Стратегию, которую я выбрал - диверсификация. Я придерживаюсь диверсификации активов, поэтому мой портфель разделен не только по разным классам активам, но и распихан по 4 разным брокерам. Поскольку цели я ставлю себе внушительные (капитал с 9 нулями), то и хранить всё у одного брокера было как-то глупо и нелогично.
В данной статье я разберу с чем столкнулся у разных брокеров, какие плюсы и минусы для себя подметил, и какие выводы из этого сделал. Данный материал носит факультативный характер. Поехали!
АЛЬФА ИНВЕСТИЦИИ
Комиссия при выбора стандартного тарифа, почти как везде - 0,3%. За все время потратил на комиссию брокеру -6 790,47 ₽.
Из плюсов:
1) Нормально считают твои налоги, удерживают сразу, но при убытке в начале года возвращают переплату на брокерский счет. Для тех, кто закрывал в конце 2024 года убыточные позиции и открывал их заново, чтобы зафиксировать убыток и сэкономить на налогах это очень удобно. Из всех брокеров так делает только Альфа. Для меня это ЖИРНЫЙ И ОГРОМНЫЙ ПЛЮС. Если дочитаете до конца вы поймете почему.
2) Все деньги на брокере считаются на Альфе как вложенные средства и дают бесплатный Alfa Only (от 3-х млн.) - бесплатный банкинг, такси, страховка, доступы в аэропорт, повышенный кэшбэк. Мелочь, а приятно.
Из минусов:
1) Нет многих IPO и IBO. Захотел поучаствовать в Долларовые облигации ЮГК RU000A10B008 под 10% годовых в долларах? Нет, дружок, у нас такого нет. Как по мне, что очень странно. За то предлагают всякий шлак по ЦФА, инвестиции в Поток и прочую высокорисковую нечисть.
2) Брокер берет мои бумаги в РЕПО (как и везде это функция стоит по умолчанию), но какого лешего я не могу отключить эту функцию? Для этого я должен закрыть все позиции, вывести деньги и написать в поддержку. Потом эту функцию отключат. Такой бредовый бред только у Альфа инвестиций. В БКС-е это сделать трудно, но можно, а в Альфе нет. Только закрыв всё, заплатив бешенные комиссии 2 раза (за продажа, а потом за покупку). ПРОСТО ЖИРНЕЙШИЙ МИНУС.
3) Неудобно приложение и интерфейс в веб версии на ПК. Такое ощущение, что разработчикам нравится издеваться над людьми. Все интуитивно непонятно. На версии на ПК ты можешь совершать сделки вовсе. Хочешь пополнять ежемесячно брокерский счет и покупать бумаги? Иди в приложение и только в него.
Личный рейтинг 8/10 - или твёрдая четверка по пятибалльной шкале.
БКС
Плюсы:
1) Комиссия за покупку отсутствует. Это очень выгодно для тех, кто покупает в долгосрок и забывает. Очень круто и удобно.
2) Есть все размещения, можно участвовать на внебирже. Самый широкий выбор инструментов. Правда круто, молодцы.
Плюсы на этом заканчиваются и начинается боль и страдания.
Минусы:
1) Самые долгие выплаты по дивидендам, купонам, да абсолютно по всему. Если ты на других брокерах получил все выплаты на 1-2 дня раньше, то БКС упорно не отдает тебе положенные выплаты и крутит твое бабло по собственному усмотрению. Не могу сказать, что это минут, но сам факт не очень приятен.
2) Бюрократия, полная безответсвеность и ложь консультантов. БКС пересчитывает налоги не твою пользу. Сейчас расскажу какую свинью мне подложил неуважаемый брокер. Я участвовал в IPO Евротранс. Купил акции и после зачисления в ВТР регистратор решил воспользоваться акцией от БКС на перевод бумаг. Сам перевод занял месяца 2-3. Сотрудники нагло врали, что текущие справки и документы подойдут от ВТБ, хотя в душе я понимал, что могут быть проблемы. По итогу заплатил ВТБ несколько раз комиссию за предоставление одних и тех же документов. БКС обещал все компенсировать, да шишь! Никто ничего не вернул. Окей, от потери 500 рублей не обеднею. НО! Сотрудники брокера ОБЕЩАЛИ, что примут затраты по покупке акций и проблем не будет. А после продажи акций в жирный убыток я к конку года получил жирный и большой плюс по сделке. Знаете почему? Потому что по мнению брокера я акции получил бесплатно. Связался с поддержкой до оплаты всех налогов (они удержаны брокером, но не перечислены в ФНС) и брокер начал тянуть в ответом. В результате ответ такой - деньги отправили, возвращай сам. Нужно было оригиналы документов из ВТБ принести в наш офис БКС.
ВЫ РЕХНУЛИСЬ?
Итог - попал на десятки тысяч налогов. БКС никак не хочет решать вопрос.
3) Постоянно звонят личные коучи, помощники, консультанты и тд. Звонят раз по 5 в неделю. Дай денег, дай денег, дай денег. Мы лучше тебя знаем куда их вложить. Ты принес нам лям, а заработал меньше. Прям бесят, орешь уже в трубку - хватит звонить, надоели. И всё равно продолжается по кругу.
4) Всё тоже желание вложиться в облигации ЮГК RU000A10B008 под 10% годовых в долларах у БКС вообще закончилось каламбуром. Курс по ЦБ на межбанке - 85-86. БКС предлагает мне купить 100 долларов по 95-96. Я конечно понимаю, что наглость - это второе счастье, но не настолько же! К слову в брокере от Сбербанка мне посчитали 85, там я и прикупил облигаций.
5) После продажи активов - иконки в бумагой в приложении висят еще сутки. Продал бумагу, количество - 0 шт. Как по мне идиотизм полнейший.
Личный рейтинг 3/10 - худший брокер по моему мнению. У брокера одна цель - забрать ваши деньги. У БКС как у Остапа Бендера есть 400 сравнительно честных способов отъема денег у населения. Вот один из примеров рекомендаций. По мнению брокера это отличная идея мне рекомендовать подать Лукойл и купить Мечел. Для тех кто не понял, вот графики.
Уже все комьюнити тролит БКС за Мечел по 610 руб.
Татнефть рейтинг 1 - слабая бумага, подходит для шорта.
Никому не рекомендую. Даже закрытия функции у брокера передачи моих бумаг в РЕПО - это целая история.
Т-Брокер
Плюсы:
1) Удобное приложение. Оно реально удобное и дружелюбное, все интуитивно понятно.
2) Соцсеть для инвесторов Пульс. Иногда забавно почитать, что пишут лудоманы.
Минусы:
1) Долго выгружаются отчёты. Чтобы посмотреть отчёт за день нужно подождать 3 рабочих дня. Сделал пополнение на котлету и хочешь внести отчёт в snowball? Жди, дружок, на следующей неделе сможешь это сделать. Не сказать чтобы прям сильный минус, но бесит ужасно, у других брокеров все выгружается день в день.
2) При пополнении ИИС нет ускоренного подачи декларации на повышенный налог. По мнению брокера все платят НДФЛ 13%. Поддержка не реагирует и не хочет помогать. Мол отправляй как есть, теряй 8 тыс. на налоговом вычете и вместо положенных 60 тысяч получай 52.
3) Брокер как и БКС даёт в 2024 году неуместные рекомендации в приложении.
4) Неправильно считается доходность. Это даже видно по ИИС. Пополнял я 2023 и 2024 год ИИС на 400 тыс. в год. Сумма на счете 882 тысячи. По мнению брокера я потерял 8 тысяч.
Т.е. пополнил на 800 тыс., сейчас на счете 882 тыс. Итого убыток. Как вы это считаете?????
Личный рейтинг 6/10 - или твёрдая тройка по пятибалльной шкале. Не подойдет новичкам. Рекомендации брокера и нытье торгашей-трейдеров будут сбивать новичка с истинного пути и наводить на неправильные решения. Если у вас нет опыта инвестиций, не заходите сюда. Наломаете дров и разочаруетесь в фондовом рынке.
Сбер Инвестиции
Плюсы:
1) Нормальный курс валют. При покупке валютных облигаций считается курс ЦБ по межбанку, никакой не завышенный как у других брокеров. Это сильно подкупило меня.
Минусы:
1) Надобный вход с компьютера, не удобно грузить отчёты в snowball, часть операций по IBO вообще не отображается в отчете. Как будто бумаг вообще нет.
Личный рейтинг 7/10 - или слабая четверка по пятибалльной шкале. Нет каких то явных плюсов или минусов. Но за то брокер не ставит цель номер 1 - заработать на клиенте. Тебе не звонят навязчивые инвестиционные консультанты, не предлагают всякую дичь - продай лукойл и купи газпром или мечел и т.д. Подходит для новичков.
ВЫВОД
Для себя я отметил определенные плюсы и минусы. Перегонять капитал из одного брокера в другой не буду, т.к. не хочу переплат по комиссии. Переводить бумаги тоже не собираюсь, т.к. уже наученный горьким опытом могу сильно потерять на налогах (брокер принимающий акции посчитает вам цену за покупку 0 рублей, и пересчитает налог 13% на всю суму продажи). Как видите у каждого брокера есть свои плюсы и минусы. Выбирать вам и только вам.
Учитесь на чужих ошибка, для новичка я сделаю такой рейтинг:
1) Сбербанк
2) Альфа
3) Тинькофф
Для опытного инвестора порекомендую Альфу, но с оговоркой - закрыть все функции передачи в РЕПО бумаг брокеру до пополнения брокерского счета.
_________________________________
Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям).