4 банковские карты, за расходы по которым банки начисляют сейчас хороший кешбэк. Плюс в мобильном приложении каждой из рассматриваемых финансовых организаций можно удаленно, без визита в отделение, открыть накопительный счет. И получать вознаграждение за хранение на нем своих накоплений. В марте 2025 года ставки по таким накопительным счетам достигают 24%.
Таким образом, связка дебетовая карта + накопительный счет приносит клиенту банка двойной доход в виде кешбэка за траты и процентов по накопительному счету.
В этом материале мы проанализировали доходность продуктов Газпромбанка, ВТБ, МТС Банка и ПСБ.
Ссылки ведуm только на страницы нашего сайта Moneyzz.ru
Обзор составлен на основании личного опыта использования платежных средств.
1️⃣ Газпромбанк. Дебетовая карта «Мир» + накопительный счет
Такая связка в Газпромбанке может давать доходность до 35% кешбэком и до 24% в качестве вознаграждения по накопительному счету.
Держателям дебетовой карты Газпромбанка доступен cashback за траты по одной из 4-х программ лояльности. Это:
- «Умный кешбэк» с возвратом 3% от расходов в категориях «Одежда», «Обувь», «АЗС», «Такси», «Общественный транспорт», «Аптеки».
- «Понятный кешбэк» с вознаграждением 1,5% за все траты.
- Газпромбанк- с начислением кешбэка в виде миль.
- Аэрофлот Бонус с начислением бонусных миль авиакомпании Аэрофлот.
Программу лояльности можно менять каждый месяц. Вознаграждение начисляется, если держатель карты поддерживает на ней среднемесячный остаток не ниже 10 000 рублей.
Cashback клиентам Газпромбанка приходит баллами. Максимум можно получить 3000 баллов в месяц. Бонусами можно компенсировать покупки или переводить их в рубли. Для конвертации необходимо накопить на счете от 1500 до 2500 бонусов. Курс конвертации будет колебаться от 50 копеек до 1 рубля за 1 балл. В зависимости от остатка денег на пластиковой карте и способа конвертации.
Кроме того, до 31 июля 2025 года в Газпромбанке проходит акция «кешбэк на все самое важное»:
И держатели карты «Мир» дополнительно могут получать вознаграждение по повышенной ставке за траты на маркетплейсах, в супермаркетах, на общественном транспорте, в такси, на АЗС, в кафе и ресторанах, за оплату ЖКУ и платежи на сайте Госуслуг.
Накопительный счет
Новые клиенты Газпромбанка могут открыть накопительный счет со ставкой 24% (10% — базовая ставка + 14% надбавка). Такие условия будут действовать 2 календарных месяца после открытия продукта. Новыми клиентами в данном случае считаются люди, у которых в течение последних 90 дней не было вкладов и счетов в Газпромбанке на сумму более 100 рублей. Повышенная ставка применяется к сумме до 1,5 миллиона рублей. К сумме превышения применяется базовая ставка — 10%. Проценты начисляются на минимальный остаток по счету, зафиксированный в течение месяца.
После окончания приветственного периода ставка по накопительному счету уменьшается до базовой. Но если человек держит на дебетовой карте минимум 30 тысяч рублей (без начисления процентов), то ставка по его накопительному счету будет увеличена на 8%. Кроме того, зарплатные клиенты получают дополнительно к базовой ставке еще 0,3%.
Итого, начиная с 3-го месяца, зарплатные клиенты Газпромбанка, которые держат на дебетовке не менее 30 тысяч рублей, получат ставку по накопительному счету 18,3%.
Как альтернатива, в Газпромбанке можно открыть накопительный счет под названием «Простой процент». Ставка по этому продукту — 20,7%, без выполнения каких-либо условий. Вознаграждение начисляется на минимальный остаток.
2️⃣ ВТБ. Дебетовая Карта для жизни + накопительный ВТБ-Счет
Владельцы дебетовой Карты для жизни банка ВТБ ежемесячно могут выбирать себе категории с повышенным кешбэком из списка, предложенного банком. Обычные клиенты, не имеющие подписки, могут выбрать 3 из 8 категорий, зарплатные клиенты — 4 рубрики.
Кешбэк ВТБ выплачивает клиентам настоящими рублями, а не бонусами. Максимум можно получать до 3000 рублей в месяц.
Среди возможных рубрик с повышенным кешбэком: «100% на Wildberries, Ozon, Яндекс маркет» (акционная категория на февраль-март 2025 года), «15% на книги и канцтовары», «до 5% на спорттовары, аптеки, детские товары, супермаркеты, кафе и рестораны», «2% за все покупки».
Накопительный ВТБ-Счет
Для новых клиентов по накопительному счету действует приветственная ставка 23%. Такие условия применяются 3 календарных месяца с момента открытия продукта. Новыми клиентами считаются люди, у которых в течение последних 180 дней не было вкладов и счетов в ВТБ на общую сумму свыше 1000 рублей. Повышенная ставка применяется к сумме до 1 миллиона рублей. Ставка на сумму превышения — 11%.
После окончания приветственного периода вознаграждение по ВТБ-Счету будет начисляться по-другому. Базовая ставка опустится до 11%. Зарплатные клиенты получат еще +2% к базовой ставке.
За траты по дебетовой Карте для жизни в пределах от 10 до 50 тысяч рублей в месяц ставка по накопительному счету повысится еще на 3%, за расходы свыше 50 тысяч — на 4%.
Итого, начиная с 4-го месяца, зарплатные клиенты ВТБ, расходующие по карте от 10 до 50 тысяч рублей, получат ставку по накопительному счету на уровне 16%.
Проценты по ВТБ-Счету могут начисляться как на минимальный, так и на ежедневный остаток. Принцип начисления выбирает клиент в момент открытия продукта. При начислении вознаграждения на ежедневный остаток ставка будет чуть ниже.
3️⃣ ПСБ. Дебетовая карта «Твой кешбэк» + накопительный счет «Про запас»
Обладатели бесплатной дебетовой карты банка ПСБ «Твой кешбэк» могут выбрать одну из 2-х программ лояльности. Либо возвращать 1,5% за все расходы. Либо выбрать кэшбэк 5% в 3-х категориях + 1% за все траты.
Максимум возврат можно получать до 3000 рублей в месяц. Вознаграждение приходит баллами. Баллы можно обменивать на рубли в соотношении 1:1. Обмен возможен при накоплении на счете более 500 бонусов.
В первые 30 дней после получения карты ставка кешбэка для новых клиентов составляет 25%. Максимум по этой приветственной акции можно получить 1000 баллов (в дополнение к 3000 баллов по стандартной программе). Новыми клиентами считаются люди, у которых на протяжении последних 6 месяцев не было карт ПСБ, либо отсутствовали операции по действующим картам.
Накопительный счет «Про запас»
Для новых клиентов банка по накопительному счету действует приветственная ставка 21%. Такая ставка применяется 2 календарных месяца с момента открытия продукта. Новыми клиентами считаются люди, у которых в течение последних 90 дней не было вкладов и четов в ПСБ на общую сумму свыше 1000 рублей. Ставка применяется на сумму до 3 миллионов рублей. Ставка на сумму превышения — 8%.
После окончания приветственного периода вознаграждение по накопительному счету «Про запас» понизится до 8%. Проценты начисляются на минимальный остаток.
В качестве альтернативы можно выбрать накопительный счет под названием «Акцент на процент». Базовая ставка по этому продукту — 8%. Условия улучшаются при расходах по карте банка. При тратах более 10 тысяч рублей в месяц положена надбавка +8% к базовой ставке, при тратах свыше 50 тысяч — +10%, при расходах более 150 тысяч — +13%.
Итого, при тратах по этой карте более 10 тысяч рублей клиент ПСБ получит ставку по накопительному счету «Акцент на процент» на уровне 16%.
4️⃣ МТС Банк. Дебетовая карта МТС Деньги + накопительный МТС Счет
В Банке МТС держатели карты МТС Деньги ежемесячно могут выбирать до 5 категорий с повышенным кешбэком. 5 рубрик можно подключить, если в прошлом месяце человек совершил по пластику не менее 5 покупок. Если покупок было меньше, то выбрать получится лишь 2 категории. Среди рубрик с высоким вознаграждением за траты есть «15% за покупки на маркетплейсах».
Максимум во всех сегментах трат можно получать до 10 000 бонусных баллов в месяц, из них за покупки на маркетплейсах — 1000 рублей. Без подписки МТС Premium эти бонусы можно тратить только на благотворительность. Непотраченные баллы сгорают через 3 месяца.
У подписчиков МТС Premium кешбэк-баллы не сгорают. Потратить вознаграждение от банка они могут в том числе и на себя. А именно на:
- оплату мобильной связи оператора МТС;
- покупку товаров в одноименных салонах цифровой техники;
- покупку билетов на концерты, в кино и театры в сервисах МТС Live и Ticketland;
- поездки на самокатах компании
- оплату онлайн-кинотеатра .
Кроме того, подписчики МТС Premium могут подключить категории кешбэка «5% в супермаркетах», «30% за оплату связи оператора МТС», а также получить бесплатный доступ к кинотеатру KION, сервису МТС Музыка, 50 Гб мобильного интернета в подарок (для абонентов МТС) и другие выгоды.
Подписка для 4-х человек стоит 299 рублей в месяц.
Накопительный МТС Счет
Для новых клиентов по накопительному МТС Счету действует приветственная ставка 21%. Она применяется 2 календарных месяца с момента открытия продукта. Новыми клиентами считаются люди, у которых в течение последних 90 дней не было вкладов и счетов в МТС Банке. Повышенная ставка применяется на сумму до 2 миллионов рублей. Ставка на сумму превышения — 11%.
После окончания приветственного периода вознаграждение по МТС Счету будет начисляться по-другому. При тратах по дебетовой карте от 10 тысяч рублей в месяц применяется ставка 14,5%, при меньшем размере трат — 5%.
Сравнение условий дебетовых карт и накопительных счетов
Чтобы читателям было легче ориентироваться в приведенной информации, сведем ее в одну таблицу.
Хорошего дня, любимые и дорогие подписчики и посетители! ❤️
Читайте также: