Микрофинансовые организации предоставляют быстрые займы, выручая в сложных ситуациях. Однако что делать, если платить по ним нечем? Многие заемщики опасаются жестких последствий, но не все знают, как на самом деле развиваются события.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц и эксперт в области финансов с опытом более 10 лет. Подписывайтесь на мой телеграм-канал, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Итак, разберем возможные последствия невыплаты долга в популярных МФО, таких как Екапуста и Мани Мен, а также дадим советы по выходу из сложной ситуации.
Последствия невыплаты займа в МФО
Начисление штрафов и процентов
Первое, с чем сталкивается заемщик, — это пени и штрафы. Во многих МФО, процентная ставка варьируется, но при просрочке начинают начисляться дополнительные проценты. В среднем долг может увеличиваться в 2-3 раза за несколько месяцев.
2. Порча кредитной истории
Все крупные МФО, такие например, как Екапуста и Мани Мен передают информацию в бюро кредитных историй (БКИ).
Просрочка даже в несколько дней уже фиксируется и может испортить вашу репутацию, что затруднит получение кредита в будущем, даже в банке.
3. Звонки и напоминания
Через 1-3 дня после просрочки начинаются звонки от службы взыскания. Сначала это вежливые напоминания, затем — настойчивые требования оплатить долг. Если заемщик игнорирует сообщения, звонки поступают не только ему, но и контактным лицам, указанным при оформлении займа.
4. Продажа долга коллекторам
Если долг остается неоплаченным более 90 дней, МФО могут передать его коллекторам. Микрокредитные компании часто передают проблемные займы агентствам, которые используют психологическое давление, чтобы вернуть деньги.
Однако в 2023 году в России действуют законы, регулирующие деятельность коллекторов — они не могут угрожать, применять насилие или звонить в нерабочее время.
5. Судебное разбирательство и исполнительное производство
МФО могут обратиться в суд, чтобы взыскать долг. Обычно это делается в порядке упрощенного судопроизводства. Если суд принимает решение в пользу МФО, оно передается судебным приставам, которые могут:
- Заморозить счета в банке
- Удерживать часть зарплаты (до 50%)
- Наложить арест на имущество
Что делать, если нечем платить по долгам в МФО?
- Попробовать договориться о реструктуризации. Некоторые МФО идут навстречу заемщикам и предлагают разделить долг на несколько платежей.
- Проверить начисленные проценты. Внимательно изучите договор — максимальная сумма долга не может превышать максимальной сцммы, предусмотренной законодательством. Если вам начислили больше, можно обратиться в суд.
- Оформить банкротство физического лица. Если долгов много и ситуация безвыходная, есть законная возможность списать все задолженности через банкротство.
Вывод
Неуплата займа в МФО может привести к серьезным последствиям, но заемщик всегда может предпринять шаги, чтобы минимизировать риски.
Главное — не скрываться, а искать пути решения. Чем раньше вы начнете действовать, тем больше шансов избежать проблем!
А вы попадали в ситуацию, когда нечем платить по долгам в МФО? Как решали эту проблему? Обязательно делитесь вашим мнением в комментариях.
Также подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Популярное на канале: