Несмотря на многочисленные санкции и ограничения со стороны западных стран, граждане России все еще могут пользоваться услугами европейских банков. В статье рассказываем о преимуществах, особенностях и порядке открытия счета в Европе.
Зачем открывать банковский счет в Европе
Благодаря высокому уровню безопасности активов и надежности европейские банки занимают лидирующие позиции во всех мировых рейтингах. Стабильность работы финансовых учреждений и гарантия защиты интересов клиента - это то, что объединяет все банки Европы.
У каждого человека могут быть свои причины для открытия европейского счета, но в качестве наиболее распространенных можно выделить следующие:
- диверсификация рисков, связанных с нестабильным экономическим и политическим положением в мире;
- доступ к международным финансовым рынкам и инструментам;
- хранений накоплений в разной валюте;
- получение налоговых льгот и преференций;
- доступ к кредитным продуктам;
- совершение международных операций, в том числе и в предпринимательских целях;
- отсутствие лимитов на валютные транзакции и переводы.
Учитывая, что банковский счет в европейском банке дает большое количество возможностей и преимуществ, его открытие будет полезно как простому человеку, так и предпринимателю, желающему развивать бизнес за границей.
Что необходимо учесть перед открытием счета
В последние несколько лет из-за международных санкций граждане России регулярно сталкиваются с блокировкой своих зарубежных счетов. Особенно часто подобные ограничения вводятся именно европейскими банками.
По оценкам ЦБ РФ только за период с 2022 по 2023 год на иностранных счетах россиян было заморожено свыше 5 трлн. рублей. Среди стран, ограничивающих доступ, оказались Франция, Германия, Италия, Швейцария и даже Кипр, который долгое время считался одной из наиболее лояльных к россиянам стран.
Главная причина блокировок - риск попадания под вторичные санкции. Банки понимают, что введение санкций принесет гораздо больше убытков, чем потенциальная прибыль от средств россиян, поэтому перестраховываются и зачастую отказываются от сотрудничества с гражданами России.
Однако это не значит, что россиянин в принципе не может открыть счет в европейском банке - все зависит как от правил конкретного финансового учреждения, так и от текущего статуса человека.
Кто может открыть счет в европейском банке
Говоря о доступе к обслуживанию в европейских банках, всех россиян следует поделить на 2 большие категории:
- Граждане РФ, проживающие в России и осуществляющие свою основную деятельность здесь же - такому человеку открыть счет в Европе сложно, а зачастую и вовсе невозможно. Более того, даже в случае одобрения заявки, сохраняется довольно высокий риск последующей блокировки.
- Граждане РФ, проживающие на законном основании (ВНЖ, ПМЖ и т.д.) в Европе - к таким россиянам ограничения не относятся. Несмотря на основное гражданство, открывать счета и пользоваться ими можно без каких-либо проблем.
Хотя де-юре на «европейских» россиян ограничения не распространяются, де-факто открыть счет все равно не так просто - банки пристально проверяют все документы, смотрят на соответствие всем требованиям и нередко отказывают в обслуживании по формальным причинам. По этой причине, чтобы минимизировать вероятность отказа, крайне важно тщательно подготовиться к процедуре открытия счета.
Типы счетов для открытия
Большинство европейских банков предлагает следующие виды счетов для личных и корпоративных целей:
- Текущий (расчетный) - предназначен для совершения различных операция и перевода средств физических и юридическим лицам по всему миру.
- Сберегательный - используется для хранения, сбережения и приумножения денежных средств. Главной особенностью является регулярное начисление процентов на остаток.
- Инвестиционный - рассчитан на торговлю ценными бумагами и иными финансовыми инструментами.
Поскольку каждый из вышеуказанных предназначен для разных задач, выбирать подходящий следует исходя из преследуемых целей и предпочтений.
Какую европейскую страну выбрать для открытия банковского счета
Для открытия целесообразно выбирать страну, в которой лояльно относятся к клиентам с гражданством РФ. В ином случае процедура станет сложнее и существенно вырастет вероятность получения отказа. К примеру, в странах Балтии и Восточной Европы открыть счет проблематично даже резиденту - местные банки, как правило, не просто смотрят на наличие ВНЖ, но и учитывают его вид. Так, далеко не везде согласятся открыть счет по студенческому ВНЖ и с высокой вероятностью потребуют рабочий.
В свою банки Центральной и Западной Европы все еще довольно охотно сотрудничают с россиянами. Например, гражданину РФ гораздо проще будет открыть счет в одном из банков Кипра, Сербии, Португалии, Черногории, Италии или Испании нежели в Польше или Литве.
В каком банке лучше открыть счет
Однозначно назвать лучший банк невозможно - в этом вопросе все индивидуально и зависит от обстоятельств конкретного случая, в частности, от целей использования счета. Например, для накопительного счета одним из важнейших критериев будет предлагаемая доходность, а при открытии расчетного счета для бизнеса необходимо учитывать маршрут потенциальных транзакций и их объем.
В качестве наиболее перспективных и востребованных финансовых учреждений Европы среди россиян можно выделить следующие:
- Santander S.A - испанский банк с развитой сетью отделений по всей Европе. Финансовое учреждение предлагает гибкие условия банковского обслуживания, в том числе несколько вариантов дебетовых и кредитных карт.
- BNP Paribas - французский банк с низкой стоимостью ежемесячного обслуживания. При открытии счета учитывается не резидентство заявителя, а наличие у него местного налогового номер.
- Revolut - британско-литовский онлайн-банк, предлагающий не только классические банковский услуги, но и возможность торговли ценными бумагами, криптовалютой.
- N26 - немецкий интернет-банк, предоставляющий широкий перечень онлайн-услуг, в том числе связанных с криптовалютными операциями.
- BBVA - один из крупнейших банков Испании, занимающий лидирующие позиции среди финансовых учреждений Мексики, Турции и Перу.
Указанный перечень несет строго ознакомительный характер и не является рекламой. Также отметим, что условия и требования финансовых учреждений постоянно меняются, поэтому в любой момент представленные банки могут полностью перестать обслуживать граждан России.
Необходимые документы
Стандартный перечень документов для открытия счета в банке Европы следующий:
- заграничный паспорт;
- действующий ВНЖ страны, в которой планируется открытие счета;
- документ, который можно подтвердить наличие легального дохода, например, справка о трудоустройстве;
- договор аренды или свидетельство о праве собственности на жилье;
- документы о коммунальных платежах (utility bills);
- документ, подтверждающий налоговое резидентство в одной из стран Европы.
В зависимости от правил и требований конкретной финансовой организации, могут потребоваться и иные документы. Чтобы не столкнуться с неожиданным отказом и не потратить впустую время, перед подачей заявки обязательно изучите условия конкретного банка.
Процедура открытия банковского счета
При соблюдении предъявляемых требований открыть счет в европейском банке несложно. В общем виде вся процедура выглядит следующим образом:
- Поиск подходящего по условиям и тарифам финансового учреждения.
- Подготовка необходимого пакета документов.
- Подача заявления вместе с документами (обычно требуется личное посещение).
- Ожидание ответа по заявке и открытие счета в случае вынесения положительного решения.
Отметим, что при проживании за границей менее 183 дней в году необходимо уведомить ФНС России об открытии банковского счета. Сделать это можно при личном посещении инспекции, через личный кабинет налогоплательщика, а также направив заказное письмо по почте. Помимо этого, нужно передавать информацию и о других изменениях, например, о новых реквизитах или о прекращении обслуживания. За несоблюдение данного требования предусмотрена административная ответственность с наказанием в виде штрафа до 5 тыс. рублей.
Вопросы и ответы
Не откажет ли европейский банк в открытии счета россиянину?
Никаких юридических ограничений на открытие счетов гражданам РФ нет, но многие банки действительно отказываются от сотрудничества с россиянами из-за риска вторичных санкций. Однако, если оформить резидентство европейской страны и обратиться в банк с лояльным отношением к россиянам, то счет откроют практически гарантированно.
Может ли россиянин без ВНЖ открыть счет в европейском банке?
Гражданину России, не имеющему законных оснований для длительного проживания в Европе, открыть счет в местном банке практически невозможно. В такой ситуации целесообразно рассмотреть вариант с банковским обслуживанием в иной юрисдикции.
Сколько времени занимает процедура открытия банковского счета?
Процедура открытия счета может занимать от нескольких часов до недели - все зависит от правил конкретного финансового учреждения, количества и глубины проводимых проверок. Как правило, гораздо больше времени уходит на поиск банка, готового открыть счет гражданину России.
Можно ли открыть счет в Европе дистанционно?
В большинстве случаев для открытия счета требуется личное присутствие человека. Возможность дистанционной регистрации существует, но ее предоставляет лишь малая часть европейских финансовых учреждений.
Сколько стоит открытие банковского счета в Европе и его последующее обслуживание?
Само открытие счета в большинстве случаев осуществляется бесплатно. Стоимость дальнейшего обслуживания зависит от перечня оказываемых услуг, тарифов конкретного финансового учреждения и в среднем составляет не более 5-10 евро ежемесячно. Также в каждом европейском банке есть счет минимальных услуг - он может быть открыт при отсутствии у человека счетов в иных банках Евросоюза. Данный тариф позволяет получить базовые банковские услуги буквально за несколько евро в год.