В федеральные законы «Кредитных историях» и «О потребительском кредите (займе)» внесены кардинальные изменения
С 1 марта 2025г. любой гражданин может установить самозапрет на выдачу кредитов. Для установления либо снятия запрета человек вправе бесплатно любое количество раз подать соответствующие заявления во все квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ) через МФЦ или с использованием Единого портала «Госуслуги».
Самозапрет на оформление кредитов даёт человеку возможность запретить выдачу потребительских кредитов и микрозаймов на его имя. Информацию о запрете вносят в базу данных бюро кредитных историй (БКИ). При любой проверке заёмщика банки и микрофинансовые организации (МФО) получают уведомление от БКИ, что выдача кредита запрещена.
Поставить и снять ограничение на выдачу кредитов можно бесплатно и неограниченное количество раз. В любой момент, когда понадобится кредит или микрозаём, можно снять запрет, оформить нужный продукт и вернуть его.
Запрет действует бессрочно: он не снимается автоматически без ведома человека, для этого нужно подать заявку.
Установить самозапрет на кредиты через МФЦ можно будет в период с 1 марта 2025 года до 31 августа 2025 года, но не позднее 1 сентября 2025 года. Из документов потребуются только паспорт и свидетельство об ИНН.
Возможность поставить самозапрет на выдачу кредитов поможет уберечь себя от некоторых рисков.
Самая первейшая задача такого новшества – создать препятствия для мошенников. Если гражданин поставит самозапрет на кредиты, мошенники не смогут получить кредит на его имя: БКИ отправит уведомление банку или МФО о наличии запрета. Если же МФО или банк одобрят микрозаём или кредит несмотря на установленный самозапрет, то они не смогут требовать от заёмщика вернуть деньги, а данные о долге удалят из БКИ.
Вторая благая цель законодательного новшества – самозапрет на выдачу кредитов удержит людей и без того высокой долговой нагрузкой от соблазна взять новый кредит на потребительские цели, и, соответственно, удержит от новых долгов.
Самозапрет действует на:
потребительские кредиты; микрозаймы; кредитные карты; овердрафты.
Самозапрет не действует на:
ипотеку; автокредиты под залог машины; договоры поручительства; кредиты для оплаты образования по госпрограмме: деньги по ним сразу перечисляют образовательной организации.
Самозапрет также не действует на уже выданные кредиты, включая средства по кредитным картам: ими можно пользоваться как раньше. Самозапрет действует только на будущие заявки.
Самозапрет на выдачу кредитов не влияет негативно на кредитную историю и кредитный рейтинг человека.
И повторюсь еще раз о самом важном:
Если банк или МФО одобрят кредит или микрозайм несмотря на установленный самозапрет, заёмщик не должен погашать такую задолженность. Информацию о задолженности уберут из БКИ.
В случае продажи долга банком или МФО другим организациям, они также не смогут требовать возврата средств.
Для борьбы с мошенничеством и ненужными кредитами Центральный Банк России также введёт период охлаждения с 1 сентября 2025 года. Это значит, что банк или МФО переведут деньги заёмщику в течение нескольких часов или дней после подписания договора. В течение этого срока человек сможет отказаться от кредита или займа, если его оформили мошенники или он передумал.
ЦБ отмечает:
лучше и безопаснее, чтобы самозапрет всегда был установлен. Так можно обезопасить себя и от мошенничества, и от необходимости выплачивать оформленные мошенниками кредиты. При этом в любой момент можно снять ограничение, чтобы оформить кредит или микрозаём, а потом вернуть самозапрет.
У вас есть вопросы? Пишите, звоните по тел. 8 951 450 68 27. Мы вместе решим ваши проблемы!