Что такое инвестиционный портфель? По какому принципу он формируется? Для чего в состав портфеля подбираются различные активы?
На все вопросы мы ответим в этой статье. Более подробную информацию об инвестиционном портфеле вы найдете в нашем курсе по инвестициям.
Что такое инвестиционный портфель
Банковские депозиты являются далеко не единственным способом получения дохода от собственных денежных средств. В настоящее время все больше людей выбирают трейдинг и инвестиции в фондовый рынок. Все чаще в средствах массовой информации можно услышать словосочетание инвестиционный портфель.
Его вполне можно считать аналогом обычного кошелька, в котором хранятся деньги. Однако, вместо денежных купюр портфель содержит разнообразные финансовые инструменты: акции, валюту, облигации, ПИФы и др.
От того, каким умением подбора финансовых инструментов обладает инвестор, во многом зависит размер его будущей прибыли. Неумелое стихийное формирование инвестиционного портфеля легко может привести к убыткам и ошибочному выводу о невозможности заработка на фондовом рынке.
Каким образом оптимально сформировать начальный инвестиционный базис? Что необходимо знать начинающему инвестору?
Значимость разнообразия подбираемых активов
Формируемый комплекс финансовых инструментов обязательно следует разнообразить еще на стартовом этапе инвестирования. Активы должны отличаться по секторам экономики, желательно с отсутствием какой-либо корреляции между собой. Не следует, к примеру, приобретать лишь акции нефтегазовой промышленности. Наличие серьезного кризиса в этой сфере сведет на нет все ваши ожидания предполагаемой доходности.
А вот покупка активов «Яндекса», «Лукойла» и «Сбербанка» будет правильным решением. Такие составляющие инвестиционного портфеля однозначно диверсифицируют риски и с большой степенью вероятности будут со временем приносить прибыль.
Распределять риски нужно также и по разным классам активов. В портфель должны входить акции, драгметаллы, облигации, недвижимость. Конечная цель — формирование оптимального баланса риска и прибыли. Здесь должен соблюдаться известный принцип «не класть все яйца в одну корзину».
Возможность потери финансовых вложений зависит от ряда факторов:
- Тип активов. Обычно акции считаются более рискованным инструментом по сравнению с облигациями. Эти ценные бумаги имеют различные механизмы и действия. У первых размер прибыли не фиксирован и получение ее не гарантировано. Вторые гарантировано приносят инвестору фиксированный доход.
Однако, размер прибыли от акций может быть гораздо большим, поскольку зависит от результатов деятельности компании и ее перспектив;
- Надежность компаний. Приобретая активы различных предприятий, вы существенно снизите риски финансовых потерь. Стоит учитывать, что ценные бумаги нового, даже крупного, но малоизвестного предприятия являются более рискованными, чем облигации федерального займа (ОФЗ).
Пропорции активов портфеля инвестиций также играют немаловажную роль в размере прибыли вкладчика.
Психологический профиль инвестора
Это одна из важнейших задач, которую следует решать в первую очередь. Подбирая активы нужно учесть текущую финансовую ситуацию вкладчика и его желаемые цели. Необходимо определить количество времени, уделяемое им процессу инвестирования, размеры планируемых затрат и многое другое.
Так, например, молодому парню (девушке) возрастом 20-22 года будет приемлема стратегия, которая явно не подойдет инвестору 55-60 лет. Второй тип инвесторов чаще задумывается о размере пенсионного капитала или оплате образования своих детей и внуков.
Немаловажным фактором при формировании инвестиционного портфеля является психологический профиль вкладчика и его терпимость (толерантность) к риску. Каждый решает для себя сам, убытки какого размера он готов терпеть, чтобы впоследствии получать соответствующую прибыль. Либо, более приемлем вариант небольшого, но зато стабильного дохода без серьезных финансовых потерь. Желание больше заработать, всегда сопряжено с большим риском.
Формирование инвестиционного портфеля
Начинать следует с подбора перспективных акций и облигаций, учитывая пропорции от их общего объема. Задача не из легких. Однако, можно воспользоваться уже готовыми решениями.
Вот несколько вариантов:
- Воспользоваться рекомендациями робота-советника. Таким приложением располагают банки и инвестиционные компании. Это бесплатный ресурс, который окажет помощь в подборе составляющих инвестиционного портфеля, после чего будут генерироваться подсказки в его управлении.
Для подключения сервиса следует заполнить рекомендуемую анкету, ответив на ряд несложных вопросов. Проведя их анализ, советник создаст оптимальный комплекс активов. Впоследствии, для полной уверенности, можно дополнительно проконсультироваться с сотрудниками банка (инвестиционной компании);
- БПИФ. Готовый диверсифицированный инвестиционный портфель — биржевые фонды. Он имеет форму инвестиционных паев и аккумулирует активы множества предприятий. Различают консервативные фонды с относительно небольшой доходностью и агрессивные (только акции), имеющие прибыль большего размера;
- Облигации. Ценные бумаги надежных банков тоже будут неплохим вариантом для новичка. Со временем в портфеле появятся и другие активы;
- Инвестиционные идеи. Рекомендации аналитиков по приобретению или продаже ценных бумаг с целью извлечения прибыли.
При желании начинающий инвестор может опробовать свои силы на демонстрационном счете. Подобный безрисковый вариант поможет в приобретении начальных навыков инвестирования и подскажет путь к финансовому благополучию.
Заключение
Большинство известных инвесторов формируют свои портфели публичными. Другие вкладчики учатся их стратегии. Многие крупные бизнесмены стремятся приобретать активы компаний, клиентами которых являются Уоррен Баффет или Билл Гейтс.