Эксперт объясняет, как рассчитывается полис и что на него влияет.
Когда человек решает оформить ипотеку, помимо самого кредита и его условий, ему предстоит разобраться в вопросах страхования. Без оформления полиса ипотечного страхования кредит могут не выдать, и этот факт нередко смущает заёмщиков. Поэтому важно понимать, для чего нужен такой вид защиты, почему он обязателен и из чего формируется стоимость страхового полиса. На эти вопросы ответил Константин Шмурнов, руководитель направления ипотечного страхования СберСтрахования.
Почему ипотечное страхование важно?
Ипотечное страхование недвижимости — это неотъемлемая часть процесса оформления ипотеки. Приобретать такой полис заёмщик обязан по закону, и появилось такое требование не на пустом месте. Этот полис одновременно защищает и человека, и банк в случае серьёзного инцидента с жильём, после которого оно окажется непригодным для восстановления. Таким образом, кредитор вернёт свои деньги, а заёмщик не окажется без крыши над головой, но с долгом за нее. Поэтому оформлять такую страховку человек обязан, пока выплачивает ипотечный кредит.
Что влияет на стоимость страховки?
На стоимость полиса ипотечного страхования жилья влияет несколько факторов:
Сумма кредита. Чем больше долг перед банком, тем дороже будет стоить страховой полис. Соответственно, ежегодно его цена будет уменьшаться вместе с оставшейся суммой кредита.
Качество строения. Наиболее распространённые параметры, отражающие качество недвижимости – это возраст, а также материалы стен и перекрытий. Например, полис будет стоить дороже для квартир и домов с деревянными перекрытиями.
Дополнительные опции. В некоторых страховых компаниях можно расширить стандартный набор рисков и защитить не только конструктивные элементы, но и внутреннюю отделку, электрику, водопроводные коммуникации, и свою гражданскую ответственность, на случай если по вашей вине пострадает имущество соседей. Такой полис будет стоить дороже.
Ещё одна опция, которую можно также добавить в страховой договор – возможность получить компенсацию в размере первоначального взноса при гибели недвижимости. В этом случае, если произойдёт страховое событие, после которого жильё нельзя будет восстановить, страховая компания не только закроет долг перед банком, но и компенсирует заёмщику сумму первоначального взноса по ипотеке.
Как выбрать оптимальный полис по цене и качеству?
Важно не просто выбрать полис с самой низкой ценой, а внимательно проанализировать предложения от страховых компаний и особенно обратить внимание на следующие моменты:
• Отзывы клиентов. Стандартные полисы ипотечного страхования недвижимости покрывают одинаковый перечень рисков, однако подход к урегулированию у компаний может отличаться. Например, одни компании могут более лояльно относиться к «спорным» происшествиям и с большей готовностью вставать на сторону клиента, а другие и – иметь меньше ограничений в рамках обозначенных договором рисков. Поэтому стоит внимательно изучить отзывы и выбирать из страховых с лучшей репутацией на рынке.
• Возможность расширения покрытия. Расширение страхуемых рисков отразится на стоимости полиса, однако защитит от большего перечня ситуаций, которые при этом происходят по статистике чаще, чем повреждения конструктива.
Можно ли отказаться от страхования?
Отказ от ипотечного страхования недвижимости невозможен по закону. Он защищает интересы финансовой организации в случае повреждения или утраты залоговой недвижимости. Поэтому страхование жилья обязательно для получения ипотеки.
Итог
Стоимость полиса ипотечного страхования зависит от нескольких факторов, включая размер кредита и дополнительные риски, которые могут быть учтены в полисе. При выборе страховой компании важно не только ориентироваться на стоимость защиты, но и внимательно изучить условия договора, чтобы избежать дополнительных затрат в будущем. С помощью грамотного подхода к выбору полиса можно минимизировать риски и обеспечить себе финансовую стабильность на весь срок ипотеки.