Блокировка банковского счета — это серьезная проблема для бизнеса, поскольку она может существенно затруднить его деятельность. В этой статье разберемся, почему банки блокируют счета, какие существуют типы блокировок, кто может инициировать такие меры и какие шаги предпринять для восстановления доступа к счету.
Причины блокировки счета банком
Банки могут блокировать счета на основании рекомендаций Центробанка России и Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 года, который направлен на борьбу с отмыванием денег и финансированием террористической деятельности. Согласно этому закону, банки обязаны внимательно следить за всеми операциями своих клиентов и при малейших подозрениях в их незаконности блокировать счета. Кроме того, банк имеет право приостановить отдельные операции или расторгнуть договор с клиентом.
Когда банк обязан заблокировать счет
Каждое финансовое учреждение устанавливает внутренние правила, которые регулируют процесс блокировки. Если возникают серьезные подозрения или доказательства правонарушений, банк блокирует счет клиента и информирует об этом Росфинмониторинг. Этот орган передает данные в Центробанк России, и компания заносится в черный список, доступ к которому есть у всех банков страны. Это приводит к тому, что открытие нового счета в другом банке станет невозможным. Если же нарушение не столь значительное, банк может принять меры только внутри своей системы, и данная блокировка будет локальной — она затронет лишь один банк, не влияя на другие счета компании.
Типы блокировок счета
Блокировки могут быть разными в зависимости от ситуации:
- Блокировка одной операции — приостанавливается только определенная операция до устранения причины.
- Частичная блокировка — ограничиваются только определенные виды операций, например, снятие наличных.
- Остановка всех операций по счету — применяется в рамках расследования, если у компании есть доказательства махинаций.
- Полная блокировка — при расторжении договора с клиентом и требовании вывести средства с заблокированного счета. В таких случаях информация о блокировке отправляется в Росфинмониторинг, и открыть счет в другом банке будет невозможно.
Что разрешается при блокировке счета?
Даже при заблокированном счете компания может осуществлять определенные операции. Разрешается, например, уплата налогов, штрафов, страховых взносов и других обязательных платежей, а также выплаты, связанные с компенсацией ущерба, алименты, выходные пособия и зарплаты.
Кто может инициировать блокировку счета?
Блокировка счета может быть инициирована различными организациями, в том числе:
- Самим банком, если он обнаружит сомнительные операции, которые соответствуют критериям для блокировки.
- ФНС — если компания нарушает налоговое законодательство или не выполняет свои обязательства по уплате налогов.
- ФССП — если компания не погасила задолженность, и при этом блокировка может касаться только необходимой суммы для погашения долга.
- Суд — блокировка может быть наложена по решению суда, например, при подозрении на связи с преступным миром.
Как банк уведомляет о блокировке счета?
Закон не регламентирует обязательный способ уведомления о блокировке счета, поэтому банк может выбрать любой из методов:
- СМС-сообщение владельцу счета.
- Уведомление через личный кабинет онлайн-банкинга.
- Звонок по телефону.
- Письмо на электронную почту.
Что делать, если счет заблокирован?
Если счет заблокирован, первым шагом должно быть обращение в банк для выяснения причины блокировки. Если блокировку инициировал банк, возможно, потребуется доказать легитимность бизнес-деятельности и предоставить подтверждения. Банк обязуется рассмотреть обращение в течение 10 дней.
Если блокировка произошла из-за налоговых задолженностей, следует обратиться в налоговую службу, чтобы уточнить сумму долга и уплатить квитанцию с актуальной информацией о задолженности. После оплаты можно ускорить процесс разблокировки, сообщив об этом в банк.
Если блокировку наложили судебные приставы, нужно внести нужную сумму на счет, с учетом возможных пени, и уведомить приставов о выполнении обязательств.
Причины блокировки счета
Основные причины блокировки счета включают:
- Получение нецелевых платежей, которые не соответствуют профилю бизнеса.
- Сумма наличных на счете превышает 30% от общего оборота.
- Использование схем для уменьшения налоговых обязательств, например, без применения специальных налоговых режимов.
- Операции с фирмами-однодневками.
- Перевод крупных сумм, например, более 600 000 рублей, или обналичивание больших сумм за короткий срок.
- Подача платежных поручений от лиц, находящихся в федеральном розыске.
Как действовать при незаконной блокировке счета?
Если после предоставления всех документов банк не снимает блокировку, можно обратиться в Межведомственную комиссию — орган, который рассматривает жалобы на действия банков. Также можно воспользоваться популярными сайтами для отзывов о банках, чтобы привлечь внимание к ситуации. Банки, стремящиеся поддерживать свою репутацию, часто учитывают такие обращения.