Как не попасть в долговую яму?
💰 Кредиты, рассрочки, займы — удобно, но опасно. Один неосторожный шаг — и вы уже выплачиваете проценты, которые съедают половину зарплаты. Как избежать долговой ловушки и не платить банку больше, чем нужно?
Почему люди попадают в долговую яму?
Долговая яма — это когда человек берёт новый кредит, чтобы погасить старый, а долг только растёт.
📊 Факт: По данным ЦБ, в 2024 году каждый третий заемщик в России тратил на погашение кредитов более 50% дохода. Это тревожный сигнал!
❌ Основные причины:
- Жизнь в кредит. Покупка вещей в рассрочку без понимания, как их оплачивать.
- Отсутствие подушки безопасности. Человек берёт займы, если срочно нужны деньги.
- Низкая финансовая грамотность. Люди не считают проценты и переплаты.
- Использование кредитки не по правилам. Например, снятие наличных с кредитной карты (за это берут большие комиссии).
7 правил, чтобы не оказаться в долгах
1. Не берите кредит, если можно накопить
Перед покупкой спросите себя: «Я действительно не могу подождать пару месяцев?» Например, смартфон за 80 000 ₽ в кредит обойдётся в 100 000 ₽ из-за переплат.
2. Считайте полную стоимость кредита
Не ориентируйтесь только на ставку. Важно учитывать:
- Ежемесячный платёж.
- Срок.
- Общую переплату.
- Скрытые комиссии.
📌 Пример: Кредит 500 000 ₽ на 5 лет под 15% годовых. Итоговая переплата — 219 000 ₽!
3. Льготный период по кредитке — не подарок
Если не успели погасить долг в 50–100 дней, банк начислит проценты (до 40% годовых).
✅ Как правильно: Используйте кредитку только если точно сможете вернуть вовремя.
4. Долг нельзя гасить новым долгом
Рефинансирование — это не волшебное спасение. Если постоянно перекредитовываться, долг будет только расти.
📌 Пример: Взяли один кредит, потом ещё один — через год платите уже 70% зарплаты только на долги.
5. Не берите микрозаймы
Проценты в МФО достигают 365–700% годовых. Это финансовая ловушка! Лучше попросить у друзей или продать ненужные вещи.
6. Создайте финансовую подушку
Если есть сбережения хотя бы на 3–6 месяцев жизни, не придётся брать кредиты на непредвиденные расходы.
7. Следите за кредитной нагрузкой
Оптимально: на все кредиты уходит не больше 30% дохода. ❌ Опасно: если 50% и больше — есть риск долговой ямы.
Что делать, если уже попали в долговую ловушку?
✔️ Пересчитайте долги и узнайте сумму переплат. ✔️ Составьте план: сначала гасите самые дорогие кредиты. ✔️ Попросите банк снизить ставку или провести рефинансирование. ✔️ Обрежьте ненужные расходы и направьте деньги на погашение долга.
📢 Вывод: Главное — не брать лишних долгов и держать финансы под контролем. А вы пользуетесь кредитами? Делитесь своим опытом в комментариях!
📍 Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые полезные статьи: https://t.me/+kXH-orlMXoczMzNi