Если у вас есть бизнес или Вы только планируете его запустить, важно понимать одну ключевую вещь — кэш-флоу (cash flow), или денежный поток. Многие предприниматели думают, что главное – это прибыль. Но на самом деле, если у вас нет кэш-флоу, ваш бизнес может быстро загнуться, даже если на бумаге он кажется прибыльным.
Разберёмся, что это такое, как его считать и почему он важнее, чем просто прибыль.
Что такое кэш-флоу простыми словами?
Кэш-флоу – это поток денег, которые приходят в бизнес и уходят из него.
Представьте, что ваш бизнес – это ванна.
- Вода (деньги) поступает в ванну – это доходы.
- Вода уходит в слив – это расходы.
Если воды уходит больше, чем поступает, ванна скоро опустеет – бизнес окажется без денег.
Вот почему даже прибыльные компании могут разориться: у них просто не хватает живых денег на покрытие расходов в нужный момент.
Виды кэш-флоу
Есть 3 типа кэш-флоу, которые важно понимать:
- Операционный кэш-флоу – это деньги, которые поступают и уходят в ходе основной деятельности бизнеса. Например, продажи товаров, оплата поставщикам, зарплаты сотрудникам.
- Инвестиционный кэш-флоу – это деньги, которые связаны с инвестициями. Например, покупка оборудования, вложения в недвижимость, продажа активов.
- Финансовый кэш-флоу – это потоки денег, связанные с кредитами, инвесторами, дивидендами. Например, если Вы взяли кредит – это приток денег, если погасили долг – это отток.
Как считать кэш-флоу?
Формула простая:
Кэш-флоу = Денежные поступления – Денежные расходы
Пример:
- Выручка: 500 000 руб.
- Расходы (аренда, зарплаты, налоги, закупки): 400 000 руб.
- Кэш-флоу: 500 000 - 400 000 = 100 000 руб.
Если кэш-флоу положительный – у вас остаются свободные деньги.
Если отрицательный – значит, бизнес работает в минус и скоро могут начаться проблемы.
Почему кэш-флоу важнее прибыли?
Представьте, что ваш бизнес продал товаров на 1 000 000 руб., но клиенты оплатят их через два месяца. А расходы – 800 000 руб. – нужно покрыть уже сейчас.
На бумаге у вас прибыль = 1 000 000 - 800 000 = 200 000 руб.
Но по факту в кассе 0 руб., потому что деньги от клиентов еще не поступили.
В этот момент вам нечем платить аренду, зарплаты и налоги. Это риск закрытия бизнеса.
Поэтому важно не только считать прибыль, но и следить за движением денег.
Как улучшить кэш-флоу?
- Ускоряйте поступление денег. Просите предоплату. Давайте скидки за быстрый платеж. Работайте с клиентами, которые платят вовремя.
- Контролируйте расходы. Не покупайте то, что не приносит прибыли.
Пересматривайте условия с поставщиками. Автоматизируйте процессы, чтобы снижать затраты. - Оптимизируйте запасы. Не замораживайте деньги в лишних товарах.
Анализируйте спрос и держите только нужные позиции. - Следите за дебиторской задолженностью. Устанавливайте чёткие сроки оплаты. Напоминайте клиентам о долгах. Не работайте с теми, кто постоянно задерживает платежи.
Вывод:
Даже если на бумаге всё выглядит хорошо, без реальных денег в кассе компания долго не проживёт.
Следите за движением денег, ускоряйте поступления, сокращайте ненужные расходы – и ваш бизнес будет чувствовать себя гораздо увереннее.
Всем отличного денежного потока.