Кредит под залог авто — удобный способ получить деньги, но важно внимательно выбирать условия. Сравните предложения банков, МФО и автоломбардов, учитывая ставки, сроки выплат и возможные риски. Если нужна помощь в оформлении кредита, эксперты помогут подобрать оптимальный вариант и ускорить одобрение заявки.Когда банк отказывает в потребительском кредите, альтернативным решением может стать заем под залог автомобиля. Такой вариант позволяет получить необходимую сумму, оставляя машину в собственности и продолжая ею пользоваться. Разберем основные условия и нюансы оформления кредита под залог авто.
Виды кредитов под залог автомобиля
Кредиты под залог машины можно оформить в банках, микрофинансовых организациях (МФО) и автоломбардах.
Кредит под залог ПТС. Позволяет сохранить право пользования транспортным средством, но накладывает ограничения — автомобиль нельзя продать без разрешения кредитора. Процентная ставка ниже, чем у потребительских кредитов, а сумма займа составляет до 70% рыночной стоимости авто.
Кредит с передачей автомобиля на хранение. Машина остается у кредитора до полного погашения долга. Такой вариант подходит тем, кто временно не использует авто, но хочет получить максимальную сумму — до 90% от его стоимости. При этом могут взиматься дополнительные платежи за хранение.
Займы в автоломбардах. Быстрое оформление (1–3 часа) и минимальные требования к заемщику. Однако ставки высокие — от 25% до 30% годовых, а сумма кредита не превышает 60–80% от стоимости машины.
Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, рекомендуется сравнить условия минимум 5–10 кредиторов.
Где можно взять кредит под залог автомобиля?
Банки. Предлагают ставки от 10–15% годовых и кредитуют до 70% стоимости автомобиля. Требуют подтверждение официального дохода и хорошую кредитную историю.
МФО. Одобряют займы под 20% годовых на сумму до 60–80% от стоимости авто. Требования к заемщикам ниже, но ставка выше, чем в банках.
Автоломбарды. Оперативно выдают займы до 90% стоимости автомобиля под 25–30% годовых. Оформление простое, но ставки высокие.
Перед подачей заявки важно изучить условия различных организаций и выбрать оптимальный вариант.
Требования к автомобилю
Чтобы получить кредит, машина должна соответствовать определенным критериям:
Принадлежать заемщику. Оформление на другого человека допускается только при его участии в качестве поручителя.
Не находиться в залоге (если только не идет речь о рефинансировании).
Возраст и состояние. Банки принимают авто не старше 5–10 лет, автоломбарды и МФО — до 15 лет. Машина должна быть исправной и без юридических проблем.
Документы. Понадобятся ПТС, СТС и договор купли-продажи.
Кредиторы также принимают в залог коммерческий транспорт и спецтехнику, но требования к ним строже.
Требования к заемщикам
Банки проверяют платежеспособность, наличие официального дохода и кредитную историю.
МФО и автоломбарды лояльнее, но предлагают займы под более высокие ставки.
Чтобы не тратить время, рекомендуется заранее изучить требования выбранного кредитора.
Как оформить кредит под залог авто?
Выбрать кредитора. Банки предлагают низкие ставки, но требуют хорошую КИ, а автоломбарды и МФО работают быстрее, но с высокими ставками.
Оценка авто. Кредитор проверит рыночную стоимость и техническое состояние машины.
Подача заявки и документов. Понадобятся паспорт, ПТС, СТС и подтверждение доходов (если запрашивает банк).
Рассмотрение заявки и подписание договора. Важно внимательно изучить условия и проверить наличие скрытых комиссий.
Получение средств. Банки выдают деньги безналично, автоломбарды и МФО могут предоставить наличные.
Можно ли продать залоговый автомобиль?
Продавать машину без согласования с банком нельзя. Однако возможны варианты:
Покупатель гасит задолженность заемщика, после чего банк снимает обременение.
Банк помогает продать авто, организовывая безопасную сделку.
Досрочное погашение кредита, после чего машина становится свободной для продажи.