Многие до сих пор думают, что из-за ограничений и санкций, у россиян нет доступа к валютным инвестициям, либо к инвестициям в привязке к иностранной валюте. Это совершенно не так и вариантов у нас сейчас есть достаточно. При чем, даже, либо без риска блокировки, либо с низким ризком.
Зачем инвестировать в иностранной валюте?
Все очень просто. Думаю, что если ты видел график пары доллар/рубль за последние 20 лет, то подобные вопросы даже и не возникают.
На графике отчетливо видно, что долгосрочно доллар стабильно дорожает отностиельно рубля.
В среднем рубль обесценивается по отношению к доллару на 6,5% каждый год. Именно эти 6,5% ежегодного ослабления рубля, как раз таки являются разницей инфляцией стран в США и России.
Если посмотреть инфляцию в США за последние 20 лет, то можно увидеть, что в среднем ежегодная инфляция составляет 2,5%. В России она составляет 9% ежегодно по официальным данным.
Получается, что находясь в иностранной валюте, мы уже имеем некую инвестицию за счёт того, что наши деньги начинают обесцениваться медленнее.
Мы можем не так сильно гнаться за доходностью, так как если мы берем доходность 10% годовых, то в рублях это всего лишь на 1% больше уровня инфляции в России. А если мы берем доходность в 10% годовых в долларах, то это уже на 7,5% выше инфляции.
9 способов инвестиций в иностранной валюте:
Я выделил 9 основных способов как можно это сделать, но думаю, что при желании можно найти ещё варианты. Сначала хочу разобрать варианты, которые доступны для россиян, даже без иностранных счетов, и даже без загранпаспорта.
1) Наличная валюта;
Это не совсем инвестиция, т.к сама валюта является платежным средством, а не инвестиционным инструментом, но так как рубль обесценивается быстрее, чем основные мировые валюты, то на какой то период для граждан России это может быть инвестицией.
Важно покупать более твердую валюту, которая обесцениваются медленнее. Такими валютами можно считать доллар США, евро, арабский дирхам, можно присмотреться к юаню.
Их можно легко купить внутри россии для сохранения своих сбережений от инфляции.
Однако, важно учитывать, что если вы покупаете наличную валюту, то нужно покупать максимально новые купюры.
Так например с "зеленым" долларом США выпущенным до 2009 года можно столкнуться с проблемой продажи в России или в других странах.
2) Вклады в юанях;
На юани нет никаких ограничений. На них не вводились санкции со стороны Китая и он до сих пор торгуется на Московской бирже, то есть его можно легко купить и продать практически в любой момент.
Сейчас банки предлагают доходность до 5%, но я не использую этот инструмент, т.к. редко использую вклады.
Я со скептицизмом отношусь к этой идее, так как у Китая и США сейчас может начаться активная торговая война и я считаю, что для поддержания конкурентоспособности правительство Китая может начать девальвировать юань, что может привести к его падению.
3) Золото и другие драгоценные металлы;
Способов покупки золота и других драгоценных металлов огромное количество. Я даже сделал статью, где выделил 9 способов покупки золота.
Суть инвестиции в драгоценные металлы заключается в том, что мы свободно покупаем их за рубли, но всегда стоимость металлов переоценивается к валютной стоимости.
Например золото сначала оценивается в долларах за унцию, а потом переоценивается в рубли. Покупая золото, мы страхуем часть своего капитала в более твердой валюте.
4) Облигации в юанях;
До того, как наложили санкции на Россию, были доступны облигации российских эмитентов в долларах, евро и других валютах, но после введения санкций, все больше российских компаний стали выпускать облигации в юанях.
Доходность к погашению в них я наблюдал до 20 - 25% годовых. Но это единичные случаи. Среднее значение 5-10% годовых к погашению.
Купонная доходность тоже может плавать. Тут мы получаем доходность выше, чем доходность по вкладам в юанях.
На мой взгляд это очень неплохой инструмент, но как я и сказал во втором пункте у меня есть некоторые опасения касаемо юаня.
5) Замещающие облигации;
Замещающие облигации - это облигации номинированные в одной из иностранных валют, но расчеты по ним производятся в рублях. Т.е. покупаешь их за рубли, купонная выплата тоже в рублях, но всё это идет в привязке к конкретной инострнной валюте.
Они выпускаются по номиналу: 100$, 1000$, 100 000$ и даже 200 000$.
Например, если сейчас курс 90 рублей за 1 доллар, значит мы купим эту облигацию за 9000р.
Если спрос на нее будет оставаться таким же, и при этом валюта будет расти, то и стоимость облигации будет расти.
Это вариант мне очень сильно нравится, так как есть облигации разных номиналов и иногда можно урвать облигации с очень хорошей доходностью. Сейчас можно рассчитывать на доходность в 8-9% к погашению, плюс даже есть облигации, которые на ежемесячной основе выплачивают купоны, что может быть хорошим инструментом для валютного пассивного дохода.
6) Криптовалюта;
Сейчас можно легко купить USDT или другую криптовалюту через биржи и обменники. Например, я покупаю через биржу ByBit.
Купить стейблкойн USDT - это тоже самое что купить доллар. Далее его уже можно поменять на другую крипту.
Так же на сами USDT тоже можно получать дополнительную доходность используя биржевые инструменты, такие как накопления. А так же через инструменты децентрализованных финансов (De-Fi) в виде стейкинга и фарминга. Легко можно найти доходность в диапазоне 5-10% годовых.
А теперь перейдем к способам, в которых нам уже понадобятся дополнительные инструменты.
7) Валюта на иностранных банковских счетах;
Тут нам уже понадобится иностранный банковский счет, который даст дополнительные проценты на иностранную валюту.
Способ отличный, но не у всех есть желание и возможность заморачиваться с открытием иностранного счета. Условия у банков меняются, не всегда понятно в какой стране лучше открывать счет. Цены тоже кусаются и начинаются от 30 000р за удаленное откытие.
Так же может быть такое, что банк не открывает вклады нерезидентам.
8) Ценных бумаги на иностранных фондовых рынках;
Свободная покупка и продажа иностранных акций, облигаций и ETF для россиян по прежнему доступна, но только у иностранных брокеров.
На самом деле для этого не нужно делать ничего сложного. Брокера можно открыть удаленно находясь в России, но мало кто хочет этим заморачиваться и порог входа, тут уже будет выше чем на российский фондовый рынок.
Сам инструмент очень хороший, так как фондовый рынок США стабилен, хорошо растет и можно инвестировать в самый популярный фонд на индекс S&P 500.
Я показывал в своем эксперименте как я в него инвестирую по максимально пассивной стратегии.
9) Покупка иностранной недвижимости.
Это уже для тех, у кого солидный капитал.
Можно покупать иностранную недвижимость как для перепродажи, так и для сдачи в аренду.
Вариантов тут очень много по странам, таких как ОАЭ, Тайланд, Грузия. Также набирает популярность Оман.
Если изучить этот вариант, то можно найти много таких рынков, где рынок недвижимости дает очень хорошую доходность. Но и порог входа тут уже значительно выше, чем в других инструментах.
Итог:
Вариантов инвестиций в иностранной валюте для россиян более чем достаточно, и можно подобрать инструменты практически для каждого риск-профиля.
Но прежде чем инвестировать куда-то, обязательно изучи инструмент глубже.
Так же подписывайся на мой телеграм канал, там ещё больше о финансах и инвестициях.
Мини-курс по фин. грамотности «Накопи на мечту» — https://clck.ru/3PHsAj