситуаций в которые попадали заёмщики, сталкивался с беспределом со стороны кредиторов, представителей кредиторов, отстаивал права и законные интересы граждан. Самое главное, что могу посоветовать, это не закрывать глаза на проблему, пока вы бездействуете вы теряете драгоценное время, которое можно было использовать для подготовки к суду.
Решать проблему нужно именно в судебном порядке, именно в суде мы можем сильно понизить сумму задолженности и самое главное нам важно её зафиксировать, иначе кредитор сможет сможет увеличить сумму долга в несколько раз, а отдавать 470 000 за кредит в 200 000 рублей очень неприятно. В суде важно отработать с каждым доказательством, каждым документом приложенным к иску.
Кредиторы пользуются бездействием заёмщиков и их правовой безграмотностью, тем что граждане не ходят в суды, не отслеживают письма, не обращаются к юристам, это очень выгодно кредитору, ведь можно не учесть внесенных ранее платежей по кредиту, можно завысить сумму неустоек, беспредельничать, названивать всему окружению должника, на работу, родным и близким.
✅ Всего этого можно избежать. Расскажите мне о вашей проблеме, пишите мне сейчас, если у вас есть проблема с долгами и вы реально нуждаетесь в правовой поддержке и защите. Я работаю с заёмщиками по всей стране, предлагаю комплексное юридическое сопровождение все проблемных кредитов и займов и оптимизацию просроченной задолженности в судебном порядке, всю работу сделаем за вас и навсегда решим проблему с кредитными долгами.
✅ Рекомендую подписаться на данный правовой канал, чтобы не пропустить новые выпуски.
📢 Задайте мне ваши вопросы в комментариях, бесплатно.
📲 Связь со мной (юридическая помощь должникам по всей стране):
🔹Рекомендую посетить мой бесплатный, правовой канал в Telegram - ТУТ (новости, полезная информация, ответы на любые вопросы).
🔹Написать мне на электронную почту - antonsev2011@mail.ru
🔹Моя правовая группа ВКонтакте - ТУТ.
📲 WhatsApp +79086964990 (только для сообщений в WhatsApp и Telegram)
📞 Для звонков +79121445587 (консультации по услугам, общие консультации, заказ юридических услуг, цены).