60% россиян берут ипотеку, чтобы купить жильё, но в ближайшие 5 лет реально собираются это сделать менее 15%.
Чтобы позволить квартиру за 12 миллионов при первоначальном взносе 20% в Самаре, ваш доход должен быть выше 300.000₽ — это в 3,5 раза выше средней зарплаты в России. Именно поэтому в третьем квартале 24-го выдача ипотеки уменьшилась почти в два раза по сравнению с предыдущим годом.
Что к такой ситуации привело? Высокая ставка, отмена льгот и урезание госпрограмм. Давайте подробнее разберём, что это значит для обычного покупателя.
📊Во-первых, Центральный Банк России повысил ключевую ставку до 21% — цифра стала историческим максимумом, и вслед за ней дорожают кредиты, включая ипотеку. Ставки по жилищным займам растут, а с ними и ежемесячные платежи.
📆Еще одна важная дата — 01.07.2024. В этот день в России перестала действовать льготная ипотека на новостройки под 8% годовых, а без неё около 80% россиян не могут позволить себе покупку жилья. Зато сейчас более выгодной стала аренда: доходность от сдачи недвижимости выросла почти вдвое, около 7% прибыли.
💼С госпрограммами тоже не всё так однозначно. Семейная ипотека под 6% стала доступной лишь тем, кто платит субсидию в 15,8% от стоимости объекта, которую застройщик часто прячет в цену самой квартиры. В Самаре такой кредит выдают всего 2-3 банка, и то на ограниченных условиях.
Даже нашей компании «ARTVILL» с успешной 10-летней историей, по факту за свои деньги банки отказывают в выдаче ипотек, ссылаясь на то, что у нас не проектное финансирование. Сейчас именно они управляют рынком, а не застройщики, как это было еще 5 лет назад.
— К чему все эти большие и страшные цифры привели нас сегодня?
— К тому, что ни о каком резком снижении цен речи идти не может.
❗️Стоимость на жилье может снизиться на 5-10% только из-за уменьшения застройщиками квадратуры. За желанную скидку покупатель может получить уменьшенную комплектацию ЖК, наполовину обрезанную парковую зону, низкие потолки, отсутствие предчистовой отделки и солидных подарков на старте.
Махинации с многоквартирными застройками повышают интерес к загородному строительству. По данным Минстроя, за треть года из общего объема введенного в эксплуатацию жилья на долю ИЖС пришлось более 65%. Неудивительно, потому что за 5.000.000-6.000.000₽ в Самарской области вы можете приобрести в ипотеку дом из СИП-панелей площадью до 100 квадратов.
🔎В сравнении: за 5.000.000-6.000.000₽ в Самарской новостройке покупатель получает максимум две комнаты, площадью в два раза меньше и без расчета на центральный район.
📈Из позитивных новостей: рынок ИЖС будет поддерживаться и мы ожидаем новые льготные программы для населения. Ещё в 2023 году была запущена общая программа для медицинских работников, педагогов, ученых и специалистов оборонно-промышленного комплекса. Объем популярной сельской ипотеки в следующем году поднимут на 66%, но планируют ужесточить условия.
Осталось понять, нужно ли теперь вообще смотреть в сторону ипотечного кредита в этом году?
🙏🏼Конечно! Ознакомьтесь с новыми правилами получения ипотеки, которые вступили в силу с 1 января 2025 года. Эти правила носят имя «Единого ипотечного стандарта»: именно они помогут снизить финансовые риски и создать стабильный рынок.
Главный прогноз от Центробанка: высокая ключевая ставка сохранится до конца этого года. Ипотека под давлением, жильё будет лишь дорожать. Уже сегодня переплата может составлять двукратную, а то и трёхкратную стоимость жилья.
Государственные программы продолжат работать минимум до 2030 года, но сегодня эти льготы создают большую нагрузку на бюджет: ставки по ним могут вырасти. Единственные программы, где ожидается рост объемов, — Дальневосточная и Арктическая ипотеки. Они демонстрируют увеличение на 30% благодаря уникальным условиям.
🎁Несмотря на неутешительные прогнозы, есть лайфхаки, которые помогут вам открыть новые инвестиционные перспективы:
1️⃣Ответьте на главный вопрос: с какой целью вы приобретаете жильё? Для себя, в аренду или в коммерческого направления?
2️⃣Узнайте о доступных мерах господдержки: поставьте пуш-уведомления и мониторьте сайты банков. Сниженный 1% = экономия нескольких сотен тысяч рублей.
3️⃣Оцените, по силам ли вам ипотечный кредит. Посчитайте сумму на первоначальный взнос: в идеале купить недвижимость сразу, но оптимально, если у вас будет 20-30% от стоимости.
4️⃣Важно спрогнозировать своё состояние. Убедитесь, что доход стабилен, а на случай непредвиденных обстоятельств есть резервные средства.
5️⃣Изучите рынок вашего города. Следите за изменениями ключевой ставки и другими финансовыми индикаторами для планирования своих действий.
🌎Сейчас мы наблюдаем настоящую трансформацию рынка. Подобного перехода от масштабного субсидирования к обычному ровному рынку в современной истории России не было. Такое «оздоровление» необходимо индустрии, несмотря на то, что оно болезненно для всех участников.
Главный вывод: ипотека стала дорогим инструментом, но с грамотным подходом она по-прежнему способна открыть для вас двери в собственное жильё🏠
Обязательно свяжитесь с нами, если интересно одно из выгодных направлений 2025 года — строительство загородных домов и таунхаусов. Компания «ARTVILL» построила 4 посёлка в Самарской области, ввела в эксплуатацию 80.000 квадратов и осчастливила 675 семей.
Даже в кризисных условиях мы находим пути, которые позволят сэкономить ваши деньги, время и подобрать оптимальный вариант ипотеки!