В попытках разжиться нашими деньгами преступники не останавливаются в разработке новых сюжетов для обмана. Одна из сравнительно новых схем – помощь пострадавшим от онлайнового и телефонного мошенничества. Поговорим о том, как действуют преступники, и как не попасть на эту удочку.
Особенности новой схемы
Механика получила название «рекавери-скам», от английских слов recovery и scam – «возврат» и «мошенничество». Если коротко, то мошенники предлагают свою помощь в организации возврата средств, похищенных их коллегами. Их услуги охватывают широкий спектр вариантов: от возврата средств, потерянных на мнимых инвестициях, до денег, похищенных классическими телефонными разводчиками.
Расчет делается на то, что разобиженная жертва, которая из-за эмоций не вполне четко соображает, захочет вернуть украденные деньги. Волей-неволей ей придется доверять своему «помощнику». Дальше под каким-то предлогом ей требуется перевести некую сумму мошенникам (либо «тестовую сумму» для «синхронизации счетов», либо «предоплату за услуги юридического консультанта» и т.д.) и дело сделано. Самое главное в подобных преступных операциях – поймать момент, когда уже единожды обманутый «клиент» психологически готов поверить, что добрый незнакомец из сети поможет ему.
Хотите больше узнать о защите своих средств и личной информационной безопасности?
Подпишитесь на наш канал в Дзене: https://dzen.ru/norvikbank
Как мошенники находят свою цель
Как правило, мошенники, занимающиеся рекавери-скамом, покупают у своих «коллег» данные уже облапошенных людей и вторично обманывают их, предлагая «помощь». Или, поскольку о честных деловых отношениях в этой среде можно только мечтать, то просто крадут чужие базы обворованных.
Более простой вариант, где жертву искать вообще не надо: и «мошенники», и «спасители» - это слаженная команда, играющая в одну игру. Жулики выстраивают двухходовку, когда одна часть группы проводит первый обман (или попытку обмана), а вторая через некоторое время добирает уже подготовленную добычу, обещая вернуть похищенные средства, предлагая жертве расквитаться с жуликом или «помочь» с защитой потенциально уязвимых активов.
Часто потенциальные жертвы сами идут преступникам в руки. Мошенники вполне открыто рекламируют свои услуги в поисковиках. Как правило они маскируются под разного рода «юридических консультантов» и некие «агентства возврата». Их обычные направления работы – возврат денег, потерянных на неудачных вложениях в криптовалюту, онлайн-играх, сетевых инвестициях или ставках. Все это, естественно, только поводы выдоить еще больше денег из жертвы.
Примеры рекавери-скама
Мошенничество может маскироваться под самые необычные варианты, но базовых механик у мнимой помощи жертвам мошенничества не так уж много. В основе всегда двухходовка - мошенничество (или попытка) и «помощь» от таких же жуликов. Зная характерные признаки, их легко распознать в какой угодно обертке.
1. Защита от мошенников
Например, сперва вас пытается обмануть уже всем надоевшая «служба безопасности банка». Иногда они работают даже нарочито грубо, чтобы жертва действительно поверила, что ее пытается развести не очень умелый преступник. Добились или не добились результата мошенники на первом этапе - не так важно.
Через некоторое время жертве звонят «спасители», представляющиеся полицией, прокуратурой, ФСБ или Центробанком и дальше легенда о «безопасном счете» проскакивает гораздо легче, растут шансы выведать персональные данные и данные карт. Когда клиент огорошен и возбужден, возможностей втереться в доверие у мнимого помощника гораздо больше. В любом случае, поддавшись на обман один или оба раза, жертва не только не возвращает уже украденное, но отдает мошенникам еще больше.
2. Возврат инвестиций и проигранного
Схема «помощи с возвратом» стала популярна у тех, кто специализируется на жертвах различных сетевых «пирамид» и онлайн-игр, обещая вернуть потерянные деньги. У этой схемы есть сразу две привлекательных для жуликов цели. Во-первых, при регистрации жертва сама отдает персональные данные. Их потом можно еще раз с выгодой перепродать другим преступникам. Во-вторых, с нее можно взять деньги сразу на нескольких этапах - за «консультацию» на этапе подготовки, потом за «оформление юридических документов» и «для синхронизации счетов», пообещав возвращение на них украденного.
3. «Борьба с пирамидами»
Разыгрывается сложное представление с тысячами участников: сперва в сети появляется некий самозваный финансовый гуру, который запускает некий инвестиционный проект, а проще говоря - обирает доверчивых «инвесторов». Как только они начинают подозревать, что дело нечисто, запускается контрпроект - один из «обманутых» начинает свой крестовый поход против мошенника и сбор средств «на юристов» и организацию процесса возврата средств. Стоит ли говорить, что и «гуру», и «борец с мошенниками» часто даже не просто коллеги по преступному бизнесу, а один и тот же человек. Здесь также собирают деньги несколько раз: сперва на обучение, потом на инвестиции, а потом еще пару раз на борьбу с фальшивым финансовым гением.
Как не стать жертвой рекавери-скама
По мнению специалистов по безопасности, лучшая защита – это профилактика. Если нарушить мошенникам нулевой этап (фаза сбора данных и контактной информации потенциальной жертвы, что позволяет построить достоверную картину для последующего обмана), то им гораздо сложнее провернуть все последующие фазы преступления.
Поэтому одно из первых правил защиты от любого мошенничества – информационная гигиена и минимизация информации о всех своих деньгах. Не разбрасывайтесь информацией о своих финансовых делах и не хвастайтесь какими-то крупными тратами, кредитами, покупками, постарайтесь свести к минимуму число доступных в сети персональных данных. Также важно правильно выстроить свою первую линию обороны от взлома и мошенничества: использовать только разные и только сложные пароли для всех своих аккаунтов и регулярно их «освежать».
Эффективность атаки мошенников напрямую связана с тем, сколько информации им получится собрать о потенциальной жертве и насколько убедительную схему они на этой основе построят. Чем больше «дыр» в их легенде, тем заметнее ложь.
Второе правило: с возвратом украденных средств реально могут помочь только банки и полиция. Все остальные «центры возврата» или «юридические консультации» часто оказываются такими же мошенниками, особенно если они сами выходят на незадачливых пользователей. И, печальный факт: в большинстве случаев, если деньги не удалось сразу заблокировать, то шансы вернуть их, чем дальше, тем более призрачные. Принцип работы большинства мошеннических схем - скорость. Быстро украсть, быстро перекинуть на подконтрольные счета, быстро вывести в наличные через дропперов и, наконец, быстро истратить, пока никто не вышел на их след. Именно поэтому так важны «нулевой» этап и создание собственной системы защиты от взлома и мошенничества.
И, наконец, третье, важнейший инструмент для сохранения своих денег и безопасности: здравый смысл. Здравомыслящий человек никогда не поверит в обещания многократного дохода от неких онлайн-инвестиций, не будет играть в интернете на деньги, не поверит в возврат украденных мошенниками денег и не станет поддаваться на уловки разных «служб безопасности» и «следователей по особо важным делам».
Материал подготовлен командой ПАО Норвик Банк
Норвик Банк предлагает услуги физическим и юридическим лицам: кредиты под залог недвижимости, вклады, расчетно-кассовое обслуживание, обмен валюты, дебетовые и кредитные карты. Читайте наш Блог на сайте, подписывайтесь на наш Телеграм-канал и будьте в курсе актуальных новостей!