Мошенники, обманывающие владельцев карт, становятся всё более изобретательными. Их действия — это не просто случайные попытки обмана, а тщательно продуманные схемы, которые могут поставить под угрозу ваши деньги и личные данные. Но как распознать ловушки и не попасться на удочку? Разберемся.
1. Обман через SMS: «Ваш счет заблокирован!»
Смс-сообщения, которые сообщают о блокировке счета или подозрительных действиях на вашей карте, — это классика. Мошенники отправляют такие сообщения, создавая ложное чувство срочности. В нем может быть указана ссылка на поддельный сайт, похожий на сайт вашего банка. причём распознать это зачастую очень непросто. Наш мозг по привычке читает сайт и не замечает подмены. Вот вам пример: Alfa-bank и AIfa-bank.
Во втором варианте после буквы "A" отнюдь не буква L, а заглавная буква i(I)! Вот перейдя по ссылке с такими подложными буквами - очень легко попасть на мошеннический сайт, который будет выглядеть как настоящий, и вытянет из вас все персональные данные.
Как не попасться?
Никогда не переходите по ссылкам из таких сообщений. Вместо этого Самостоятельно зайдите в приложение или он-лайн версию сайта банка и уже оттуда - подчеркиваю САМИ проверяйте состояние вашего счета и наличие или списание средств. Помните: настоящие банки не просят вас вводить данные по ссылкам из SMS - НИ-КОГ-ДА. Более того, как сотрудник банка в прошлом, я могу сказать, что сотрудникам банка не нужны ваши смс пароли. Они могут требоваться только при личном визите в банк и подтверждении операций при вас. Никакие предложения банка или блокировки карт - с СМС-паролями и подтверждениями не связаны.
2. E-mail фишинг: «Подтвердите ваш платеж»
Письма, которые выглядят как сообщения от банка или маркетплейсов. Внутри таких троянских коней - целая когорта фальшивых ссылок на фейковые страницы для ввода паролей и формы для заполнения банковской карточки. Мошенники могут даже присылать сообщения с фальшивыми квитанциями, требуя подтвердить оплату.
Как не попасться?
Обратите внимание на адрес отправителя "BLizko.ру" и "BLzzko.ру" это совершенно разные сайты, причём название в теме письма может быть от правильного отправителя вроде: Письмо с BLizko.ру и внимательно проверяйте грамматические ошибки в письме. Ссылки часто выглядят подозрительно. На самом деле мошенники не особо грамотные и не очень следят за чистотой речи. В официавльных плисьмах релко свтречаютсья токие ошипки. Никогда не открывайте вложения или не переходите по ссылкам в письмах, если у вас есть сомнения. Особенно если вы не совершали никаких операций и покупок на сайте-маркетплейсе с которого пришло письмо-запрос.
3. Как понять, что ваши данные утекли?
Если вы заметили несанкционированные транзакции на своей карте, это может быть сигналом того, что ваши данные оказались в руках мошенников. Я призываю всегда, каждый месяц следить за своими расходами и доходами в приложении банка. Как только у вас возникает сомнение в операции вы всегда можете написать в поддержку банка, это бесплатно, они помогут отследить операцию списания до её источника.
Из воспоминаний работы в банке: мне пожаловался клиент, что обслуживание в нашем банке ему стало дороговато, что он не понимает, почему мы списываем деньги сверх оплаты его тарифа. Я очень удивился, так как в программе у меня по тарифу клиента всё было вообще ок. Оказалось, что несколько месяцев назад - к клиенту приклеилась какая-то подписка с треком в транзакции "ООО БанкМобайл" - Платеж за ежемесячное обслуживание. Представляете - ну что может выглядеть для клиента более официальным чем такая транзакция! И каждый месяц по 199 рублей утекало совершенно подложной фирме. Я составил большую претензию и направил в службу безопасности банка. Что там и как вернули ли клиенту деньги - увы не знаю. Но обычно если нет - клиенты возвращаются, напомнить о себе, так что надеюсь, тому дядьке вернули все монеты.
Будьте особенно внимательны, если получаете странные уведомления о попытках входа в ваш онлайн-банкинг. Смените пароль, позвоните в банк сами, узнайте, что по регламенту банка вам нужно сделать. Какой-то из сайтов (причём добропорядочных) могли взломать и получить доступ к части ваших данных, увы, такое бывает.
Что делать если подобные сообщения к вам пришли?
Сразу заблокируйте карту, уведомите банк о случившемся и запросите возврат средств (если уже было списание, или составьте претензию-обращение, банки всегда рассматривают такие обращения и возвращают деньги, если вы успели тормознуть перевод где-то посередине цепочки). В некоторых случаях, если действия мошенников были выполнены по вине банка (например, из-за несанкционированного доступа к вашим данным), банк обязан вернуть вам деньги. И это совершенно законное требование с вашей стороны. Недавно (в январе вроде 2025) приняли ещё более лояльный закон в пользу простых граждан, и того что банки обязаны вернуть средства если их сами не остановили, хотя могли.
4. И как оборачивать ошибки банков в свою пользу?
Итак, если банк совершил ошибку и ваши деньги по каким-то причинам были списаны незаконно — это может стать не только причиной для возврата средств, но и возможностью для их компенсации, или даже получения прибыли. Если быть вежливым - можно использовать такие ситуации в свою пользу.
В этой статье я рассказал о том, как грамотное поведение с банками и внимательность могут стать основой для защиты ваших средств и даже помочь извлечь выгоду из ошибок, совершенных банком или вами.
4. Меры предосторожности: как избежать обмана?
Простые и рабочие советы помогут вам не стать жертвой мошенников:
- Используйте двухфакторную аутентификацию для онлайн-банкинга. Это когда вы заходите в приложение банка, и по номеру телефона, и при помощи специального пароля из приложения (google autentificator) например. Или дополнительно сканируете морду лица.
- Регулярно меняйте пароли и проверяйте их безопасность. Лучше раз в месяц, но даже 1 раз в полгода на госуслугах поменять пароль - уже отличная цифровая гигиена.
- Не устанавливайте приложения если не вы их искали в маркете приложений, или если кто-то вам навязывает установить что-то посредством звонка на телефон.
- Следите за действиями на своих счетах и настроите уведомления о каждой транзакции. Следите за расходами каждый месяц, - замечайте, если появились новые и тем более постоянные платежи.
Обязательно подписывайтесь на мой канал, ведь впереди я расскажу ещё о многих лайфхаках, которые позволят сделать вашу жизнь лучше, а кошелёк толще!