Объём просроченной задолженности россиян по кредитам продолжает расти, достигнув к началу 2025 года 1,8 триллиона рублей. Эта цифра вызывает тревогу, ведь за каждым таким долгом стоит конкретный человек, который может столкнуться с судебными разбирательствами, давлением коллекторов и финансовыми трудностями. Однако знание своих прав, особенно в вопросах исковой давности, может стать для заёмщика мощным инструментом защиты.
Что такое исковая давность и почему это важно?
Исковая давность — это период, в течение которого кредитор или заёмщик может обратиться в суд для защиты своих интересов. В России этот срок составляет три года для большинства гражданских споров, включая кредитные. Однако, как отмечает эксперт в области финансового права Александр Корнев, «исковая давность — это не просто цифра в законе, а механизм, который помогает поддерживать баланс между интересами сторон. Если срок истёк, суд может отказать в рассмотрении иска, даже если долг реально существует».
Важно понимать, что срок исковой давности начинает отсчитываться с момента первой просрочки платежа. Это означает, что если заёмщик перестал вносить платежи в январе 2025 года, то банк сможет подать в суд до января 2028 года. Однако, как подчёркивает Корнев, «если заёмщик признаёт долг или начинает переговоры с банком, срок исковой давности прерывается и начинает отсчитываться заново».
Когда заёмщик может стать истцом?
Часто заёмщики воспринимают себя исключительно как ответчиков, но это не всегда так. Банки тоже могут нарушать права клиентов, и в таких случаях заёмщик может обратиться в суд. Например, если банк незаконно начислил комиссии, изменил условия договора без согласия клиента или передал долг коллекторам без предупреждения.
«Суды всё чаще встают на сторону заёмщиков, особенно когда речь идёт о незаконных комиссиях или списании средств без согласия», — комментирует Корнев. Он также добавляет, что «заёмщикам важно сохранять все документы, связанные с кредитом, включая выписки, переписку с банком и квитанции об оплате. Это может стать ключевым доказательством в суде».
Прерывание и приостановление срока исковой давности
Срок исковой давности не всегда течёт непрерывно. Он может быть прерван, если заёмщик признаёт долг, например, вносит часть платежа или подписывает соглашение о реструктуризации. Также срок может быть приостановлен в случае форс-мажорных обстоятельств, таких как временная нетрудоспособность или участие в процедуре банкротства.
«Банкротство — это отдельная история, — поясняет Корнев. — Даже если срок исковой давности истёк, банк может попытаться взыскать долг через суд. Однако, если у заёмщика нет имущества или доходов, суд может признать его банкротом и списать долги».
Что происходит после истечения срока исковой давности?
Истечение срока исковой давности не означает, что долг исчезает. Он продолжает существовать, но кредитор теряет возможность взыскать его через суд. Однако, как предупреждает Корнев, «банки и коллекторы могут продолжать попытки взыскания, используя звонки, письма и другие методы давления. В таких случаях заёмщик имеет право обратиться в суд с иском о защите своих прав».
Советы заёмщикам
1. Ведите документацию. Сохраняйте все документы, связанные с кредитом, включая договоры, выписки и переписку с банком.
2. Не игнорируйте проблемы. Если вы не можете платить по кредиту, попробуйте договориться с банком о реструктуризации.
3. Знайте свои права. Если банк нарушает условия договора, вы можете обратиться в суд.
4. Не поддавайтесь давлению. Если срок исковой давности истёк, вы не обязаны платить по долгу, даже если коллекторы утверждают обратное.
Исковая давность — это не просто юридический термин, а важный инструмент защиты прав заёмщиков. В условиях растущей долговой нагрузки знание своих прав и обязанностей становится критически важным. Как отмечает Александр Корнев, «заёмщик должен быть активным участником процесса, а не пассивной жертвой обстоятельств. Только так можно защитить свои интересы и избежать долговой ловушки».
В 2025 году, когда финансовые риски продолжают расти, понимание механизмов исковой давности может стать для многих заёмщиков спасательным кругом. Главное — не бояться отстаивать свои права и обращаться за помощью к профессионалам, если это необходимо.
Материал подготовлен специально для Karl-Marks.ru. При копировании текста ссылка на источник обязательна.
________________
Подпишитесь на наш канал, ставьте лайки и пишите свои комментарии. Читайте нас.