Инвестирование — что это? Каковы первые шаги инвестора в ценные бумаги? Как лучше инвестировать — в одиночку или в составе инвестиционного клуба?
Все это обсудим в сегодняшнем обзоре. Более подробно об инвестировании в нашем курсе.
Реальная польза инвестирования
Инвестировать — значит вкладывать собственные или заемные деньги для получения прибыли.
Перед тем как открыть брокерский счет и приобрести свой первый актив, многие наверняка сомневались. Может, это не для меня? А может, сперва купить автомобиль, провести отпуск на море, а уже затем планировать покупку ценных бумаг? Ведь свободных средств сейчас для этого нет.
Подобные мысли посещают 99% потенциальных вкладчиков. К сожалению, многие так и не решаются начать, иллюзорно полагая, что имеющиеся средства нужны для чего-то более важного. Нерешительность препятствует переходу на новый финансовый уровень, и люди продолжают работать на “дядю”.
Более того, родственники и знакомые многих начинающих инвесторов относятся неодобрительно к их стремлению приумножить капитал. Говорят, что это игры, которые приведут только к потере денег.
Но как инвестиции могут помочь? Ведь вы уверены, что свободных денег у вас нет! На самом деле это не так.
Вот факторы в пользу инвестиций:
- Инвестиции контролируют семейный бюджет и создают финансовую стабильность. У вас появляются деньги. Статья расходов “неведомо куда” исчезает сама собой;
- Размер стартового капитала в ценные бумаги вполне может составить 500 или 1000 рублей;
- Начав инвестировать, вы делаете первый шаг к финансовой свободе. Самостоятельно управляете жизненной ситуацией, ликвидировав кабальную зависимость от работодателя.
Ведь инвестиции помогают достигнуть желаемых финансовых целей. Это совсем несложный и самый надежный инструмент. Конечно же, использовать его нужно с умом и расчетом, не поддаваясь разного рода хайпам и навязчивой рекламе.
Финансовые цели могут быть самыми разными:
- Пассивный доход;
- Возможность копить деньги для конкретной цели — оплаты обучения, покупки квартиры, машины, дачи и т.д.;
- Создание капитала, который потом перейдет по наследству детям.
Вариант инвестиционных клубов
Многие начинающие инвесторы стартуют в одиночку. Однако можно это делать в составе инвестиционного клуба. Прежде всего, это политика государства в сфере популяризации частного инвестирования.
Фондовый рынок стал популярен. Возник поток частных инвесторов. Количество инвестиционных счетов возросло. Но многие инвесторы опасаются оставаться один на один с рынком.
Сейчас появились инвестиционные клубы с единым уклоном на фондовый рынок. Пользователи, которые прошли курс по инвестициям, все равно ищут среду общения по интересам. Будучи членом клуба, они общаются с единомышленниками. Здесь новичкам намного проще принять оптимальное инвестиционное решение, поскольку они действуют не в одиночку.
Больше информации о специфике финансовых вложений можно получить в нашем закрытом клубе с инвестиционными портфелями..
Шаги инвестирования в ценные бумаги
Какие же действия предпринять человеку, начинающему инвестировать в ценные бумаги? Конечная цель –– получать пассивный доход и приумножать свой капитал.
Банковский вклад как консервативный инструмент рассматривать не будем, поскольку в итоге все проценты от вклада съедает инфляция.
Для начала выбираем брокера в качестве посредника услуг на фондовом рынке и заключаем с ним договор. Открываем у брокера счет и пополняем баланс. После установки специальной программы выбираем ценные бумаги для покупки.
Чаще всего пассивный доход строится на облигациях. Они составляют львиную долю такого инвестиционного портфеля –– не менее 70%. Наиболее безопасный способ заработка в кризис –– дать в долг государству. Ценные бумаги могут быть государственными или коммерческими. Доходность коммерческих облигаций выше, зато риски государственных значительно ниже. Более подробно об инвестициях в облигации в нашем курсе..
Доход от бумаг формируется из компонентов:
- Проценты, выплачиваемые в качестве купонного дохода;
- Разница между ценой покупки и ценой продажи;
- Покупка новых облигаций на выплаченные проценты.
Хотя доход от облигаций не так уж велик и варьируется в диапазоне от 5% до 18%, но он железно гарантирован инвестору.
Следующий инструмент получения пассивного дохода –– акции дивидендных компаний. Они составляют остальную часть портфеля –– 20-30%. Выстраивая стратегию инвестирования, не забываем о диверсификации и приобретаем бумаги различных компаний, которые делятся доходом регулярно и без перерывов. В 2024 году максимальные дивиденды (от 14% до 26%) ожидаются от Сургутнефтегаза, Банка Санкт-Петербург, Совкомфлота, Банка Уралсиб, Башнефти и др.
Также в качестве инструментов пассивного дохода можно использовать Индексные фонды ETF, ПИФы. Это своего рода слоеный пирог, скомпонованный опытными специалистами из различных ценных бумаг. У клубных инвесторов необходимость такого подбора отпадает. В этом пироге падение цен на одни бумаги и рост на другие позволяет снижать риски и удерживать средний баланс.
Каким образом формируется пассивный доход
Инвестор, приобретая ETF, рассчитывает на их рост. Затем производится ребалансировка, действия направленные на сохранение изначальных пропорций бумаг в портфеле. Активы покупаются и продаются. То есть стоимость портфеля остается фиксированной, а вот все, что “нарастает” сверху, идет в доход инвестору. Часть средств выводится.
Ребалансировка портфеля
Подбирая в портфель инструменты, важно правильно выбрать точку входа (момент покупки) каждого из них.
Заключение
Финансовую независимость и стабильность в жизни могут дать только инвестиции. Именно они способствуют появлению у людей финансовой грамотности и навыков управления собственным капиталом.