Всем добрый вечер! Наверное среди нынешних инвесторов мало кто не в курсе произошедшего с российским рынком в 2022 году. Сильнейшая коррекция, начавшаяся еще во второй половине 2021 года вылилась на фоне геополитики в сильнейший обвал индекса. Акции до сих пор не смогли вернуться к уровням до падения. Причем падали не только акции, но и облигации (не так надолго), золото и доллар из-за введения бюджетного правила на продажу валюты в том числе.
Помните доллар по 50 после 120+? Тогда в моменте, очень долгом моменте, с зимы 2021-2022 по сентябрь 2022 не понятно было вообще куда прибиться и на что опереться. Разговоры аналитиков о росте доллара к концу 2022 года вызывали раздражение и ухмылки. Недоверие. Пропала уверенность во всех инструментах. Нет ничего на что опереться и быть спокойным? Да. Именно так. И я скажу больше - так и сейчас, и вообще всегда было и будет. Ошибка не в неверном выборе инструментов и классов активов, а в самом факте попытки выбрать.
Давайте посмотрим, что было не так и чего не хватало разным людям в разных положениях в апреле или мае 2022, через некоторое время после того самого момента, а также в сентябре 2022 (это было дно по акциям, которого наступления никто не мог точно знать).
1 ВАРИАНТ: ПОЛНОСТЬЮ В АКЦИЯХ
Что получили:
- минус полкапитала в короткое время и долгое восстановление, которого полностью до сих пор не произошло.
Чего не хватало:
- кэша для докупки.
2 ВАРИАНТ: ПОЛНОСТЬЮ НА ВКЛАДЕ
Что получили:
- невозможность получить ставку 20% из-за фиксированности процента по вкладу
- страх выкупить просадку акций или переложиться на новый вклад
- многие просто сняли деньги вообще отовсюду
Чего не хватало:
- хранения части средств под плавающую ставку на накопительном счете или коротком вкладе (или лесенка вкладов из 4 ступеней)
- купить хотя бы на часть упавшие акции и облигации, золото
- смелости и понимания
3 ВАРИАНТ: ВООБЩЕ НЕ В РЫНКЕ, НО С ДЕНЬГАМИ
Что получили:
- инфляцию сбережений
Чего не хватало:
- покупки поровну всех классов активов, частично вложение на вклад и частично на накопительный счет
4 ВАРИАНТ: НЕ В РЫНКЕ И БЕЗ ДЕНЕГ
Что получили:
- ничего
Чего не хватало:
- сбережений
5 ВАРИАНТ: ДЕНЬГИ В АКЦИЯХ США
Что получили:
- поначалу ничего, потом потерю части, позже потерю всего
Чего не хватало:
- понимания с кем конфликт
- выбора активов страны проживания.
6 ВАРИАНТ: НЕСКОЛЬКО КЛАССОВ АКТИВОВ НА БИРЖЕ + ФИНПОДУШКА В БАНКАХ
Что получили:
- во время падения одной группы активов рост другой группы попеременно и последовательно
- возможность выкупить просадку в акциях и облигациях сначала за счет накопительных счетов, затем вкладов, далее флоатеров (инструментов с плавающей ставкой), чуть позже золота и долларов
- возможность фиксации доходностей по облигациям 20% и выше на годы
- использование по максимуму эффекта низкой базы по всем инструментам и отсутствие FOMO в дальнейшем
- воспоминание об этом периоде, как о трамплине для вашего капитала
Чего не хватало:
- всё было сделано правильно, вы правильно использовали возможность и экономические циклы только на пользу правильно сложенному капиталу.
В качестве итога.
Как вы поняли, я клонил к тому, что главной ошибкой было пытаться выбрать "лучший" актив для сохранения и одновременно для заработка. Его не существует. Чтобы и заработать и сохранять постоянно - такого нет. Но в целом все классы активов в совокупности обладают всеми необходимыми свойствами нужными инвестору. Самым ужасным вариантом было сидеть в каком-то из классов активов, который упал и не только не иметь возможности его усреднить, но и на панике вообще продать и вывести деньги.
Именно нахождение в выбранных долях по всем классам активов ВСЕГДА, независимо от погоды в экономике - только такой подход позволит быть всегда на коне. Именно такой подход помог с достоинством и даже доблестью пережить период 2021-2024 и только радоваться своему нахождению в рынке и в финансовой системе в принципе.
Про нахождение в долларах и других инструментах я не стал писать. Думаю, принцип понятен.
Проанализируйте главные мысли в этом тексте и вспомните, где были вы в этот момент и чего вам не хватало. Это поможет понять, как действовать дальше на всю жизнь. Всё может повториться. Всё повторится так или иначе. Будьте готовы ко всему.
Всем хорошего вечера!
(Оригинал моего поста в Пульсе и группе ВК)