С чего начать, если вы решили стать инвестором? Кстати, инвестировать можно начать хоть от 100 рублей. Акции, облигации, фонды — звучит для новичка возможно сложно. Про мультипликаторы вообще молчу. Не переживайте! Я расскажу вам о самых важных инструментах, которые помогут вам сделать первые шаги в мире инвестиций. Готовы? Тогда поехали!
Сначала давайте разберемся, зачем вообще нужно инвестировать. Деньги под матрасом, в конвертиках – я раньше тоже так деньги хранила, но я тогда в школе еще училась и вообще не знала ничего про инвестиции, спасибо, что копить умею с рождения, только трачу накопленное не на вб, а на путешествия. У каждого свои зависимости.
Деньги под матрасом теряют свою ценность из-за инфляции. Вспомните, сколько мы раньше могли купить на 1000 руб. и сейчас, хорошо, если темпы роста ЗП успевают. Но если вам около 30 лет и не собираетесь копить, пенсии вам точно не хватит даже чтобы выжить. Инвестиции — это способ не только сохранить, но и приумножить ваш капитал. Но для начала необходимо научиться хотя бы сохранять, т.е. получать доходность чуть выше инфляции, а затем переходить к следующему уровню – приумножению.
Но с чего начать?
Вам понадобится для старта:
- Открыть брокерский счет — это ваш вход в мир инвестиций, покупать акции, облигации и другие инвестиционные инструменты можем только через него. Выбирайте надежного брокера с низкими комиссиями. Мои фавориты – ВТБ, БКС, так как низкие комиссии и широкий набор ценных бумаг.
- Базовые знания — книги, курсы или YouTube-каналы, мой телеграм, есть еще небольшой базовый курс для новичков, чтобы вообще понимать, какие инструменты доступны и как их использовать правильно, а самое главное – там есть урок по стратегии, поймете, куда инвестировать именно вам. Также туда включена моя 30-минутная консультация, ссылка в телеге. Более глубокое изучение на текущий момент только лично.
- Финансовая подушка — не инвестируйте последние деньги, сначала создайте запас на черный день.
Она должна составлять сумму равную 6 месяцам текущих расходов. Например, если ваши ежемесячные траты составляют 50 000, то подушка безопасности должна быть 300 000.
Для людей с нестабильным доходом (фрилансеры, предприниматели) лучше иметь резерв на 12 месяцев.
Где хранить подушку безопасности?
В легкодоступном месте, чтобы деньги можно было использовать сразу.
Подойдут банковские вклады с возможностью частичного снятия, накопительные счета. Более рисково на короткий срок и вывести можно не сразу - фонд денежного рынка, облигации.
Как создать подушку безопасности?
- Определите свои ежемесячные расходы: Учтите обязательные платежи (аренда, коммунальные услуги, питание, транспорт).
- Рассчитайте, сколько вам нужно для 6-12 месяцев.
- Регулярно откладывайте 10–20% от дохода (если нет возможности, начните с 5%, постепенно повышая).
- Храните отдельно: Не смешивайте подушку с другими накоплениями или текущими расходами.
4. План — определите свои цели: накопить на пенсию, купить дом или просто заработать. Нет цели – нет стратегии – нет результата. Большие шансы потерь.
5. Терпение — инвестиции это марафон, а не спринт. Каждые 5 минут не стоит залазить и смотреть на свои купленные акции - ничего хорошего из этого не выйдет. Вы инвестируете на годы.
Теперь поговорим о двух основных инструментах: акциях и облигациях. Что выбрать?
Акции — это доля в компании. Вы становитесь совладельцем и можете получать доход от роста стоимости акций и дивидендов. Но помните: акции — это риск. Не факт, что компания выплатит дивиденды, вспомним 2020 и 2022 годы, когда многие компании пострадали и отказались от выплат, что логично, котировки тогда тоже обвалились. В среднем доходность рынка акций 16%. Но каждая компания это отдельная история, необходимо вникнуть в ее финансовое состояние как минимум понять, насколько справедливо она сейчас оценена и будет ли расти прибыль в будущем. Поэтому если ваш срок инвестирования менее 5 лет, есть риски не заработать и даже не сохранить.
Тогда вам подходят облигации, тем более сейчас они дают очень хорошую доходность от 20%, которую можно зафиксировать на несколько лет, вклады вам такое не дадут.
Облигации — это долговые обязательства. Вы даете деньги в долг государству или компании и получаете проценты. Это более стабильный, но менее доходный инструмент.
У меня есть отличное видео по тому, как собирать портфель – комбинировать инструменты, смотреть здесь.
Как избежать ошибок новичка? Чего делать не стоит.
1. Не вкладывайте все деньги в одну акцию, в одну отрасль, в один инструмент. Диверсификация — ваш друг.
2. Не поддавайтесь эмоциям. Паника и жадность — главные враги инвестора. Следуйте своей стратегии. Бывают ситуации - "А вот соседка больше заработала, потому что инвестировала только в Полюс". Поймите, ей просто повезло. В долгосроке вы заработаете больше и спать будете спокойнее.
3. Не верьте всему, что читаете в интернете. Проверяйте информацию. Многие обзоры куплены. Поэтому я за то, чтобы уметь анализировать компании самостоятельно, обзоры тоже читаю всегда других, вдруг я что-то не заметила в финансовой отчетности или в целом есть какие-то новости.
План действия для старта:
1. Определите цель инвестирования.
2. Откройте брокерский счет.
3. Базовые понятия финансовой отчетности, мультипликаторы, дивиденды, купоны.
4. Если ничего не понимаете, но не терпится начать – можно купить фонд на индекс Мосбиржи, куда включены акции 50 крупнейших компаний. Покупайте регулярно. Но я фонды не люблю. Собираю портфель из отдельных активов. Могу только фонд на золото взять или денежного рынка. Пока учитесь, откладываете деньги, потом купите отдельно акции определенных компаний.
5. Параллельно увеличивайте свои знания и портфель.
В инвестициях нет такого, чтобы один раз купил и забыл. Или покупать одни и те же компании постоянно. Вспомните Нокиа компанию, у каждого наверное был телефон. И что с ними сейчас?
Мир меняется, кто-то не успевает за трендами, компания умирает. Поэтому надо быть в теме хоть чуть-чуть.
Инвестиции — это необходимая вещь в современном мире. Без этого не выжить в будущем. Начните с малого, учитесь и не бойтесь ошибок. Помните, даже самые успешные инвесторы начинали с нуля. Многие в начале пути хотели быстро и много заработать из-за чего лезли в высокорисковые активы, я и про себя говорю, на чем теряла деньги. Самая прибыльная, стабильная и никаких нервов стратегия – долгосрочная, но уметь подстраиваться под экономические циклы и управлять своим капиталом.