Диверсификация - один из главных инструментов управления рисками. Это принцип, который позволяет инвестору уменьшить вероятность потерь, распределяя капитал между разными активами.
Но здесь важно не перегнуть палку. Излишняя диверсификация может размыть доходность и усложнить управление портфелем.
Сегодня разберём:
✔ Что такое диверсификация?
✔ Как правильно распределить активы?
✔ Какие ошибки допускают новички?
✔ Как это реализовано на моем примере?
📌 Что такое диверсификация?
Диверсификация - это способ снизить риск, распределяя вложения между разными активами, секторами экономики, валютами или странами.
Простая аналогия: если у вас вся зарплата зависит от одной работы, то потеря этой работы будет катастрофой. Но если у вас несколько источников дохода, то потеря одного из них не станет критичной.
💡 Диверсификация в инвестициях работает так же:
✅ Вы вкладываетесь не в один актив, а в несколько
✅ Активы из разных отраслей экономики
✅ Активы с разным уровнем риска
🔍 Как не переусердствовать с диверсификацией?
Частая ошибка новичков - пытаться купить всё подряд, лишь бы разбавить риски. В результате:
❌ Слишком много активов - сложно отслеживать и анализировать
❌ Слишком мелкие вложения - доходность падает
❌ Отсутствие стратегии - хаотичные покупки не дают результата
💡 Оптимальный вариант:
✔ Разделить активы по уровням риска
✔ Не усложнять портфель, если в этом нет смысла
✔ Оставить только те инструменты, в которых разбираешься
🛠️ Как это работает в моем случае?
Я не торгую на бирже, а инвестирую. Поэтому мой портфель выглядит просто, но эффективно.
🔹 60% облигаций ПД (постоянного дохода) - надёжные бумаги с фиксированной доходностью
🔹 40% облигаций ПК (переменного купона) - бумаги с потенциалом роста доходности
Такой портфель позволяет получать стабильный доход в виде купонов, а также снижает влияние процентных рисков. Но я хочу продать часть ОФЗ ПК, так как все вокруг прогнозируют снижение процентной ставки, а значит ОФЗ ПД позволит зафиксировать бОльший процент по купону.
Сегодня должна быть первая выплата по купонам. Очень интересно сколько придёт денег. ОБ этом расскажу в telegram канале, заходите буду рад всем.
📌 Вывод
1️⃣ Диверсификация нужна, но в меру
2️⃣ Важно понимать, зачем каждый актив в портфеле
3️⃣ Если цель - стабильный доход, то простые решения часто лучше сложных
❓ Как вы диверсифицируете свои вложения? Напишите в комментариях!