1️⃣ З̲а̲ч̲е̲м̲ ̲н̲у̲ж̲н̲а̲ ̲п̲о̲д̲у̲ш̲к̲а̲. Кажется, что все это понимают, но напомнить её важность будет не лишним:
❌ Без подушки — вы уязвимы:
- При увольнении или снижении дохода придется срочно искать деньги.
- В кризис можно потерять часть накоплений из-за инфляции.
- Любая неожиданность заставит брать кредиты, которые потом сложно выплатить.
✅ С подушкой — вы контролируете ситуацию:
- Чувствуете себя уверенно, даже если доход временно падает.
- Не теряете деньги на инфляции, а даже зарабатываете.
- Спите спокойно, зная, что у вас есть резерв.
В первую очередь подушка безопасности - это запас времени. В течении которого мы можете подстроиться под непредвиденные обстоятельства.
2️⃣С̲к̲о̲л̲ь̲к̲о̲ ̲н̲у̲ж̲н̲о̲ ̲о̲т̲к̲л̲а̲д̲ы̲в̲а̲т̲ь̲?̲
✔️ 3-6 месяцев ваших расходов — этого хватит, чтобы спокойно найти новые источники дохода в случае кризиса.
Если ваш ежемесячный бюджет — 100 000 ₽, подушка должна быть 300 000 – 600 000 ₽.
При этом стоит отталкиваться от своей ситуации и целей.
Если есть планы поменять работу, или обучиться на новую профессию - сумма побудет может быть больше.
3️⃣ К̲а̲к̲ ̲п̲р̲а̲в̲и̲л̲ь̲н̲о̲ ̲с̲о̲з̲д̲а̲т̲ь̲ ̲п̲о̲д̲у̲ш̲к̲у̲?̲
Начните с учета и планирования расходов, чтобы понимать, сколько реально можете откладывать.
Самые частые мысли людей: Если бы я зарабатывал больше, все финансовые проблемы решились бы сами собой.
Но я, как финансовый консультант, работала уже с сотней бюджетов абсолютно разных людей. И у людей с доходом 300т.р. + точно такие же проблемы, как у людей с доходом 50+. Особенно если доход растет постепенно.
❗️У них так же есть долги (только суммы уже в разы больше), так же нет накопления и подушки.
И начинать правильно распределять деньги нужно на тех суммах, которые у вас есть сейчас.
Вот 5 правил управления бюджетом, которые защищают от долгов и приводят к накоплениям
- Анализировать доходы и расходы.
Важно не просто записывать суммы расходов, а анализировать, куда реально уходят деньги. И на основании этого проводить оптимизацию статей расходов.
- Разделять траты на категории
Жильё, еда, транспорт, развлечения, здоровье. Но!
Я добавляю ещё одну важную категорию – ваши непредвиденные и спонтанные расходы.
- Ограничить ненужные траты без жёсткой экономии
Не надо резко отказываться от кофе или развлечений. Мы оптимизируем расходы, ищем варианты: либо снизить количество, либо найти дешевле без потери качества.
- Использовать методику "Гибкого бюджета"
Не используем универсальные схемы распределения бюджета вроде «50/30/20», которые работают не для всех. Вместо этого планируем крупные расходы на год, от них отталкиваемся, сколько останется на остальные расходы.
- Откладывать 10-30% дохода.
И здесь самый важный нюанс👇
Я проводила исследование, и выяснила, что многие люди не откладывают, потому что нет привычки и понимания «КУДА» отложить деньги.
И если у вас будут подготовлены варианты КУДА вы можете отложить любую сумму, начать откладывать будет проще и процесс будет эффективнее.
- Копите "бонусные" деньги» - кешбэк, проценты на остаток, премии.
4️⃣ Г̲д̲е̲ ̲х̲р̲а̲н̲и̲т̲ь̲ ̲д̲е̲н̲ь̲г̲и̲,̲ ̲ч̲т̲о̲б̲ы̲ ̲н̲е̲ ̲п̲р̲о̲с̲т̲о̲ ̲к̲о̲п̲и̲т̲ь̲,̲ ̲а̲ ̲з̲а̲р̲а̲б̲а̲т̲ы̲в̲а̲т̲ь̲?̲
Просто держать деньги под подушкой, или на карте - значит терять их из-за инфляции.
Гораздо разумнее распределить накопления так:
💰 Накопительные счета и вклады - быстрый доступ к деньгам и минимальный риск.
💵 Часть в валютных инструментах -защита от ослабления рубля.
📈 Краткосрочные облигации и фонды денежного рынка — доходность выше, чем по вкладам, но с таким же уровнем надежности.
И в краткосрочных облигациях, вы можете начать формировать подушку с первой 1000р.
5️⃣ В̲ ̲ч̲е̲м̲ ̲п̲р̲е̲и̲м̲у̲щ̲е̲с̲т̲в̲о̲ ̲к̲о̲п̲и̲т̲ь̲ ̲и̲м̲е̲н̲н̲о̲ ̲в̲ ̲о̲б̲л̲и̲г̲а̲ц̲и̲я̲х̲ ̲и̲ ̲ф̲о̲н̲д̲а̲х̲:̲
Самый большой риск и проблема подушки безопасности состоит в том, что даже если вы смогли накопить какую-то сумму, вы её постоянно тратите.
Деньги просто не задерживаются. И нужно начинать заново
В облигациях, деньги НЕ лежат у вас «на виду». Они работают с первого дня, приносят доход.
А в фонды денежного рынка вы можете откладывать от 2 рублей.
Как это происходит:
1.Вы откладываете любую сумму, хоть 200р., или 500р, и сразу кладете их под проценты в фонд.
2.А когда накопите в фонде 1000р. - покупаете облигацию. И так вы не теряете ни копейки и зарабатываете с каждого отложенного рубля.
Деньги копятся, приносят постоянный доход и нет соблазна их тратить.
