Каждый год тысячи людей становятся жертвами кредитных мошенников, а число незаконных операций с картами и банковскими счетами продолжает расти. В 2024 году потери россиян от мошеннических действий составили 27,5 млрд рублей.
Чтобы защитить граждан, власти ввели самозапрет на кредиты — инструмент, который поможет избежать оформления займов без ведома владельца счета.
Но давайте разберемся, действительно ли эта мера эффективна и как можно не только защититься от аферистов, но и избавиться от уже имеющихся долгов законным способом.
Мошенники прокачали свои схемы: в ход идут дипфейки и подставные люди
Теперь злоумышленники не просто представляются сотрудниками ФСБ, но даже звонят по видеосвязи! В ход идут дипфейки и подставные люди в форме — всё, чтобы выманить деньги.
Кроме того, у россиян массово крадут деньги, используя бесконтактную оплату через смартфон. В 2025 году число таких случаев уже превысило уровень всего 2024 года, пишут "Известия". Ущерб оценили в 100 млн рублей. Мошенники через фишинговые приложения и NFC привязывают карту жертвы к своему смартфону, а потом снимают наличные в любом банкомате.
Как работает самозапрет и можно ли на него полагаться?
С 1 марта 2025 года любой гражданин может бесплатно установить самозапрет на выдачу кредитов через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Это означает, что банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны отказать в оформлении займа при наличии активного запрета.
Что можно запретить?
- Оформление потребительских кредитов и займов.
- Дистанционное кредитование (онлайн-заявки).
- Кредиты в банках и микрофинансовых организациях.
Что не подпадает под запрет?
- Ипотека и автокредиты.
- Образовательные кредиты с господдержкой.
Можно ли избавиться от долгов законно?
Несмотря на усиленные меры безопасности, самозапрет не поможет тем, кто уже утонул в долгах. Если ежемесячные платежи стали неподъемными, есть легальный выход — списание долгов через процедуру банкротства по ФЗ-127.
Кому подходит банкротство?
- У вас несколько кредитов, и платежи превышают ваш доход.
- Вы потеряли работу или столкнулись с резким снижением дохода.
- Кредиторы требуют деньги, а платить просто нечем.
Банкротство — это не позор и не приговор. Это ваш шанс начать с чистого листа и избавиться от давления банков и коллекторов законным способом.
Как защититься от мошенников?
Запомните главное правило: ни один банк не будет звонить вам и просить «подтвердить» самозапрет или «проверить» ваш кредитный статус. Если вам звонят с такими просьбами — это мошенники!
Дополнительные меры защиты:
✅ Установите самозапрет на кредиты через «Госуслуги».
✅ Проверяйте свою кредитную историю хотя бы раз в год.
✅ Не передавайте паспортные данные посторонним лицам.
✅ Если вам навязали кредит обманом, его можно оспорить и даже полностью списать.
Если долги стали непосильными, не ждите, пока ситуация ухудшится. Выход есть, и он полностью законен - банкротство по ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве).