На бирже торгуется множество активов. Но чтобы начать инвестировать, достаточно разобраться в самых популярных- акциях, облигациях и фондах. Какие из них покупать- зависит в первую очередь от того, на какой срок вы хотите вложить деньги.
Акции: покупаем долю в бизнесе
Акции- это доля в бизнесе. Если вы покупаете акцию, то получаете право на часть компании и часть её прибыли- дивиденды. Например, если вы купите акцию <Газпрома> или Apple, вам будут принадлежать маленький кусочек всей компании. А если компания решит поделиться вы получите свою долю.
Крупные компании размещают свои акции на бирже, чтобы привлечь деньги на развитие. После этого цена акций может расти, а может и падать. Колебания зависят от ожиданий инвесторов: как они оценивают, на сколько успешен, бизнес сейчас и что с ним произойдет в будущем.
Обычно, если большинство инвесторов ждут, что у бизнеса будут проблемы- они продают акции, и цена падает. Если большинство ждёт, что все будет хорошо- они покупают акции, и цена растет.
На ожидание инвесторов влияют разные новости- о росте прибыли компании, результатах конкурентов, изменениях в политической повестке и другие значимые события.
Например, из-за новости о внесении поправок в закон "Об информации", акции "Яндекса" за день подешевели на 15,6%, а акции "Детского мира" выросли на 15,4% за несколько минут после новостей, что крупная инвестиционная компания хочет выкупить почти 30% всех акций.
Такие перепады цены- нормальная ситуация на бирже. Если с бизнесом все хорошо, а инвесторы отреагировали слишком бурно, даже после сильных падений стоимость акций возвращается к прежней или растет ещё больше.
Заработать на акциях можно на росте их цены и дивидендах. Доходность по акциям не ограничена- они могут подорожать на сколько угодно. Доходность дивидендов зависит от разных факторов: сколько компания получила прибыли, какую долю направит на выплаты и какой будет сумма выплаты по отношению к текущей стоимости акции.
Акции рискованно покупать на короткий срок- год или меньше, потому что в случае падения нет гарантий , что они быстро снова вырастут в цене. Лучше рассмотреть их для долгосрочных вложений- от трёх лет и больше. Если вам понадобятся деньги через полгода или пару лет, то акции не подойдут- стоит обратить внимание на облигации.
Акция- это доля в бизнесе.
Кому подходит: инвесторам, которые готовы вкладывать деньги на долгий срок, ждать и не выводить деньги досрочно.
Как заработать: на росте цены акций и на дивидендах, если их платят.
Срок инвестиций: от трёх лет. Лучше- больше. Акции- отлично подходят для долгосрочных инвестиций.
Облигации: даём в долг компании или государству.
Облигации- это зачем. Когда вы покупаете облигацию, вы даёте деньги в долг компании или государству, а они обязуются вам их вернуть с процентами через определенное время. Облигации можно сравнить с вкладом, который можно каму-то перепродать.
Облигации может выпускать компания, страна или её субъекты. Например, есть облигации <Газпрома>, России и Челябинской области.
Чаще всего доходность по облигациям фиксированная- не более установленного процента. Размер процента зависит от надёжности заёмщика и срока, через который вернут деньги.
Чем менее надёжен заёмщик или чем дольше срок, через который вернут деньги- тем больше процент. Давать деньги в долг маленькому бизнесу более рискованно, чем крупной компании. Со сроком такая же ситуация- будущее непредсказуемое, и давать в долг на 10 лет более рискованно, чем на 1 год.
У облигаций на короткий срок процент обычно невысокий- чуть выше, чем по банковскому депозиту. Например, средняя ставка по годовым вкладам в 2021 году- 4,49% годовых, а по годовым гособлигациям- 5,47%.
Проценты по облигациям платят регулярно, несколько раз в год. Эмитент- тот, кто выпустил облигации- сам устанавливает график выплат. Это может быть каждый месяц, четыре раза в год или только один.
Облигации- считаются менее рискованными по сравнению с акциями: их цена меняется реже и не так сильно. Кроме того, маловероятно, что крупный бизнес или страна, которые берут деньги в долг, не сможет расплатиться. Облигации подходят как для инвестиции на короткий срок, так и на длинный.
Облигация- это заём.
Кому подходит: людям, которые не хотят рисковать ради высокого дохода, им важно сохранить деньги и при этом немного заработать.
Как заработать: в основном- на процентах.
Срок инвестиций: лучше всего подходят на срок до 3 лет. Но чтобы снизить риск, облигации можно добавлять и в портфели бумаг на более долгий срок.
Фонды: современные инвестиции, которыми управляют профессионалы
Фонды- это готовые портфели акций, облигаций и других активов, которыми управляют профессиональные управляющие. Работает так: инвесторы вкладывают деньги, а фонд покупает на них разные активы.
Если купить долю в фонде, вы станете владельцем доли в активах, которые ему принадлежат. Доля в фонде называется- инвестиционный пай. Например, если вы купите пай фонда "Российские акции" (VTBX), то, у вас в портфеле окажется кусочек портфеля из 44 самых крупных компаний России.
Чаще всего фонды не платят дивиденды или купоны и реинвестируют прибыли- покупают новые активы в рамках своей стратегии. Например, фонд "Российские акции" (VTBX) равномерно покупает на дивиденды дополнительные акции 44 компании.
Основной способ заработка на фонде- рост стоимости вашей доли. Например, если фонд владеет акциями, их стоимость растёт, и компании платят дивиденды, то стоимость пая будет почти пропорционально полученному доходу. Чем больше будет зарабатывать фонд, тем дороже будет стоить доля в нем. Когда пай фонда подорожает, можно будет продать свою долю с прибылью.
Обычно фонды владеют десятками или сотнями ценных бумаг. Это сильно снижает риски инвестиций: чем больше у фонда облигаций или акций, тем меньше зависимость от каждой из них. Но доход по фондам все равно не гарантирован. Можно как получить прибыль, так и потерять деньги. Все зависит от того, куда инвестирует фонд и какая ситуация на рынке.
Если инвестировать в фонд акций или облигаций- это примерно то же самое, как и инвестировать в отдельные акции и облигации, если собрать точно такой же портфель.
То есть, нужно выбрать фонды для инвестиций точно так же, как и акции или облигации- в зависимости от срока инвестирования. Например, если вы хотите купить машину через год, рассматривать для вложения фонды акций будет неразумно. А если копите на обучение ребенку, и деньги будут нужны через 19 лет- фонды акций или смешанные фонды вполне подойдут.
Фонды- это совместные инвестиции.
Кому подходят: тем, кто предпочитает владеть сразу многими ценными бумагами и не заниматься подбором активов самостоятельно.
Как заработать: на стоимости роста фонда.
Строк инвестиций: подходят на любой срок инвестирования, в зависимости от состава фонда. Для краткосрочных вложений стоит рассмотреть фонды облигаций, для долгосрочных- акций.
Коротко: как выбрать, куда лучше инвестировать
• Акции- это часть бизнеса, больше подходят для инвестирования на срок 3-5 лет.
• Облигации- это заём, больше подходят для инвестирования на срок 1-3 лет.
• Фонды состоят из разных активов, которыми управляют профессионалы. На какой срок инвестировать- зависит от того чем владеет фонд.
• Куда лучше вложить деньги- зависит от того, на какой срок вы хотите это сделать, и нужно ли их снимать досрочно.