Много недоверия к программе долгосрочных сбережений встречаю - отберут, обманут, заманивают этим софинансированием. Где это видано, чтобы государство просто так что-то давало! Это бесплатный сыр в мышеловке, не иначе.
А кто сказал, что просто так? Деньги в программе долгосрочных сбережений могут храниться только в пенсионных фондах, а те жёстко зарегулированы Центробанком, не имеют права показывать отрицательную доходность, а значит, инвестируют средства максимально консервативно. То есть в гособлигации - денег государству в долг дают. А они ему сейчас очень нужны. Ну добавит в НПФ "из своих" - так ему же вернутся через облигации. Неплохая схема!
Ну и что нашим деньгам грозит в таком случае? Да ничего, кроме того, что по ОФЗ доходность так себе, хорошо, если инфляцию догоняет. Но софинансирование из бюджета доходность на собственный капитал подтягивает до более-менее приемлемого уровня.
А если дефолт?
Мы такое в 98-м уже видели: назанимала страна, а потом - денег нет, не отдадим. Может ли повториться? Ну, всякое бывает, но все ж вероятность такого исхода крайне мала.
И если оно случится, то все равно, где деньги лежат - в ПДС или где-то в банке, потому как банки на балансе те же самые ОФЗ держат в большом количестве. Побегут вкладчики деньги забирать - а отдавать нечем, облигации не продашь, чтобы их высвободить и выдать.
Вклады застрахованы? Угадайте, что держит на балансе АСВ. Правильно, ОФЗ. Оно тоже не спасет.
И наличка в банке, только стеклянной и хорошо спрятанной где-то дома, тоже не особенно выручит - в сценарии дефолта неизбежно подпрыгнет инфляция так, что теперешние 10 официальных процентов и 15-20 наблюдаемых покажутся ерундой.
Вообще в случае катастрофических сценариев возможности сохранить накопления нет примерно никакой, поэтому я их и не рассматриваю. Вклады не вернут, наличка обесценится, инвестиционную квартиру не сдашь, потому что денег ни у кого нет за нее платить. На случай "всепропало" есть домик в деревне с огородом, в остальных случаях негосударственные пенсионные фонды достаточно надёжны, чтобы доверить им свои деньги.
Сохранить можно, приумножить - нет
Инвестиционный доход НПФ едва-едва поспевает за инфляцией, так что на прибыль рассчитывать не приходится. Нужно понимать, что прибавка к государственной пенсии будет примерно аналогична вносимым сейчас суммам. Вносите по 3000 ежемесячно - на пенсии пожизненная выплата будет аналогична этим 3000, хотя через 15-20 лет это может быть и 10 тысяч, и 15, но купить сможете то же самое, что сейчас на три.
Все свободные деньги в ПДС я не потащу - внесла минимальные 2000 и перевела в программу накопительную часть пенсии. Больше софинансируемых 36 тысяч в год - точно нет.