Привет, подписчики «Рупора закона»!
На повестке дня довольно актуальная тема, кредитный самозапрет на портале "Госуслуги". В целом понятно, почему эта функция возникла, сегодня оформить кредит проще, чем когда-либо — достаточно пары минут в мобильном приложении банка. Это удобно, но одновременно и опасно. Всё чаще люди узнают, что на них повесили займы, о которых они даже не подозревали. Мошенники используют утечки данных, поддельные паспорта, а иногда и просто уговаривают пожилых людей или доверчивых граждан подписать нужные бумаги. Кроме того, есть и другая проблема — необдуманные кредиты, которые люди берут под эмоциями, а потом не могут выплачивать.
Человек добровольно устанавливает запрет на выдачу ему кредитов и займов. Информация передаётся в Бюро кредитных историй, и банки просто не видят такого клиента среди потенциальных заемщиков. Даже если преступники получат паспортные данные и попытаются оформить кредит, система автоматически отклонит заявку. Это снижает риск кредитного мошенничества практически до нуля. Уже около 3,6 млн россиян уже установили самозапрет на кредиты, об этом пишет ТАСС со ссылкой Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
Но самозапрет — это не только про защиту от преступников. Он также помогает тем, кто хочет ограничить себя от необдуманных решений. Бывает, что человек действует под влиянием эмоций, оформляет займ, а потом осознаёт, что не потянет выплаты. Если заранее включить запрет, то взять кредит не получится даже при большом желании, а значит, появится время спокойно всё обдумать.
Всё делается через «Госуслуги» за несколько минут. Достаточно войти в личный кабинет, выбрать услугу, подтвердить заявку — и всё, больше ни один банк не сможет выдать вам займ. При этом мгновенно отменить запрет не получится. Если человек передумает, процесс отключения займёт несколько дней или даже недель, особенно если запрет установлен бессрочно. Это сделано специально, чтобы человек не мог поддаться сиюминутному желанию и сразу же взять кредит.
Этот инструмент полезен всем, кто хочет защитить себя от неожиданной долговой ямы. Он особенно актуален для пенсионеров, которых часто обманывают мошенники, для людей, склонных к импульсивным тратам, а также для тех, кто просто хочет перестраховаться. Родители, например, могут посоветовать такую опцию взрослым детям, которые только учатся распоряжаться деньгами.
Но стоит помнить, что самозапрет работает только в тех банках и организациях, которые передают данные в Бюро кредитных историй. Если какая-то сомнительная МФО выдаёт деньги без проверки кредитной истории, риск оформления займа остаётся.
Самозапрет — отличная инициатива, но она пока не охватывает всю сферу финансовых рисков. Например, мошенники всё чаще используют социальную инженерию, заставляя людей переводить деньги или оформлять кредиты под различными предлогами. Было бы полезно добавить к самозапрету ещё одну функцию — что-то по типу "ограничение на определённые банковские операции". Например, можно было бы создать систему, которая требует дополнительного подтверждения от родственника или доверенного лица перед выдачей крупного кредита.
Также можно было бы расширить самозапрет на все финансовые организации без исключения. Сейчас этот инструмент действует только в банках и официальных МФО, но есть теневые структуры, которые выдают займы без проверки БКИ. Если бы государство обязало всех кредиторов сверяться с реестром самозапрета, риск мошенничества снизился бы ещё сильнее, да и в свете последних событий микрозаймы и аналогичные виды кредитования стоило бы подприжать.
Самозапрет на кредиты — это реальный способ защититься от мошенников и собственных необдуманных решений. Если вы хотите быть уверены, что никто не оформит на вас займ без вашего ведома, или боитесь соблазна взять ненужный кредит, обязательно воспользуйтесь этой функцией. Это простой, но эффективный способ контроля над личными финансами.
Если у вас остались вопросы о кредитах, защите от мошенников или других юридических нюансах, пишите мне в Telegram (@egorlawyerwp). Помогу разобраться и найти лучшее решение.
Подписывайтесь на «Рупор закона», чтобы всегда быть в курсе важных юридических изменений!